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中產先生 | 洞見時代發現價值講述生活

本周大事。

這周有個大事：

消費貸新政。

看新政內容：

1、消費貸金額從30萬提升到50萬，互聯網貸款從20萬提高的30萬。

2、消費貸期限還款時間從不超過 5年延長至不超過7年，延長了兩年。

3、消費貸的利率最低降到了2.49%，要知道房貸最低3.3%，公積金也要2.85%。

總結就一句話：

國家喊你加杠桿。

為什么會出臺這個政策？

幾個方面的原因：

1、刺激消費

上周兩辦發布提振消費的行動計劃。

我們之前說過，刺激消費主要有三招：

增加工資、提高兜底、供給提升。

但是短時間內都挺難，刺激消費貸款倒是立竿見影。

讓有能力的人多貸款多消費，也不失為一種辦法。

2、二季度經濟

今年二季度經濟尤其重要。

大家知道，這幾年的經濟走勢，都是開門紅火爆，四月一到經濟就下滑，疫情結束這幾年都是這樣。

如果需要二季度經濟雄起，就不能只靠財政發力和上項目，也要靠消費頂上去，經濟才有內生動力，而不是開門紅一過就下滑。

3、也屬于放水

最近股市跌得有點多，主要原因可能是：

降息不及預期，加上科技的敘事有點進入尾聲，4月還有對等加稅。

你覺得這么便宜的消費貸，會不會被用在其他地方呢？

既然都是水，而且還是七年的低息長水，只要股市能走出慢牛，恐怕還是會有人動腦筋的。

當然也不是沒有風險。

主要的風險有兩個：

1、居民杠桿率加大

目前，中國居民的杠桿率因為房貸已經在全球范圍內處在比較高的位置，有一種說法是比美國還高。

正是因為這種高負債率，加上就業和預期的原因，讓居民不敢消費。

這次為了刺激消費而放出的低息消費貸，會不會進一步推高居民的負債率呢？

2、可能會增加壞賬風險

一個可以預見的場景就是：

有錢的信用好的不貸款，貸款的都是信用差的。

因為這些人貸款就沒打算還。

特別是，我看這次消費新政，互聯網貸款從20萬提高到30萬，互聯網貸款的審核比銀行要松多了。

我恐怕一批水放下來，壞賬率可能要提高了。

所以，對于消費貸新政這個事情，也是一把雙刃劍，有好有壞，關鍵在于消費者是什么態度。

大家可以留言說說，會不會加杠桿消費？

我估計年輕人可能加杠桿的會多一點吧。

就這樣。

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