馬上即將進(jìn)入7月份了，2025年的養(yǎng)老金調(diào)整也將很快到來。2024年末，我國職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的離退休人員數(shù)量達(dá)到了14739萬人，比上年凈增加543萬人。如果考慮到其中的去世人數(shù)，預(yù)計(jì)有1000多萬老人新辦理退休。

有一位朋友是女性，將于2025年7月份達(dá)到50周歲。由于目前是失業(yè)狀態(tài)，將選擇提前50周歲退休，過去養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)夠高，現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額有25萬元。這種情況下，工齡30年退休，養(yǎng)老金能不能拿到5000元呢？

退休養(yǎng)老金計(jì)算公式主要包括兩部分：基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于退休上年度社平工資或養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限×1%。

各省份不同的地方主要體現(xiàn)在退休上年度社平工資或計(jì)發(fā)基數(shù)上。今年大多數(shù)地區(qū)的社平工資或計(jì)發(fā)基數(shù)還沒有公布，去年是河南省的6606元最低，上海市的12307元最高。多數(shù)省份都在7000~8000元之間，比如河北省是7265元，山東省是7678元。北京市是11883元，西藏自治區(qū)是11546元，廣東省深圳企業(yè)退休是11181元。

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額，一定程度上反映了本人的平均繳費(fèi)指數(shù)，其實(shí)也跟當(dāng)?shù)氐纳缙焦べY有關(guān)。如果當(dāng)?shù)氐纳缙焦べY是7000至8000元左右的情況下，個(gè)人賬戶余額25萬元，平均繳費(fèi)指數(shù)預(yù)計(jì)會(huì)在1.2~1.5之間。

假設(shè)平均繳費(fèi)指數(shù)1.2，繳費(fèi)年限30年，可以領(lǐng)取33%的退休上年度社平工資。如果按照江蘇省的8785元計(jì)算，基礎(chǔ)養(yǎng)老金預(yù)計(jì)能領(lǐng)取2899元。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)，全國實(shí)施統(tǒng)一的規(guī)定。50歲是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月，60歲是139個(gè)月。如果延遲退休了的話，計(jì)發(fā)月數(shù)還會(huì)按比例減少。比如說50歲零一個(gè)月的計(jì)發(fā)月數(shù)是194.6個(gè)月。

個(gè)人賬戶余額25萬元，50歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)195個(gè)月，每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金1282元。

可能看著兩部分養(yǎng)老金相加，才僅僅4181元，這樣是不是有些低了？

實(shí)際上，各個(gè)地方建立養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的時(shí)間一般是1996年前后，工齡30年差不多還有半年左右的計(jì)算年限，也能領(lǐng)取每月100元左右的過渡性養(yǎng)老金。

除了以上的待遇以外，再有的待遇就是參保人去世以后可以領(lǐng)取的喪葬補(bǔ)助金和撫恤金了。喪葬補(bǔ)助金為兩個(gè)月的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入，江蘇省約為5515元×2。撫恤金根據(jù)領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)間和繳費(fèi)年限綜合確定，一般可以領(lǐng)取9~24個(gè)月，少的話能領(lǐng)5萬元，多的話能領(lǐng)十幾萬元。另外養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶有余額的話，也可以繼承。

另外，2025年退休人員養(yǎng)老金調(diào)整馬上即將到來了，預(yù)計(jì)還會(huì)再增長2%~2.5%左右。今年退休人員并不參與這次養(yǎng)老金調(diào)整，但是會(huì)根據(jù)新公布的計(jì)發(fā)基數(shù)來進(jìn)行養(yǎng)老金重算，養(yǎng)老金一般也會(huì)有所提升。

總體來說，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額25萬元，工齡30年的女職工養(yǎng)老金是很少能領(lǐng)到5000元以上的（在北京、上海等地或可以實(shí)現(xiàn)），能領(lǐng)4000多元已經(jīng)很不錯(cuò)了。