7月2日，中國人民銀行發布通知，規定自2025年8月1日起，現金購買貴金屬或寶石超過10萬元需上報中國反洗錢監測分析中心，旨在防范洗錢和恐怖融資風險。

從業機構對客戶單筆或日累計現金交易達10萬元及以上，須在交易后5個工作日內提交大額交易報告。該要求基于新出臺的《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，（以下簡稱《辦法》），強化行業監管框架。

具體規定了哪些內容？

《辦法》所稱從業機構是指在中華人民共和國境內依法從事貴金屬和寶石現貨交易的交易商。貴金屬是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標準條錠、制品、中間產品和精煉后的原材料等，寶石是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實物形態。

《辦法》明確，從業機構開展人民幣10萬元以上(含10萬元)或者等值外幣現金交易的，應當根據本辦法規定履行反洗錢義務。

根據《辦法》，貴金屬和寶石交易場所、行業自律組織建立行業反洗錢自律機制(下稱自律機制)，接受中國人民銀行的指導。自律機制應當遵守國家法律規定和政策，履行以下反洗錢自律管理職責：

(一)統籌貴金屬和寶石交易場所、行業自律組織開展反洗錢工作；

(二)識別與評估行業洗錢風險，及時發布風險提示；

(三)制定行業反洗錢自律規范和工作指引等；

(四)組織開展行業反洗錢研究、培訓和宣傳；

(五)向有關部門移送反洗錢工作違法違規線索；

(六)協調組織從業機構報送大額交易和可疑交易報告；

(七)協助處理與從業機構有關的反洗錢投訴或者舉報；

(八)對從業機構及其工作人員反洗錢工作作出評價；

(九)向中國人民銀行及其分支機構報告行業洗錢風險狀況及反洗錢工作情況，反映突出問題，提出政策建議；

(十)配合中國人民銀行加強從業機構洗錢風險管理。

自律機制應當采取適當措施，確保其反洗錢工作人員具備與其履職相匹配的專業能力和職業操守。

《辦法》要求，有下列情形之一的，從業機構應當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”原則，根據客戶特征和交易活動的性質、洗錢風險狀況，開展客戶盡職調查：

(一)客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上(含10萬元)或者等值外幣現金交易；

(二)有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動；

(三)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑問。

從業機構應當根據客戶洗錢風險狀況在交易開始前或者交易結束前完成客戶盡職調查。

根據《辦法》，從業機構應當根據客戶洗錢風險狀況采取以下措施開展客戶盡職調查

(一)通過身份證件或者其他來源可靠、獨立的身份證明文件、數據或者信息，識別并核實自然人客戶身份；登記客戶姓名、聯系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限等身份基本信息；留存客戶盡職調查過程中必要的身份資料；采取合理措施了解交易目的和性質，并根據洗錢風險狀況獲取相應信息。

(二)通過營業執照或者其他來源可靠、獨立的身份證明文件、數據或者信息，識別并核實法人和非法人組織客戶身份；通過可靠的證明材料、數據或者信息了解非自然人客戶的所有權及控制權結構，識別并采取合理措施核實客戶的受益所有人，登記受益所有人姓名、性別、國籍、出生日期、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼及有效期限、受益所有權關系類型以及形成時間、終止時間(如有)；登記客戶名稱，客戶依法設立或者可依法開展經營、社會活動的執照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限，法定代表人或者負責人和授權辦理業務人員姓名、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限等基本信息；留存客戶盡職調查過程中必要的身份資料；采取合理措施了解交易目的和性質，并根據洗錢風險狀況獲取相應信息。

(三)對于由代理人代辦業務的，應當采取合理措施核實代理關系，識別并核實代理人的身份；登記代理人姓名、聯系方式、有效身份證件或者其他身份證明文件的種類、號碼和有效期限等基本信息；留存客戶盡職調查過程中必要的身份資料。

從業機構應當根據洗錢風險狀況確定客戶盡職調查措施的程度和具體方式，采取與風險狀況相符的盡職調查措施，把握好防范風險與優化服務的平衡。

《辦法》強調，客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上(含10萬元)或者等值外幣現金交易的，從業機構應當按照規定在交易發生之日起5個工作日內向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

大額交易報告具體報告格式和填報要求由中國反洗錢監測分析中心另行規定。

《辦法》還強調，從業機構不得為身份不明或者冒用他人身份的客戶提供服務或者與其進行交易。

從業機構發現客戶使用失效身份證明文件，應當立即中止交易或者服務，并按照規定開展客戶盡職調查。客戶拒不配合從業機構依照本辦法采取的合理的客戶盡職調查措施的，從業機構可以按照規定的程序，依法采取限制、拒絕、終止交易或者服務等洗錢風險管理措施，并根據情況提交可疑交易報告。

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來源 | 中新經緯

編輯 | 姜玉函

責編 | 李雪

主編 | 崔靖芳

出品 | 民生周刊新媒體部