“如果只是幾千塊錢，我寧可不要也不會(huì)這么折騰。”近日，談及為了提取、繼承父親生前銀行賬戶內(nèi)的存款，北京的張女士無奈地說道。

她表示，為了證明“我父親是我父親”，繼承父親生前銀行賬戶內(nèi)十多萬的存款，她跑了好多趟，耗時(shí)一個(gè)多月都無法解決，最終只好通過起訴自己相依為命的奶奶，請求法院出具調(diào)解書的方式，最終獲得了父親的遺產(chǎn)。

銀行取款碰壁

無奈起訴奶奶

張女士表示，2024年9月，父親不幸去世。由于母親和爺爺已經(jīng)去世多年，相依為命多年的奶奶也已經(jīng)近90歲高齡，作為獨(dú)生子女的張女士，只能自己一個(gè)人強(qiáng)忍著悲痛為父親辦理完后事。

據(jù)了解，張女士父親生前為某企業(yè)職工，患有肝硬化多年，退休后一直在家中靜養(yǎng)。生命的最后一段時(shí)間，張女士的父親幾乎一直處于睡眠和昏迷狀態(tài)，并未來得及交代后事。

辦理完父親后事幾個(gè)月后，張女士在整理父親遺物時(shí)，突然想起父親生前曾提及過，其在某銀行辦理過大額存款，金額大概10萬元。但父親生前并未告訴過她賬戶的密碼。

張女士表示，為了取出父親這筆遺產(chǎn)，決定前往開戶行進(jìn)行查詢和提取。但讓她沒想到的是，當(dāng)其帶著父親的死亡證明、戶口本以及自己的身份證明等材料，前去開戶行要求查詢父親賬號金額并提取時(shí)，卻遇到了麻煩。

“為什么證明不了我和我爸的關(guān)系，簡直是天方夜譚。”張女士介紹，在她來到銀行后，工作人員為其查詢了父親生前的銀行卡號，并查詢了銀行賬戶明細(xì)。但是由于他們家三代人共用一個(gè)戶口本，上面有其姑姑和大爺?shù)拿郑?strong>并且戶主不是其父親的名字，因此盡管張女士有其父母的結(jié)婚證以及自己的獨(dú)生子女證，但銀行方面表示，仍然無法確定張女士和父親的親子關(guān)系。工作人員稱，張女士需要去公證處開具公證書，以此來證明自己與已故人的直系親屬關(guān)系、合法繼承人的身份。

無奈之下，張女士只好來到公證處申請公證，但是麻煩又來了：“我和我奶奶都屬于法定繼承人。在提交材料時(shí)，需要提供我奶奶的人事關(guān)系檔案。但由于我奶奶之前所在的企業(yè)30多年前就已經(jīng)不存在了，無法調(diào)來檔案，所以公證處表示無法進(jìn)行公證”。

張女士表示，由于自己平時(shí)工作比較忙，對于辦理該事項(xiàng)的很多環(huán)節(jié)也不清楚，因此只好委托給律師去辦理。“銀行告訴我，只有提供公證書或者法院判決（調(diào)解書），才能給我辦理資金提取業(yè)務(wù)。”于是無奈的張女士，只好起訴和自己相依為命多年、年近9旬的奶奶，要求法院進(jìn)行遺產(chǎn)繼承確認(rèn)。

張女士告訴記者，法官在了解到其特殊的情況后，尤其是在張女士奶奶明確表示放棄繼承權(quán)的情況下，為了縮短訴訟時(shí)間，法院安排雙方進(jìn)行了調(diào)解。最后，在雙方協(xié)商一致的情況下，法院出具了調(diào)解書。“調(diào)解書確認(rèn)我父親銀行卡內(nèi)的資金歸我繼承”。

張女士表示，在法院出具調(diào)解書后，她拿著調(diào)解書去銀行要求提取。銀行又和法院進(jìn)行了核實(shí)后，才將父親生前賬戶內(nèi)的資金提取出來，交給自己。“折騰了兩個(gè)多月，這件事情才算辦完了。”她說。

類似事件屢屢見報(bào)

多次引發(fā)熱議

事實(shí)上，近年來，為已故親屬取款難的新聞?lì)l頻引發(fā)關(guān)注，取款人便利化取款的需求和銀行嚴(yán)格的要求往往是雙方矛盾的焦點(diǎn)。多位網(wǎng)友在社交平臺(tái)表示，為辦理相關(guān)流程“跑斷腿”。

2024年11月14日，話題#父親去世后銀行5.5萬存款取不出#沖上熱搜榜，引發(fā)網(wǎng)友關(guān)注。

據(jù)荔枝新聞報(bào)道，此前，江蘇的姜某去世后留下了55000元的銀行存款。姜某父母早亡，離異后一直單身，只有一位獨(dú)生女小姜。父親去世后，小姜去銀行想要取出這筆存款，卻遭拒絕，稱需要提供繼承公證文書或者生效法律文書才能取款。由于小姜沒有這些文件，便將銀行告上了法院。

法院審理認(rèn)為，姜某的錢款存入銀行，銀行負(fù)有依照約定支付存款本息的義務(wù)，小姜作為其第一順序合法繼承人有權(quán)繼承姜某的銀行存款和利息。最終，法院判令被告銀行支付小姜55000元及利息。

法治網(wǎng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多家銀行對已故親屬存款提取有較為嚴(yán)格的規(guī)定，一般需要出具親屬死亡證明、關(guān)系證明、身份證、戶口本等材料到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行辦理，部分還得辦理公證，而且需要界定存款數(shù)額是否屬于小額存款。

據(jù)了解，目前查詢已故人生前賬戶，各家銀行需要提交的材料基本差不多，但也不是完全統(tǒng)一。

幾乎所有銀行都需要查詢?nèi)颂峁?strong>已故人死亡證明、戶口本、查詢?nèi)松矸葑C明等，但有的銀行還需要提供已故人火化證、查詢?nèi)私Y(jié)婚證、獨(dú)生子女證等證明。

有的銀行表示，查詢?nèi)撕鸵压嗜吮仨氃谕粋€(gè)戶口本上，否則無法證明其存在直系親屬關(guān)系，還需要到比如派出所、社保等單位開具證明，以此來證明之間存在關(guān)系。

工作人員還特意強(qiáng)調(diào)，比如有些用戶三代人共用一個(gè)戶口本，銀行無法認(rèn)定其存在合法繼承關(guān)系，必須要開具相關(guān)證明。持遺囑進(jìn)行查詢提取的話，則必須提供遺囑公證。

至于提取，多家銀行工作人員表示，如能提供能夠證明直系親屬關(guān)系的證明，5萬元以內(nèi)金額可以直接提取；而高于5萬元金額的，則必須進(jìn)行公證方可提取。

銀行的“無奈之舉”？

律師：標(biāo)準(zhǔn)亟待統(tǒng)一

值得注意的是，為便捷用戶查詢已故人銀行賬戶，中國銀聯(lián)近日聯(lián)合多家銀行在北京等多地推出了“已故人員銀行卡賬戶線索查詢”便民服務(wù)試點(diǎn)。

以北京為例，申請人可在全市170余個(gè)網(wǎng)點(diǎn)獲得授權(quán)碼后，在云閃付App上提交申請，查詢已故親屬的開戶銀行名稱。已故人員的配偶、父母、子女若要查詢，需要向支持審核的銀行網(wǎng)點(diǎn)提供已故人員死亡證明、戶口本等表明親屬關(guān)系的文件及本人身份證，公證遺囑指定的繼承人或受遺贈(zèng)人需要提供公證遺囑等材料，而經(jīng)公證機(jī)構(gòu)審查確認(rèn)身份的繼承人需要提供公證機(jī)構(gòu)出具的《存款查詢函》等材料。

不過，“卡點(diǎn)”依然沒有得到徹底解決。據(jù)銀聯(lián)電話客服人員介紹，以北京為例，目前用戶還只能查詢到已故人在33家銀行是否可能開設(shè)有銀行賬戶的線索，至于賬戶明細(xì)及金額則無法查詢。另外，需要注意的是，諸如定期存款、理財(cái)?shù)壬袩o法查詢，因此，用戶如到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)查詢，其結(jié)果會(huì)更為詳細(xì)和精準(zhǔn)。

“查詢相對來說更容易，但提取和繼承因?yàn)樯婕拜^為復(fù)雜的法律關(guān)系，而銀行目前無法對用戶所提供的相關(guān)材料一一進(jìn)行核實(shí)確認(rèn)，所以從規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度來說，銀行會(huì)要求用戶進(jìn)行公證等形式以此來確定法律事實(shí)和關(guān)系、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士說。

那么，在保障安全、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，如何讓已故人賬戶查詢和提取程序更為便捷？《法治日報(bào)》律師專家?guī)斐蓡T、北京大成律師事務(wù)所高級合伙人黃利軍律師認(rèn)為，依據(jù)民法典等法律法規(guī)，已故人生前銀行賬戶資金屬于其個(gè)人財(cái)產(chǎn)，過世后應(yīng)由其法定繼承人依法繼承。儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)及其工作人員在合法繼承人申請查詢和提取已故人存款時(shí)，應(yīng)依法予以協(xié)助。如果銀行對適格的繼承人拒絕查詢和提取賬戶資金，涉嫌違反相關(guān)法律法規(guī)。

不過，黃利軍也指出，銀行在實(shí)際操作中確實(shí)面臨諸多現(xiàn)實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)和困難。為有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常會(huì)要求繼承人提供更為充分和完整的證明材料，以確保資金的安全和合法流轉(zhuǎn)。這種做法雖在一定程度上增加了繼承人的辦事難度，但從銀行的角度來看，卻是出于對資金安全和合規(guī)操作的必要考量，實(shí)屬無奈之舉。

黃利軍進(jìn)一步分析稱，已故人存款的提取問題極為復(fù)雜，還關(guān)聯(lián)到遺產(chǎn)糾紛的事前預(yù)防機(jī)制，銀行的要求旨在通過明確的法律程序和規(guī)范，避免未來可能出現(xiàn)的繼承糾紛；同時(shí)，個(gè)人隱私和信息保護(hù)的需要也不容忽視，銀行在處理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須嚴(yán)格遵守隱私保護(hù)法規(guī)，確保客戶信息的安全。

黃利軍表示，銀行與其他部門（如民政、公安、公證機(jī)構(gòu)等）之間的協(xié)調(diào)與合作，對于簡化流程、提高效率至關(guān)重要。為此他建議，在可能的情況下，需要盡量降低操作難度，為當(dāng)事人提供更多便利。比如打通多部門壁壘環(huán)節(jié)，在保障信息安全的前提下，實(shí)現(xiàn)共享和流通。

例如，銀行可以與民政、公安等部門建立信息共享機(jī)制；或通過民政部門的婚姻登記系統(tǒng)，快速核實(shí)已故人的婚姻狀況；通過公安部門的人口信息系統(tǒng)，核實(shí)取款人的身份信息和親屬關(guān)系。這樣可以減少當(dāng)事人提供繁瑣證明材料的負(fù)擔(dān)，同時(shí)也能提高銀行核實(shí)信息的效率和準(zhǔn)確性。

同時(shí)，《法治日報(bào)》律師專家?guī)斐蓡T、北京市康達(dá)律師事務(wù)所高級合伙人茍博程律師建議，各家銀行還應(yīng)精細(xì)統(tǒng)一操作標(biāo)準(zhǔn)。對于親屬和繼承關(guān)系簡單的案例，可以適用簡便化操作。繼承人只需提供親屬關(guān)系證明以及被繼承人的死亡證明等材料，即可向銀行申請查詢和提取賬戶資金，銀行在核實(shí)材料真實(shí)性后，應(yīng)依法協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)。

“遺囑繼承相較于法定繼承，程序更為復(fù)雜。通過公證、訴訟等方式確認(rèn)遺囑的合法性和處理復(fù)雜家庭關(guān)系的繼承問題，可以有效保障繼承人的合法權(quán)益，同時(shí)也能使銀行在合法合規(guī)的前提下，順利完成已故人賬戶資金的提取和繼承手續(xù)。”他說。