你有沒有看到過這類觸目驚心的新聞？

“9歲孩子將癱瘓父親看病的十幾萬打賞給主播，想要回來難上加難”。

“12歲男孩玩手游，充掉父親3800余元醫(yī)療費(fèi):其父已去世”。

“10歲男童打賞主播6000元，不知充值是在花錢”…

父母或者家族再有錢，也經(jīng)不住家里有個(gè)“熊孩子”，這句話聽起來很扎心。很多人把這種現(xiàn)象歸結(jié)為“孩子還小不懂事”，一氣了之，但卻完全沒有意識(shí)到這其實(shí)是孩子的財(cái)商出了問題！

所以對(duì)于家族未來的財(cái)富規(guī)劃，就尤其要重點(diǎn)去關(guān)注孩子的財(cái)商培養(yǎng)！

我的財(cái)富課上有一個(gè)女學(xué)員，她兒子6歲了還對(duì)金錢毫無概念，有一回讓他拿100塊錢去便利店買薯片，付錢后拿著薯片就走，連找零錢都不知道！問他錢是從哪兒來的，他回答“銀行給的”，真的是讓媽媽哭笑不得，可見從小培養(yǎng)孩子財(cái)富觀念的重要性。

培養(yǎng)孩子的金錢觀，就一定要先學(xué)習(xí)皮亞杰的認(rèn)知發(fā)展理論，它為我們理解孩子的思維方式和認(rèn)知過程提供了重要的框架。他提出了四個(gè)階段：感覺運(yùn)動(dòng)期、前運(yùn)算期、具體運(yùn)算期和形式運(yùn)算期。這些階段描述了孩子從嬰兒期到青少年期認(rèn)知能力的發(fā)展和變化。

在培養(yǎng)孩子金錢觀的過程中，我們需要根據(jù)孩子所處的認(rèn)知階段與特點(diǎn)，來制定適合的教育策略。

例如，在感覺運(yùn)動(dòng)期，孩子主要通過感官和動(dòng)作來探索世界，因此我們可以通過讓孩子接觸真實(shí)的貨幣，讓他們感受錢的價(jià)值和用途。

在前運(yùn)算期，孩子開始理解基本的數(shù)學(xué)概念，如計(jì)數(shù)和簡單的加減法，這時(shí)我們可以教他們?nèi)绾未驽X和花錢。

到了具體運(yùn)算期，孩子的思維更加成熟，可以理解更復(fù)雜的金融概念，如利率、儲(chǔ)蓄和投資，這時(shí)我們可以引導(dǎo)他們學(xué)習(xí)如何理財(cái)和規(guī)劃未來。

皮亞杰的認(rèn)知發(fā)展理論為我們提供了一種科學(xué)的視角，在某個(gè)階段如何來更好地培養(yǎng)孩子的金錢觀，從而幫助他們更好地適應(yīng)未來的生活。

很多家長覺得跟孩子過早談錢不好，會(huì)不會(huì)導(dǎo)致孩子變得特別物質(zhì)特別世俗。這種觀念其實(shí)是不對(duì)的，其實(shí)孩子的金錢觀是需要從小就培養(yǎng)的，正確的金錢觀不僅不會(huì)讓孩子世俗化，還會(huì)讓孩子從小就學(xué)會(huì)怎么正確的對(duì)待和運(yùn)用金錢。

對(duì)于孩子財(cái)商培養(yǎng)的關(guān)鍵，包括以下四個(gè)方面：

1.認(rèn)識(shí)金錢

首先，孩子需要正確認(rèn)識(shí)金錢，這其中包括理解金錢的價(jià)值、怎么通過勞動(dòng)獲得金錢，金錢的重要性等等。比如教育孩子，錢是勞動(dòng)的結(jié)果，絕不是“銀行給的”，不應(yīng)該期待不勞而獲。

小孩子最初對(duì)錢是沒有什么概念的，他們不知道一百塊錢是什么，也不知道這一百塊錢可以拿來做什么，家長就可以通過一些他們熟悉的東西告訴孩子，比如說拿10塊錢可以買到一包孩子喜歡吃的小餅干，拿100塊錢可以買到孩子喜歡的玩具小汽車。

對(duì)長大一些比較有勞動(dòng)能力的的孩子可以讓他們通過勞動(dòng)獲得金錢，比如幫媽媽掃地獲得3塊，幫媽媽洗碗獲得5塊，這樣就能讓孩子更具體地理解勞動(dòng)與金錢之間的關(guān)系。

有一次，我的我財(cái)富課的學(xué)員跟我反饋說，“天吶幸知老師，我是真的沒想到，聽了你的建議之后，我的孩子竟然開始跟我談判了，說他同學(xué)的父母是洗碗給10元/次，要求要給他洗碗的勞務(wù)費(fèi)漲價(jià)，不然就去同學(xué)家洗碗，小小年紀(jì)開始跟我談判了，這真是讓我喜出望外”。

是的，永遠(yuǎn)不要低估了孩子的成熟度，父母尤其不要只是把他當(dāng)作是幼稚的小孩子。

2.儲(chǔ)蓄消費(fèi)和投資理財(cái)

除了認(rèn)識(shí)錢、理解錢，我們還要教孩子學(xué)習(xí)怎么管理自己的錢。比如制定一個(gè)簡單的預(yù)算或者鼓勵(lì)他們?yōu)橄胭I的東西存錢，不僅僅是幫助他們學(xué)會(huì)規(guī)劃和節(jié)約，同時(shí)也能讓他們體會(huì)到達(dá)成目標(biāo)的滿足感。

根據(jù)皮亞杰的認(rèn)知發(fā)展理論，兒童的認(rèn)知結(jié)構(gòu)會(huì)隨著年齡的增長而發(fā)展。因此，財(cái)商教育應(yīng)該與孩子的認(rèn)知發(fā)展階段相匹配，逐步引導(dǎo)他們建立正確的金錢觀念。

7~11歲的孩子已經(jīng)很好地掌握了計(jì)算，家長可以帶著孩子做消費(fèi)預(yù)算了。這個(gè)生活技能非常重要，通過消費(fèi)預(yù)算，孩子們更好地掌控自己的財(cái)務(wù)狀況，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。

家長可以帶著孩子一起制定消費(fèi)預(yù)算計(jì)劃，讓孩子們了解每個(gè)月可以支配的零花錢是多少，以及需要如何分配這些錢。可以讓孩子自己列出一些需要購買的物品或服務(wù)，然后讓他們自己計(jì)算一下需要多少錢，以及是否在自己的預(yù)算范圍內(nèi)。

在這個(gè)過程中，家長還可以教孩子們?nèi)绾伪容^不同產(chǎn)品的價(jià)格和質(zhì)量，怎樣做出明智的購物決策。比如在買玩具的時(shí)候，可以教孩子們比較不同玩具的價(jià)格和功能，選擇性價(jià)比更高的玩具。

還可以鼓勵(lì)孩子們學(xué)習(xí)如何儲(chǔ)蓄和理財(cái)。可以設(shè)立一個(gè)小儲(chǔ)蓄罐，讓孩子們把一部分零花錢存起來，然后教他們?nèi)绾斡?jì)算利息和如何規(guī)劃未來的開支。通過這樣的消費(fèi)預(yù)算教育，孩子們不僅可以學(xué)會(huì)如何管理自己的財(cái)務(wù)，還可以培養(yǎng)他們的理財(cái)意識(shí)和責(zé)任感。

3.使用游戲模擬

游戲是孩子們童年期的主要活動(dòng)，可以通過游戲來教孩子預(yù)算管理。

2~7歲的前運(yùn)算階段的孩子已經(jīng)開始可以使用語言和其他符號(hào)來代表現(xiàn)實(shí)世界中的事物了，可以讓孩子扮演買家家和賣家，通過這種角色扮演來理解金錢的價(jià)值。

7歲以上的孩子進(jìn)入具體運(yùn)算階段，可以讓他們玩一些有明確規(guī)則的游戲，比如模擬市場(chǎng)游戲，孩子們?cè)跇啡ぶ袑W(xué)習(xí)，不僅可以教會(huì)孩子們?nèi)绾巫袷匾?guī)則，還能幫助他們深入理解金錢的價(jià)值和重要性，增強(qiáng)對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)和管理能力。

4.財(cái)商教育誤區(qū)

需要注意的是，財(cái)商教育并不僅僅是理財(cái)教育。它還包括了認(rèn)識(shí)金錢、創(chuàng)造金錢和管理金錢的能力。父母應(yīng)該避免僅僅將財(cái)商教育等同于投資理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)。正確的財(cái)商教育對(duì)孩子的成長至關(guān)重要。以下是一些常見的財(cái)商教育誤區(qū)：

（1）將財(cái)商教育等同于理財(cái)教育

許多人認(rèn)為財(cái)商教育僅僅是教孩子如何理財(cái)和投資。但是其實(shí)財(cái)商教育的范圍更廣，它不僅包括理財(cái)知識(shí)，還包括如何賺錢、如何花錢、如何為金錢設(shè)定目標(biāo)和優(yōu)先級(jí)，以及如何做出財(cái)務(wù)決策。

（2）忽視價(jià)值觀和責(zé)任感的培養(yǎng)

財(cái)商教育不應(yīng)該只關(guān)注金錢和財(cái)富的積累。更重要的是，要教育孩子理解金錢的價(jià)值，并培養(yǎng)他們對(duì)金錢的責(zé)任感。這包括懂得分享、慈善、以及理解金錢對(duì)個(gè)人和社會(huì)的影響。

（3）過早地介紹復(fù)雜的財(cái)務(wù)概念

孩子的認(rèn)知發(fā)展階段應(yīng)該是財(cái)商教育內(nèi)容的依據(jù)。過早地向孩子介紹復(fù)雜的財(cái)務(wù)概念可能會(huì)讓他們感到困惑。應(yīng)該根據(jù)孩子的年齡和理解能力逐步介紹財(cái)務(wù)知識(shí)。

（4）單一的教育方法

每個(gè)孩子都是獨(dú)一無二的，因此財(cái)商教育也需要個(gè)性化。應(yīng)該根據(jù)孩子的興趣和特點(diǎn)來選擇教育方法，而不能采用單一的教育模式。

總之，我們這一代的父母是財(cái)富意識(shí)覺醒的一代，財(cái)富教育不僅要從父母抓起，更要從娃娃抓起，所以請(qǐng)從此刻開始，去積極關(guān)注你家寶貝兒們的財(cái)商教育吧。潘幸知《財(cái)商覺醒》一書，記得搜索來讀。