“你，真的專業么？”

每次梳理這些五花八門的“致富項目”或者在與眾多參與者溝通的過程中，小編經常發現：很多人甚至對“通縮模型”“矩陣裂變”這些詞兒壓根兒鬧不明白，就“甩開膀子一頭栽了進去”。

那些被“裝裱”得高大上的項目文檔，連金融專業人士都要研讀一陣，而毫無金融知識的參與者卻能在幾場“導師”的激情演講后，就拍著胸脯認定這是改變命運的機會。

當一個沒有任何投資經驗的人把操盤手灌輸的錯誤理論視為“行業準則”，預警的人就被當成了“不懂行”“擋財路”。

其實，金融市場的復雜性遠超普通人的日常認知，在光怪陸離的“財富風口”前，當我們面對一個自己完全無法理解其盈利模式、風險來源，卻承諾“穩賺不賠”、“裂變致富”的項目時，千萬不要沉浸在操盤者制造一種“你不懂是因為你層次不夠”的優越感假象中，更不要讓你的知識盲區，成為騙子予取予求的“金礦”。

財富積累，鮮少來自捷徑，保持敬畏，保持清醒，守護好自己和家人的錢袋子，才是面對這個喧囂時代最可靠的“投資”。

資金盤、虛擬幣非法金融活動

1、Websea

號稱“年輕人的Web3.0數字資產交易平臺”。用戶跟隨“帶單員”進行加密貨幣交易，承諾若虧損由帶單員保證金賠付。發行WBS平臺幣，通過社區激勵、交易獎勵等方式流通，宣稱可用于手續費抵扣、質押分紅、生態場景賦能，并計劃通過回購銷毀通縮至1億枚實現增值。用戶需劃轉資金至專屬賬戶，訂閱周期內由系統自動執行交易。

根據中國《防范和處置非法集資條例》規定，任何機構不得承諾投資本金不受損失。項目方未經許可從事金融衍生品交易且承諾保本高收益本就涉嫌非法集資；發行平臺幣，借區塊鏈概念進行高風險金融投機，屬非法金融活動，望廣大投資者務必警惕。

2、Meta whale（CES）

推出“CES”代幣，通過“多元挖礦”“銷毀機制”制造稀缺性。設置1-6星服務商，需繳納1萬-100萬元保證金，星級越高收益比例越高，收益依賴直推和間推新服務商。

Meta Whale“觸覺矩陣”分12個級別，注冊需支付10-6426 DAI（約合人民幣數百至數萬元），通過“一矩三點/六點”模式發展下線，直推、滑落獎、團隊業績分紅構成主要收益來源。以行政區域劃分運營中心與社區驛站，服務商需完成招商任務升級為運營中心，可享受房租補貼、更高比例招商獎勵及團隊月度獎勵，形成“服務商-運營中心-驛站-團長”的四級架構。

宣稱“質押HC保底1:1收益”“NFT分紅卡牌享受全球業績30%分紅”，實則依賴后續資金填補；動態收益包括直推獎勵、間推獎勵以及4代推廣獎。

該項目以“區塊鏈+元宇宙”為噱頭，誘導用戶消費代幣購買虛擬商品，實質是將消費行為轉化為資金盤投入。通過“高保證金、拉人頭獎勵、團隊計酬”構建金字塔結構，涉嫌非法集資、傳銷，屬非法金融活動。

3、A某生活

號稱“綜合性助農電商平臺”。項目發行1.8億個積分作為消費后的額外獎勵，這些積分可以解鎖平臺高級功能、參與公司分紅、瓜分紅包補貼、提現平臺收入或直接兌換禮物在會員之間轉賬變現。同時，用戶賬號被劃分為4個等級，繳納1400—7萬元完成級別晉升。邀請新人根據級別獲得5%—20%積分獎勵。

在平臺口中，這些積分遵循“永恒遞減”原則，會隨著用戶增多而減少，因此，一個L4級別賬號在未來價值甚至可達2000萬元。

網友表示，項目方不斷召開線下會議大肆拉人售賣L4賬號。參與者大多為中老年人。

該項目模糊消費和投資概念，夸大積分價值將積分作為類虛擬幣流通，屬非法金融活動，涉嫌非法集資。

4、每某萊

以“社區智惠電商”名義，將服務商分為1-6星，需繳納1萬至100萬元不等的保證金，并通過上級推薦申請。星級越高，保證金越高，對應補貼、招商獎勵、流量獎勵等權益越高。按行政區域劃分運營中心，由服務商升級而來，需完成招商任務，可享受房租補貼、更高比例的招商獎勵及團隊業績月度獎勵。服務商還可申請開設驛站，需滿足星級要求；“社區惠民團長”需累計分享20人，按分享人數獲得固定薪資及團購獎勵。

服務商直推新服務商可獲“招商獎勵”，間推可獲“流量獎勵”，運營中心可從團隊招商業績中提取3%月度獎勵。服務商的“單量獎勵”按直推、間推團隊的銷售單量計算，收益與團隊規模直接掛鉤。

針對消費者推出1000-3000元/年的“惠萊優享”套餐，承諾康養服務、生活剛需品及高額惠民補貼，并設置“分享團購獎勵”，誘導消費者拉人成團。

該平臺要求用戶提前支付年費、加盟費并承諾分期返還補貼，本質是以“消費返利”名義吸納資金，利用傳銷的層級化服務商網絡實現快速裂變，但底層缺乏真實的商品交易和商業價值支撐，本質上依賴后續資金填補前期獎勵，最終可能導致參與者資金損失。

網絡傳銷詐騙

1、某沙棘汁零售

設置“宣傳大使、推廣大使、愛心大使”三級消費層級，參與者需繳納1100—6600元購買“大使”身份獲得招商、計酬資格。推薦下線消費可提取10%-30%推薦獎勵；以團隊“小市場累積業績”為依據，設置V1-V4經銷商層級，按層級發放周薪；構建“健康驛站、服務中心、縣品牌店、市子公司、省級公司、事業部”六級管理體系，上級從下級層級業績中提取5%-13%津貼，還設區域業績分紅；強制“復消”，推薦人可重復享受30%招商津貼。

該項目以“沙棘健康”為幌子，實質完全依賴“拉人頭”和“下線業績”，而非產品真實市場需求。符合《禁止傳銷條例》中對傳銷的界定。

搶購寄售

1、浙江某文交所（文某通）

用戶通過入金參與文化商品“數字卷”交易，每場交易可低價買入，溢價3%賣出，個人直接獲得2%收益，形成“買卷-溢價賣卷”的循環交易。

個人每次交易獲得2%收益，50%為現金，50%為積分，其中，70%積分用于商城消費，30%提貨。

用戶以“經紀人”身份發展下線，根據直接開戶數量和市場層級獲得梯度獎勵。直接開戶3人且完成有效交易，獲18%傭金。市場層級從1級到7級，每級需發展3個下級市場，傭金比例從10%遞增至6%；滿足一定條件可申請“工作室”，額外獲得5%-10%產品傭金。

該項目以“文化電商+數字資產”為包裝，實質為典型龐氏騙局，以傳銷模式發展下線，涉嫌非法集資。

2、“我某你”珠寶數字化零售交易

啟動資金2000—3000元，用戶認購某珠寶產品并交給店長上架費后，第二天寄售賣出，單次交易可獲1.5%收益。邀請新人享0.5%推薦獎，直推人數達到10人并擁有三個背靠背大隊長，且團隊連續三個交易日交易總額達到10萬元可升級為店長，根據團隊業績總額獲得相應店長管理費收益。店長擁有獨立運營權，且可不斷開設新的店鋪，以多個小規模團隊運營。

該項目為典型“擊鼓傳花”的龐氏騙局。平臺沒有任何資金往來，無論是利潤分配還是轉賣收益，全部依靠各級之間私人轉賬，一旦崩盤，也僅是某個團隊被單割，很容易逃脫法律的制約，留下的只有損失慘重的受害者。

民族資產解凍類詐騙

1、虛構的“金磚2025”APP

由“愛諾”映射而來。劃分每日助力、金磚幣專區和金磚理財專區三個板塊。下載注冊即送100萬金磚幣，號稱每日存儲可按照當日產出率獲得多級儲備幣。提現要求集齊10個提現通證。

該項目系詐騙，下載提示未備案且攜帶病毒。一款所謂的“免費”聊天軟件在給足“誘餌”大肆拉人后，逐漸開始露出“真面目”，收割之路即將開始，盡快遠離吧。

2、碰瓷的“網商支付”APP

冒用“阿里巴巴”名義，宣稱注冊即送18萬支付卡余額以及28萬網商余額。推出多款虛假“國債“類投資理財項目，日收益率在10%—20%之間。每邀請一人獎勵2萬元網商收益寶，日收益率高達25%。

該項目系詐騙，下載提示未備案，項目本身與阿里巴巴毫無關系，望警惕！

異地聚集式傳銷

1、賀蘭33500

網友被朋友以“做生意”的名義騙至該傳銷組織，5天時間被帶往各小區“串門”，管理極其嚴密，每個小區門口設專人“望風”。網友表示，對方宣稱投資33500元可賺取300—500萬元以及價值5—8元黃金，每月還可獲得8—10萬元生活費。

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2、秦皇島平債

網友經同事介紹參與該傳銷組織。對方宣稱項目為中國夢主平臺，2900元一單加入，滿單15單，每人發展2個下線，出局可賺17.9萬元，AB兩區出局共賺1.5億元。網友三天內被帶往人民廣場、火車站、荷花池等地講解地標，隨后完成考試投資加入。

3、德州民間互助理財

該傳銷組織打著“旅游研討會”的名義在各酒店公然召開集會。采用“小盤套大盤，公排跳排保本彈出”模式，宣稱小盤48000元，大盤143000元，大小盤共19萬1千元，拉5人出局可賺1308萬元。

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4、江蘇句容49600

網友舉報，該傳銷組織通常打著“跨界融匯交易平臺”名義， 每個月定期公開在大酒店上課，承諾投入49600元，最終可能獲得高達153萬甚至460萬的回報。

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