基本案情

2024年5月4日，張某某購得全新小轎車一輛.并于購買當(dāng)日為該車輛投保機(jī)動車商業(yè)保險，2024年5月4日14:26時完成收費(fèi)確認(rèn)并生成保單，保單記載保險期間為2024年5月4日15時50分起至2025年5月4日24時0分止。當(dāng)日下午15時21分，張某某在駕駛涉案車輛過程中發(fā)生交通事故，經(jīng)交警部門認(rèn)定，張某某承擔(dān)事故的全部責(zé)任。事故發(fā)生后，張某某向承保涉案車輛商業(yè)險的保險公司申請理賠，保險公司以事故發(fā)生在保險期間外為由拒賠，雙方協(xié)商無果，故張某某訴至法院。

裁判結(jié)果

法院審理認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十三條第一款規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。”第三款規(guī)定：“依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。”保險合同自保險人同意承保即成立并生效。本案中，張某某于2024年5月4日14時26分繳納保險費(fèi)，保險公司即時予以確認(rèn)并簽發(fā)了保險單，保險公司應(yīng)履行承包義務(wù)。保單起保時間延遲，排除了張某某作為投保人在繳納保費(fèi)到起保時間前可能獲得期待利益，減輕了保險人的責(zé)任，屬于免責(zé)條款，但保險公司未舉證明其已就該免責(zé)條款履行了提示告知和明確說明義務(wù)，因此，保險公司已構(gòu)成違約，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)償付保險金的違約責(zé)任。

該案一審判決后，保險公司在法定期間內(nèi)提起上訴，二審法院經(jīng)審理后駁回上訴，維持原判。

法官說法

在日常生活中，購得新車首次購買保險，如保險人能夠舉證證明，在訂立保險合同時，保險人已就延遲起保時間的條款，對一般情況下的投保人（如首次投保、被保人車輛系新車）進(jìn)行了明確提示和說明，投保人已知悉并接受該條款的，則該條款應(yīng)當(dāng)作為合同內(nèi)容，具有法律效力。否則，延遲起保時間的條款應(yīng)作為未盡到提示和說明義務(wù)的免責(zé)條款，依法不發(fā)生法律效力。

審 核：郭玉婷

作 者：尤 斌

編 輯：劉宇軒