向紜嬉 金融投資報記者 吉雪嬌

今年以來，我國中小銀行合并重組步伐明顯提速。隨著國有銀行等入場，"村改支""村改分"隊伍持續擴圍。

業內人士指出，"村改支""村改分"等合并措施顯著增強了機構的風險防控能力，通過吸收村鎮銀行的不良資產，將其納入資本實力更強的母行風控體系，同時根治治理缺陷，運營成本降低與資源協同效應同步顯現。

"村改支"步伐加速

近期，多地中小銀行密集推進合并重組。

6月19日，國家金融監督管理總局江津監管分局發布公告，同意工行收購重慶璧山工銀村鎮銀行，并設立工行重慶璧山中央大街支行，承接該村鎮銀行清產核資后的資產、負債、業務等。這也是年內首個由國有大行直接參與的"村改支"案例。

6月25日，青島農商銀行披露的2024年度股東大會決議公告顯示，該行股東大會審議并通過了多項議案，其中包括關于吸收合并青島平度惠民村鎮銀行、山東沂南藍海村鎮銀行、濟寧藍海村鎮銀行并改建為分支機構的議案。

企業預警通數據顯示，2025年前5個月，全國已有184家中小銀行獲批合并或解散，數量達去年同期的7倍，接近2024年全年總量(198家)。整合趨勢逐年遞增，反映出銀行業從"量增"向"質升"的深度轉型。

村鎮銀行改革當前主要存在三種路徑："村改支"由主發起行吸收合并村鎮銀行，改制為支行；"村改分"為村鎮銀行注銷法人資格后升級為分行；"股權轉讓"為通過受讓其他銀行所持股權實現控股。其中，"村改分"模式下，村鎮銀行保留獨立法人資格，但通過改革升級為更高級別的分行，通常由實力更強的銀行主導。在法人地位不變的前提下，提升管理權限和服務層級，擴大業務覆蓋范圍。而"股權轉讓"則是通過轉讓村鎮銀行股權實現控制權變更，收購方(多為本地銀行)成為新控股股東，村鎮銀行法人資格保留。

業內人士預計，未來3—5年，我國銀行機構數量或將從高峰期的4600家縮減至3000家左右，行業格局將迎來深刻變革。

政策驅動風險出清

業內人士指出，這一輪村鎮銀行整合潮的核心背景，是國家金融監督管理總局將"加快推進中小金融機構改革化險"列為2025年度監管重點任務，目標聚焦于減量提質與風險出清，通過兼并重組壓降機構數量。

2025年政府工作報告提出，"按照市場化、法治化原則，一體推進地方中小金融機構風險處置和轉型發展"；中央一號文件進一步要求，"堅持農村中小銀行支農支小定位，‘一省一策’加快農信社改革，穩妥有序推進村鎮銀行改革重組"。

政策的驅動源于村鎮銀行自身的風險和困境。央行發布的《中國金融穩定報告(2024)》顯示，部分農村中小金融機構存在一定風險。

從多家機構披露的數據看，村鎮銀行的不良率出現攀升現象。疊加大行普惠業務下沉的競爭擠壓，讓村鎮銀行陷入了發展困境。此外，治理缺陷可能會導致內控失效。異地發起行"管不到"、本地股東"不愿管"的結構性問題突出。

在業內人士看來，政策本質是以重組促效能，用"量減"換"質升"。通過"村改支"與"股權本地化"等模式，在守住風險底線的前提下，重塑農村金融服務體系。

減量提質是一場自我革新

在合并重組步伐加快的同時，中小銀行股權轉讓也頻頻出現。

7月1日，國家金融監督管理總局山西監管局批復同意山西農村商業聯合銀行股份有限公司的股東資格。山西農村商業聯合銀行收購山西清徐農村商業銀行股份有限公司、山西柳林農村商業銀行股份有限公司股權后，持有山西清徐農村商業銀行股份有限公司100656萬股，持有山西柳林農村商業銀行股份有限公司7940萬股，持股比例分別為93.2%和22.68%。

6月24日，在經歷21輪出價后，惠州農商銀行4500萬股股份被惠州交投路橋投資有限公司以6454萬元拿下。上述股份完成過戶后，惠州交投路橋投資有限公司持股數量增至2.49億股，持股比例達到9.92%，將躍居該行第一大股東。

6月26日，北京產權交易所披露長城華西銀行94259萬股股份轉讓項目。據了解，長城資產管理股份有限公司及其全資子公司德陽市國有資產經營有限公司將公開轉讓所持長城華西銀行合計40.92%的股權，掛牌價格為43.32億元。此次轉讓將"導致企業的實際控制權發生轉移"。

業內人士指出，通過合并重組，銀行可以擴大業務范圍，推出多元化的金融產品，滿足不同客戶群體的需求。一些村鎮銀行合并重組后，推出了針對農村電商的供應鏈金融產品，為農村電商企業提供融資支持，促進了農村電商的進一步發展。例如，常熟農商行通過"村改支"填補區域空白，推出小微金融"三千億工程"，深化普惠金融服務。

"中小銀行整合浪潮中，數量減少換來的是服務質量的提升。這不是簡單的網點撤并，而是金融資源從粗放擴張轉向精耕細作的戰略轉型。"業內人士指出，減量提質是一場自我革新，通過合并重組等方式，壓降風險、打破同質化競爭，倒逼銀行提升治理、風控及數字化能力。