隨著銀行貸款市場的競爭加劇，各家銀行都想方設法營銷信用類消費貸款。這競爭當中，各家銀行為了搶奪貸款市場，競相推出有競爭力的消費信貸產品，因此也呈現出一些與之前不同的特點。

一、目前銀行信用消費貸款的特點

目前，銀行信用類消費貸款呈現出三個特點：

1.額度越來越高

在純信用消費貸款推出的最初階段額度一般控制在30萬元以內，大部分人申請到額度是20萬元以內，但目前銀行信用消費貸款的額度越來越高了，許多銀行的額度已經提高至60萬元，有的甚至達到80萬元、100萬元。

2.貸款利率越來越低

現在銀行的信用貸消費貸款利率已經普遍低于3%，有的銀行在階段性的優惠當中推出了2.8%的利率，更有一些中小銀行將信用類消費貸款的利率打低至2.65%（需要領取貸款利率優惠券）。

3.期限越來越長

在信用貸款推出的初期，絕大部分的銀行倡導客戶申請的是一年期的信用貸款。因此，許多銀行當時的信用貸款期限一般是一年期。但在目前信用貸款市場競爭加劇的環境下，銀行為了長期鎖定優質客戶，推出了3年和5年期限的信用消費貸款，而且在營銷當中，積極引導客戶申請3年、5年期限的信用消費貸款額度，以此鎖定客戶3年。

二、如何正確申請消費貸款

面對銀行信用消費貸款利率越低、額度越高、期限越長的情況，客戶可從以下幾方面正確申請消費貸款，以便獲利最優的貸款方案：

1.貨比三家，選擇最優銀行

在對銀行貸款產品進行比較的時候，不僅要看貸款利率，還要了解貸款細節、規則。因此，不要單純地只看一家銀行的貸款產品，要多咨詢幾家銀行，對比它們的利率、額度、期限、利率調整方式、還款方式等細節，選擇最適合自己的貸款方案，避免因不了解規則而帶來不必要的損失或是不便。

例如，在選擇貸款銀行時，不能只選擇利率低的銀行，還要看它的還款是不是采用“按月還息、到期還本”的方便借款人的方式。

2.量力而行，申請適度貸款

銀行信用消費貸款， 不要因為是“隨借隨還，不支用不需要利息”而盲目提高授信額度。一是要評估自身還款能力，綜合考慮個人或家庭的收入穩定性、日常支出等因素，通過計算債務收入比等指標，合理確定能夠承受的貸款額度和還款期限，一般建議每月還款額不超過月收入的50%。

二是要通過明確貸款用途而合理控制授信額度，消費貸款有特定的用款規定，確保貸款用于合理的消費需求，如教育、醫療、住房裝修等，而非用于投機或高風險投資，因此額度不是越高越好，否則會出現“借時容易，還時難”的不好狀況。

3.按時還款，做個守信之人

在競爭激烈的環境下，各家銀行都在搶奪客戶，因此會盡可能地說服客戶辦理消費貸，也會盡可能地說服客戶申請更高的授信額度。但我們要在量力而行的情況下，申請一個合適的授信額度，以便維護好自身的信用。

為此，要根據自身收入和支出情況，制定詳細的還款計劃，確保在貸款期限內能夠按時足額還款，避免逾期產生不良信用記錄和額外費用。良好的信用狀況是維護貸款低利率和較高授信額度的前提，也是在未來獲得更多銀行貸款優惠的必備條件。