文源 | 源媒匯

作者 | 童畫

編輯 | 蘇淮

在大連銀行董事長職位空缺了兩年后，52歲的“東方系”老將曾濤“火線救場”。

據媒體報道，大連金融監管局于6月3日發布批復，核準曾濤大連銀行董事長的任職資格。兩天后，大連銀行發布公告，確認了這一消息。

大連銀行的控股股東是中國東方資產管理股份有限公司（下稱“東方資產”）。包括此次擔任董事長的曾濤在內，大連銀行有多位高管來自東方資產。

源媒匯了解到，曾濤在東方資產供職多年，熟悉公司業務和戰略，此次出任大連銀行董事長，或被寄予厚望，即將大股東的戰略規劃落實到大連銀行的發展中，提升公司業績。

不過，如今的大連銀行正面臨三大難題：新管理團隊磨合、業績下滑、不良貸款率攀升。對于曾濤而言，不僅要化解業績增長與資產質量的雙重困局，還肩負著重塑市場信心的重任。

01

新管理團隊待磨合

大連銀行的前身是大連市商業銀行。天眼查顯示，大連銀行成立于1998年3月，注冊資本為755018.96萬元，法定代表人是彭壽斌。

截圖來源于天眼查

2007年2月，大連市商業銀行更名為大連銀行；同年3月，大連銀行獲準籌建天津分行，這家地方銀行也因此成為一家由城商行發展起來、跨省設立分行的全國性銀行。

不過，2014年后，在經濟下行壓力、自身經營困境以及股東破產等諸多因素沖擊下，大連銀行的盈利水平大幅下滑。

2015年，東方資產通過以增資入股并承接百億風險資產的方式對大連銀行進行了重組，并在此后繼續受讓部分原股東股份從而達到絕對控股。截至2025年一季度末，東方資產持有大連銀行50.29%股權，為控股股東。

大連銀行此前一直處于“群龍無首”的狀態。自2023年2月彭壽斌辭去大連銀行董事長職務后，該行的董事長職位一直空缺，直至曾濤出現。

曾濤的經歷充滿“東方系”烙印。其早年在中國銀行海南省分行起步，后在東方資產海口辦事處工作，此后又歷任東方資產人力資源部副總經理、機構管理部副總經理（主持工作）、辦公室總經理等職。

2019年4月，曾濤擔任大連銀行董事；2024年7月擔任該行黨委書記；直到近日出任該行董事長。

曾濤的“東方系”背景被寄予厚望。東方資產在不良資產處置領域的經驗，或能推動大連銀行加快存量不良貸款化解。

不過，新掌門曾濤首先要面對的是團隊磨合問題。大連銀行在過去一年多的時間里，經歷了劇烈的高管震動。

例如原副董事長、行長王旭，非執行董事寧靜、吳曉黎、張迎昊，以及獨董王洪亮，盡皆離任。新執行董事包括副董事長兼常務副行長韓萍、吳潔、周春生、張瑞強，新獨董包括陳經偉、鄒世允。

另外，大連銀行的監事會全部“換血”，原監事長賴永革、監事林靜穎、朱曉軍、于元浦、李華、汪泓，全部離任。新的監事會由鄧文超、祝國輝、孫軼卿、王利民、洪勇、李兵、林琳等人組成。

還有一點值得注意，自2024年6月王旭辭職后，大連銀行的行長一職至今懸而未決，最終能否由韓萍出任新行長，尚是未知數。

在短時間內，曾濤需要整合新團隊，平衡決策效率與合規性。但如何避免“空降高管”與本地團隊的文化沖突，仍是考驗。

02

一季度業績再次“雙降”

在東方資產2015年進入之后，大連銀行的業績開始有所好轉。

財報顯示，2015-2017年，大連銀行的營收從55.64億元增至72.69億元，凈利潤從1.29億元增至18.15億元。

但是自2018年開始，大連銀行的業績開始每況愈下，連續下降六年。2018-2023年，大連銀行的營收從78.04億元降至47.65億元，凈利潤從16.31億元降至6.10億元。

2024年，對于大連銀行來說，算是好的開始。全年實現營收54.04億元，同比增長13.42%；凈利潤6.21億元，同比增長1.78%。這也是自2018年以來，大連銀行經營業績首次實現營收、凈利潤“雙增”。

與此同時，大連銀行2024年的資產總額，較2023年末增加320.25億元，達到5202.82億元，首次突破5000億元大關。

誰曾想，2025年一季度，大連銀行再次出現營收、凈利“雙降”的局面：營收為11.38億元，同比下降19.12%；凈利潤為2.09億元，同比下降2.53%。資產總額為5097.44億元，較2024年末減少105億元。

究竟是什么導致了大連銀行2025年一季度業績下滑，且資產總額縮水呢？6月11日，源媒匯致函大連銀行，截至發稿尚未獲得回復。

從大連銀行2025年一季報來看，營收下降主要來自利息凈收入的下降，該數據為6.01億元，而2024年一季度為8.26億元。

實際上，對大連銀行未來業績產生影響的，或還有未決訴訟。

大連銀行2024年年報顯示，報告期內，以該行為被告的未決訴訟案件標的金額合計約為6.52億元，其中新增未決訴訟案件標的金額約為4.29億元。

天眼查顯示，西安明誠德信企業管理合伙企業（有限合伙）與大連銀行等企業的借款合同糾紛，將于2025年7月9日在大連市中級人民法院開庭審理。此案中，大連銀行是被告之一。

截圖來源于天眼查

不過，大連銀行管理層認為，截至2024年年末，無需對有關未決訴訟案件計提預計負債。

如何提升大連銀行的業績，成了擺在曾濤面前的又一個難題。

03

不良率創過去四年新高

除去業績之外，大連銀行的資產質量也令人關注。

從資本充足率的角度來看，2024年，大連銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.35%、10.98%、8.58%，其中核心一級資本充足率為過去三年的最低點。

圖片來源：大連銀行2024年年報

2024年1月1日起實施的《商業銀行資本管理辦法》，對銀行資本補充提出了更高要求，核心一級資本充足率不得低于5%，且“儲備資本要求為風險加權資產的2.5%，由核心一級資本來滿足”。

2025年一季度末，大連銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別降至10.80%、10.76%、8.35%。

由此可見，大連銀行的核心一級資本充足率，距離監管要求空間僅“一步之遙”。

在貸款方面，2024年，大連銀行的貸款總額為2712.92億元，較2023年增加116億元，同比增長4.48%。其中，公司貸款為2181.32億元，較2023年增加84億元，同比增長4.01%。

圖片來源：大連銀行2024年年報

從行業分布來看，大連銀行在2024年加大了對“租賃和商務服務業”的投放，貸款余額從2023年末的308.46億元增至2024年末的433.89億元，占比從11.88%提升至15.99%，位列第一；“房地產業”的貸款余額從358.11億元增至368.04億元，占比從13.79%降至13.57%，排名降至第二。

深度剖析大連銀行2024年年報可以發現，該行在大連地區貸款余額為995.91億元，較2023年減少91億元，占比降至36.71%；但是上海、成都地區的貸款余額分別為496.43億元、444.22億元，分別較2023年增長90億元、93億元，占比分別升至18.3%和16.37%。

這一變化，或是大連銀行為風險分散與區域經濟發展前景的雙重考量，如何平衡對東北本地經濟的支持與風險防控，仍是曾濤需要面對的問題。

中誠信國際信用評級有限責任公司（下稱“中誠信評級”）出具的《大連銀行2024年度跟蹤評級報告》指出，跨區域經營對風險管控能力提出更高要求。

在“個人貸款及墊款”方面，大連銀行2024年末的貸款余額為531.59億元，較2023年增加32億元，同比增長6.43%。其中，個人貸款為524.07億元，同比增長6.72%；信用卡為7.52億元，同比減少10.59%。

截至2024年末，大連銀行的不良貸款余額為78.12億元，較2023年末增加11.35億元，同比增長17%；不良貸款率為2.88%，較2023年末2.57%增加0.31個百分點，這一數據是過去四年來的新高。

另外，大連銀行2024年末的撥備覆蓋率降至136.66%，這一數據是過去四年的最低點。

上述《大連銀行2024年度跟蹤評級報告》指出，該行“不良貸款有所增長且存在偏離度，逾期、續貸類貸款占比較高，撥備覆蓋率低于監管要求，同時考慮到出現風險的投資資產，未來資產質量管控和撥備計提壓力依然較大；息差收窄和較大的撥備計提壓力導致凈利潤有所下滑，盈利能力較弱，且核心一級資本承壓”。

曾濤面臨的三大難題堪稱“分秒必爭”，未來幾年將是關鍵窗口期。

十年前，東方資產的入駐，開啟了大連銀行的“救贖之路”；十年后，曾濤的使命不僅是延續“東方系”基因，更要找到大連銀行可持續的內生增長模式。這場“突圍戰”，考驗的不僅是一個銀行的韌性，更是東北城商行轉型的共性命題。

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