在金融數字化轉型的背景下，信貸業務正面臨愈加多樣的市場需求與日趨嚴格的合規要求。傳統信貸系統因架構陳舊、擴展性不足、維護成本高等問題，已難以支撐業務的快速創新。

為應對這些挑戰，信也科技推出新一代信貸核心系統，通過頂層設計優化、產品建模標準化與領域驅動開發，打造出一套靈活、穩定、可擴展的現代金融基礎設施，成為驅動信貸業務創新的核心引擎。

一、系統概述

當前信貸業務發展迅速，但仍面臨三大核心問題：

· 提升業務創新效率：傳統系統需針對每個新產品進行定制開發，耗時長、成本高；

· 提升系統穩定性：舊有系統架構耦合度高，故障頻發，影響業務連續性；

· 滿足合規要求：需滿足債務與債權全生命周期的可追溯性與監管合規要求。

信也科技新一代信貸核心系統以“高彈性、低成本、強合規”為目標，全面覆蓋信貸業務全生命周期，助力構建更加穩健可持續的全鏈路服務體系。

二、設計理念與核心架構

新一代信貸核心系統的設計以“可組合、可追溯、可擴展”為原則，從產品建模、系統架構到計算引擎實現全方位平臺化升級。

在建模方面，系統引入“金融產品原子（FPA）+金融產品單元（FPU）”組合模型，將復雜信貸產品進行標準化拆解。FPA定義如交易方式和規則等基本要素，FPU則通過組合形成具體業務產品。該模型不僅支持業務快速創新與精準配置，還顯著提升組件復用率，使維護成本降低30%以上。

在系統架構方面，采用領域驅動設計，將訂單、優惠等基礎模型進行明確抽象，實現核心業務模塊的解耦。核心交易服務層圍繞交易流程等功能模塊構建，具備高并發和快速擴展能力；決策層則以模塊化方式實現風控、審核等策略邏輯，提升業務靈活性。

技術方面，系統從定制化向平臺化嚴謹。系統構建了統一的數據建模方式，減少跨庫表拼接，提升數據開發效率。同時引入多維協議版本控制與獨立的金融單元，確保業務計算準確、系統穩定可控。

三、落地應用及展望

目前，該系統已在信也科技多個業務場景中成功落地，覆蓋信貸科技服務全流程。在獲客環節，系統可根據多類規則靈活處理復雜場景需求；在智能風控環節，系統可基于風控策略動態匹配資金方案，有效提升風控精準度與資金效率。

未來信貸核心系統將圍繞智能化、生態化與全球化持續深化升級：

· 智能化：引入AI能力，提升用戶畫像、客戶分群與風險識別精度；

· 生態化：通過開放API，與更多第三方金融機構與生態伙伴實現互聯互通；

· 全球化：適配跨境金融產品需求，為金融科技“出海”提供底層支持。