我們國家有兩種保險，職工基本養老保險和城鄉居民養老保險。職工基本養老保險人均養老金水平3500多元，居民養老保險人均待遇水平僅為220多元。

朋友問，農民自己繳納養老保險究竟劃不劃算？為什么養老金待遇這么低？

說實話，我國的城鄉居民養老保險肯定是劃算的。但是城鄉居民養老保險由于繳費低、待遇低，所以才出現上述統計情況。

農民不參加養老保險的原因有好幾個。

一是不了解養老保險規定。我國的兩種養老保險制度，職工養老保險制度繳費高、待遇高。城鄉居民養老保險繳費低、待遇低。城鄉居民養老保險，每年最低繳費是幾百元。比如說山東省是350元檔次，北京市才1000元。養老保險繳費15年，居民養老保險到60歲就可以領養老金。而且延遲退休并不影響居民養老保險，這也凸顯了城鄉居民養老保險的優勢。

只要我們在國家規定的集中繳費期內繳費，還可以享受到財政補助，一起提高個人賬戶的積累。

二是擔心到退休拿不回本了怎么辦？很多人可能認為參加養老保險，萬一去世的早領不回本來，就虧了。但實際上我們的城鄉居民養老保險是個人繳費部分，還有集體補助以及政府補貼的一定錢數一起進入個人賬戶。萬一參保人去世以后，個人賬戶的余額可繼承。這種情況下，我們繳納的養老保險費就不會虧本了，至少對于家庭是這樣。

城鄉居民養老保險領取的養老金主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金部分。基礎養老金是由各級財政補貼形成的，跟個人繳費沒有關系，每領取一個月都是純賺的。當然去世以后，國家還會補貼一定的喪葬補助金，跟個人繳費也沒有關系。

三是城鄉居民養老保險有一次性補繳政策。確實還有不少人在年輕時沒有規劃養老保險，等到年紀大了以后，又擔心養老保險繳費不滿15年。按照大多數地區的規定，只要達到60歲繳費不足15年的一般可以一次性補齊15年，廣東省是要求65歲一次性補齊，這樣就能夠確保參保人肯定有一份養老金。

對于繳費15年以上的群體，這就不能夠通過補繳來完成。但是，超過15年的部分，還會有一定的基礎養老金激勵，養老待遇會更高。

四是認為自己收入低，一年掙不了幾個錢。實際上對于低收入人群，國家有代繳政策。對于低收入人群，比如說建檔立卡貧困戶、脫貧的人群、重度殘疾人等等，國家都會為其代繳最低檔次的城鄉居民養老保險。而且一些地區還允許重度殘疾人55歲領取養老金。

城鄉居民養老保險的個人賬戶記賬利率國家也在不斷優化，國家要求由上年委托投資收益、利息收入等參數計算得出。近年來，普遍在2%~3%以上，不僅超過了城鄉居民存款利率，甚至還超過了職工養老保險個人賬戶利率。

總體來說，農民的養老問題也不可忽視，如果有條件的話還是建議首先選擇職工養老保險，繳費20年怎么也能領取1500元以上養老金，而且以后還會年年增長。如果實在收入較低，也應當選擇城鄉居民養老保險，也能夠確保有一份保障。