“戰(zhàn)略改革項(xiàng)目的初衷，是延續(xù)平安銀行良好的商業(yè)模式、盈利模式，保持經(jīng)營連續(xù)性，正視并解決過去的問題，使平安銀行更具特色和競(jìng)爭(zhēng)力。改革過程克服了不少困難，保持了業(yè)務(wù)有序發(fā)展，目前已取得了階段性成果。”在3月15日舉辦的平安銀行2023年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上，平安銀行黨委書記、行長冀光恒表示。

冀光恒自2023年6月掌舵平安銀行后，積極推進(jìn)組織架構(gòu)和經(jīng)營管理變革，增強(qiáng)銀行發(fā)展活力和核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，總行精簡架構(gòu)，簡政放權(quán)，做實(shí)分行自主經(jīng)營，推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，壓降風(fēng)險(xiǎn)較高業(yè)務(wù)，做大中低風(fēng)險(xiǎn)客群。

年報(bào)顯示，平安銀行2023年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1646.99億元，同比下降8.4%；實(shí)現(xiàn)凈利潤464.55億元，同比增長2.1%；持續(xù)保持正增長；同時(shí)，平安銀行還給出了一份遠(yuǎn)超預(yù)期的分紅方案：擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股利7.19元（含稅），合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利139.53億元，分紅比例大幅提升至30%。

“賺了錢分給投資人，是天經(jīng)地義的、責(zé)無旁貸的。”冀光恒表示，2023年平安銀行的總體業(yè)績符合預(yù)期，但是更多的時(shí)候要增強(qiáng)危機(jī)感和緊迫感，更多是要回應(yīng)投資者、市場(chǎng)、監(jiān)管、員工；2024年銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境仍面臨挑戰(zhàn)，平安銀行將會(huì)繼續(xù)全力以赴，保持穩(wěn)健經(jīng)營，確保戰(zhàn)略改革舉措落地，提升經(jīng)營業(yè)績，積極優(yōu)化資本效率和回報(bào)率，努力為投資者創(chuàng)造更大價(jià)值。

業(yè)績符合預(yù)期，分紅比例提高至30%

平安銀行交出的這份業(yè)績符合市場(chǎng)預(yù)期。

2023年，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，該行營業(yè)收入同比下降。通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)經(jīng)營降本增效，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤464.55億元，同比增長2.1%。

這一年，平安銀行規(guī)模保持穩(wěn)健增長，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。2023年末，該行資產(chǎn)總額55,871.16億元，較上年末增長5.0%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額34,075.09億元，較上年末增長2.4%；該行持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較好增長。負(fù)債總額51147.88億元，較上年末增長4.7%，其中，吸收存款本金余額34072.95億元，較上年末增長2.9%。

強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好。2023年末，不良貸款率1.06%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款余額及占比較上年末實(shí)現(xiàn)雙降；撥備覆蓋率277.63%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好；資本充足率13.43%，較上年末提升0.42個(gè)百分點(diǎn)。

基于對(duì)平安銀行未來發(fā)展前景和長期投資價(jià)值的堅(jiān)定信心，切實(shí)維護(hù)投資者利益，平安銀行將提升分紅比例至30%。對(duì)此，冀光恒表示，平安銀行一直有意愿提升分紅比例，分享公司發(fā)展成果，由于過去需要用盈利補(bǔ)充資本，所以比例不高，2023年資本充足率有所好轉(zhuǎn)，該行將提升分紅比例到30%，分享平安銀行的發(fā)展紅利，回報(bào)廣大股東；該行內(nèi)部經(jīng)過評(píng)估，希望將來還可以維持一個(gè)相對(duì)高的分紅率。

架構(gòu)改革成效初顯，新管理團(tuán)隊(duì)亮相

在業(yè)績會(huì)上，平安銀行架構(gòu)改革備受市場(chǎng)各方關(guān)注。

目前，平安銀行本輪架構(gòu)調(diào)整在總行層面已經(jīng)基本落地，分行層面的架構(gòu)調(diào)整還在進(jìn)行中。據(jù)悉，在公司金融板塊方面，平安銀行取消了行業(yè)事業(yè)部制度，將原來六大行業(yè)事業(yè)部合并成為戰(zhàn)略客戶部。在零售金融板塊，撤銷了三個(gè)區(qū)域的零售片區(qū)銷售推動(dòng)部，將綜合金融服務(wù)中心整合至綜合金融拓展部。

“整個(gè)戰(zhàn)略改革項(xiàng)目在充分調(diào)研和分析的基礎(chǔ)上，經(jīng)過反復(fù)研究、推敲，克服了不少困難，在改革過程中保持了業(yè)務(wù)有序發(fā)展，目前已取得了一些階段性的成果。”冀光恒表示。

冀光恒介紹，平安銀行通過一系列舉措，精簡總行架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了三大目標(biāo)：一是總分行職能實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，總行轉(zhuǎn)型為服務(wù)型、賦能型組織，為分行提供人、財(cái)、險(xiǎn)、價(jià)等方面后備保障和管理支持。

二是分行轉(zhuǎn)型為經(jīng)營主體，成為屬地關(guān)系、客戶、業(yè)務(wù)、資源集中的主戰(zhàn)場(chǎng)，充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性和區(qū)域特色，更好地滿足客戶需求，支持屬地經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三是強(qiáng)化總分協(xié)同，理順總行和分行關(guān)系，打破條線壁壘，改變“豎井式”管理體系，經(jīng)營模式從以條線為主轉(zhuǎn)為以分行為主。解決核心利益沖突、暢通總分行意志傳導(dǎo)；通過加大對(duì)分行授權(quán)，對(duì)重點(diǎn)分行定制化配置資源，給政策、要增量，提高分行綜合經(jīng)營能力。

“當(dāng)下經(jīng)濟(jì)的地域分化越來越明顯，銀行間同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的殘酷性越來越強(qiáng)，因此需要給更靠近前線的‘指揮官’，更多的決策權(quán)，更短的決策鏈條，這就是強(qiáng)化分行的主要思考。”冀光恒說，總行瘦身、腰部做大、分行綜合化后，下一步將布局等級(jí)行，根據(jù)不同的地區(qū)、不同的等級(jí)，進(jìn)行差異化的資源稟賦配置。

在架構(gòu)改革的同時(shí)，平安銀行也完成了高管團(tuán)隊(duì)變陣。在這次業(yè)績會(huì)上，冀光恒帶領(lǐng)新高管團(tuán)隊(duì)首次亮相。包括分管對(duì)公業(yè)務(wù)的副行長楊志群，分管零售業(yè)務(wù)的行長助理張朝暉；平安銀行擬任行長助理兼首席風(fēng)險(xiǎn)官吳雷鳴；加上元老級(jí)人物——副行長、首席財(cái)務(wù)官項(xiàng)有志，熟悉資本市場(chǎng)的董事會(huì)秘書周強(qiáng)。

冀光恒表示，此前兼任分行行長的總行領(lǐng)導(dǎo)都不再兼任，將來理論上講，總行領(lǐng)導(dǎo)都要有分行行長的經(jīng)驗(yàn)，部門總理論上都應(yīng)該做過分行行長，要熟悉銀行的核心業(yè)務(wù)，包括信貸、會(huì)計(jì)、資金等業(yè)務(wù)，而且具有能夠解決復(fù)雜問題、突破困局的能力，能夠帶隊(duì)伍，還得有底線，會(huì)算賬，德才兼?zhèn)洹?/p>

“平安銀行將匹配公司戰(zhàn)略，以綜合化能力作為選拔人才的必備條件。”冀光恒稱，該行優(yōu)化選拔機(jī)制，干部能上能下，用人五湖四海，重點(diǎn)發(fā)現(xiàn)和選拔年輕潛才，推進(jìn)應(yīng)屆生招聘；同時(shí)，重視輪崗、提升能力，總行干部、人才下沉一線，提升干部綜合作戰(zhàn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、聰明算賬的能力。明確評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，建立全鏈條考核流程，探索差異化、多樣化激勵(lì)方式，穩(wěn)定人才隊(duì)伍。

冀光恒表示，這次架構(gòu)改革使平安銀行更能適應(yīng)新形勢(shì)、新階段的發(fā)展需要，更好地推動(dòng)銀行的高質(zhì)量發(fā)展。

三大業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，零售轉(zhuǎn)型進(jìn)行時(shí)

當(dāng)前，銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、收入增長放緩、資產(chǎn)質(zhì)量承壓等多重壓力。

面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的內(nèi)外部環(huán)境，平安銀行2023年保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持零售銀行定位不動(dòng)搖，積極推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)策略進(jìn)階升級(jí)，推進(jìn)零售、對(duì)公、同業(yè)三大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展。

平安銀行在年報(bào)中首次提出“零售業(yè)務(wù)聚焦穩(wěn)健型業(yè)務(wù)模式”。張朝暉介紹，平安銀行零售業(yè)務(wù)方面要控制好風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)不同的客群采取不同的定價(jià)策略。優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)成本等四類成本，將一些高風(fēng)險(xiǎn)、高定價(jià)的客戶群逐步壓降，提升中低風(fēng)險(xiǎn)客群的占比，進(jìn)行組合管理。

“平安銀行零售業(yè)務(wù)占整個(gè)的銀行營收都是高于50%，所以后續(xù)的零售業(yè)務(wù)做強(qiáng)的核心戰(zhàn)略不會(huì)動(dòng)搖。”張朝暉坦言，后續(xù)平安銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展策略，要控制好風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)不同的客群采取不同定價(jià)策略，并將一些高風(fēng)險(xiǎn)、高定價(jià)的客戶群逐步壓降，提升中低風(fēng)險(xiǎn)客群的占比，進(jìn)行組合性的管理。

張朝暉指出，平安銀行需要打造零售護(hù)城河，與其他銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)，可能更多依附于整個(gè)集團(tuán)綜合金融的優(yōu)勢(shì)，所以平安銀行會(huì)打造渠道優(yōu)勢(shì)，一方面是線上線下的自營隊(duì)伍的建設(shè)，另一方面是綜合金融利用集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)，把渠道進(jìn)一步強(qiáng)化。

冀光恒坦言，2024年平安銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的壓力在存款，零售業(yè)務(wù)的壓力在貸款，目前對(duì)公存貸款恢復(fù)性增長得很好，資金業(yè)務(wù)也較好。對(duì)公跟零售需要互相幫扶，希望對(duì)公業(yè)務(wù)能頂上去，能為零售爭(zhēng)取轉(zhuǎn)型的時(shí)間。

在對(duì)公業(yè)務(wù)方面，一是做實(shí)對(duì)公客戶分層分類經(jīng)營體系，聚焦戰(zhàn)略客戶業(yè)務(wù)，全力增加授信客戶及價(jià)值客戶數(shù)；二是優(yōu)化考核激勵(lì)政策，強(qiáng)化對(duì)高質(zhì)量客群的考核引導(dǎo)；三是在嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，提升業(yè)務(wù)審批效率；同業(yè)方面，加強(qiáng)投資能力建設(shè)，提升交易策略和配置能力，豐富交易品種和同業(yè)資產(chǎn)投放，增厚投資收益，實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)半徑與專業(yè)程度最大化。

平安銀行還將轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)，堅(jiān)持穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，不過度追求短期利益，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)成本和非風(fēng)險(xiǎn)成本分別制定相應(yīng)的策略和關(guān)鍵工程，做大中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，筑牢資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)，妥善化解零售存量風(fēng)險(xiǎn)。依托精細(xì)化管理、數(shù)字化運(yùn)營等轉(zhuǎn)型工程，建立并鞏固絕對(duì)成本、效率優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)領(lǐng)先同業(yè)的成本產(chǎn)出效率，不斷夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。

冀光恒表示，平安銀行主動(dòng)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，一方面持續(xù)優(yōu)化信貸投放和客戶服務(wù)，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能業(yè)務(wù)，夯實(shí)營收基本盤；另一方面不斷優(yōu)化成本，推行精細(xì)化管理，更多聚焦中低風(fēng)險(xiǎn)客群，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)成本。考慮到行業(yè)后周期特性，預(yù)計(jì)2024年銀行業(yè)經(jīng)營壓力依然較大，平安銀行將繼續(xù)攻堅(jiān)克難，優(yōu)化業(yè)務(wù)品質(zhì)，實(shí)現(xiàn)量的合理增長和質(zhì)的有效提升。

編輯丨周洛

版式丨陳溪清

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