文源 | 源媒匯

作者 | 童畫

編輯 | 蘇淮

時隔7個多月后，杭州銀行再收百萬罰單。

7月4日，上海金融監管局的一紙罰單，讓杭州銀行再度立于聚光燈下——杭州銀行上海分行因多項違規被罰380萬元，多名相關責任人同時領罰。這張行政處罰決定書，再度暴露了這家上市銀行光鮮外表下的合規痼疾。

自2016年10月登陸A股市場以來，杭州銀行的合規之路上始終不乏監管處罰。近九年時間里，杭州銀行及其分支機構屢收監管罰單，罰沒總額約4500萬元。其中，超百萬元罰單13張，平均每年至少1張。

01

九年合計罰沒4500萬元

天眼查顯示，杭州銀行成立于1996年9月25日，前身為杭州市商業銀行，注冊資本約為59.30億元，法定代表人是宋劍斌。

圖片來源于天眼查

目前，杭州銀行的主要業務分布在浙江省杭州市以及浙江省其他市縣，公司堅持做精杭州、深耕浙江，同時積極拓展長三角區域及國內一線城市業務，搭建了覆蓋北京、上海、深圳、南京、合肥等重點城市的區域經營布局。

就在上市后不到一個月的時間里，即2016年11月29日，因“未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告”，杭州銀行紹興分行被中國人民銀行紹興市中心支行罰款20萬元；僅僅一天之后，杭州銀行紹興分行又因“辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務”收到原銀監會紹興銀監分局的罰單，罰金為30萬元。

杭州銀行紹興分行的罰單，也由此拉開了杭州銀行上市之后的行政處罰“序幕”。

源媒匯統計發現，截至2025年7月4日，杭州銀行及其分支機構至少收到了約50張行政罰單，合計罰沒金額約4500萬元。其中，超百萬元罰單13張，算下來，每年約1.44張。

細究發現，杭州銀行這些罰單，幾乎將該行的業務鏈條全面覆蓋，從金融監管局到外匯局再到央行，從信貸審批到外匯結算再到反洗錢。同時杭州銀行被處罰分支機構遍及上海、北京、江蘇、浙江、安徽、深圳等多個省市，甚至觸及寧波寧海、杭州蕭山、合肥長豐等基層地區。

2025年7月4日的最新罰單顯示，杭州銀行上海分行的違法違規行為，包括“流動資金貸款貸前調查嚴重違反審慎經營規則、未按規定監督檢查流動資金貸款使用情況、經營性物業貸款管理嚴重違反審慎經營規則、個人貸款管理嚴重違反審慎經營規則、票據貼現業務嚴重違反審慎經營規則、信用證業務嚴重違反審慎經營規則、未經任職資格核準實際履行高級管理人員職責”等多項，罰金高達380萬元。

圖片來源于國家金融監督管理總局官網

與此同時，杭州銀行上海分行此次被處罰的多名相關責任人，也被警告或罰款。

380萬元這一金額，不僅是杭州銀行過往罰金的第三名，也是國家金融監督管理總局及其派出機構，迄今為止給杭州銀行及其分支機構開出的最大金額罰單。

前兩張大額罰單，則分別來自國家外匯管理局浙江省分局在2024年11月對杭州銀行做出的645.50萬元處罰，以及央行杭州中心支行在2022年5月給予的580萬元處罰。

02

信貸業務是違規“重災區”

除了票據貼現、信用證之外，杭州銀行上海分行7月4日的罰單中，主要違法違規行為基本上都涉及信貸業務，包括流動資金貸款、經營性物業貸款、個人貸款等。

在杭州銀行及其分支機構的諸多罰單中，信貸違規占比近半數。

例如，2024年8月，因“違規向借款人收取委托貸款手續費”等行為，杭州銀行被浙江金融監管局處罰110萬元；同年3月，因“個貸管理不審慎；流動資金貸款用于固定資產項目建設”等行為，杭州銀行舟山分行被舟山金融監管分局罰款100萬元；同年1月，因“貸款貸前調查不盡職，信貸資金被挪用；未穿透審核資金用途，信貸資金被挪用”等行為，原深圳銀保監局對杭州銀行深圳分行罰款80萬元。

貸款資金回流或者被挪作他用，也是杭州銀行及其分支機構的一個“頑疾”。

例如，2024年1月，杭州銀行被浙江金融監管局處罰的原因之一，就是“本行貸款及貼現資金被用于購買本行結構性存款；理財資金用于償還本行貸款”；2022年11月，因“貸款資金轉存用于質押開立銀行匯票”，原安徽銀保監局對杭州銀行合肥分行罰款50萬元左右；2022年1月，杭州銀行舟山分行曾因“信貸資金挪用于購房”等行為被罰款85萬元；2017年，杭州銀行蕭山支行曾因“因貸款資金回流轉存，為銀行承兌匯票業務提供質押擔保”被罰款20萬元。

更值得注意的是，杭州銀行還曾因“虛增存貸款”，分別在2017年12月、2020年1月被原浙江銀監局處罰。

虛增存貸款規模是銀行業的“大忌”。存貸款規模是衡量銀行經營業績的重要指標，但通過不正當手段虛增數據，不僅會誤導投資者和監管機構，也會破壞金融市場的公平競爭環境。

圖片來源于國家金融監督管理總局官網

“這些年，我們深刻意識到風險的長期性和反復性，始終將全面風險管理和合規經營作為高質量發展生命線，通過動態調整風險策略、充實風險合規管理‘工具箱’、強化重點領域風險防控、深化數智風控技術應用，不斷提升全面風險防控水平，持續鞏固資產質量優勢。”杭州銀行董事長宋劍斌，在2024年年報“致股東的信”中對“合規管理”如是總結。

但這又如何解釋杭州銀行“從信貸到外匯再到反洗錢”存在的諸多違規行為呢？

信貸業務為何屢屢違規？“虛增存貸款”目前整改如何？7月7日上午，源媒匯致函杭州銀行，截至發稿尚未獲得回復。

03

光鮮業績背后暗藏風險

2024年，杭州銀行的營收為383.81億元，同比增長9.61%；歸母凈利潤為169.83億元，同比增長18.07%。

2025年一季度，杭州銀行的業績增長還在延續：實現營收99.8億元，同比增長 2.2%；歸母凈利潤60.2億，同比增長17.3%。

光大證券認為，2025年是杭州銀行“二二五五”戰略收官之年，更是新征程的起筆之處，開年擴表強度高，不良率維持低位，盈利增速在17%以上，基本面韌性較強。

整體來看，杭州銀行的業績還是值得肯定的。但是光鮮背后，風險亦在顯露。

例如，杭州銀行2024年營業外支出達到5979.4萬元，較2023年的2872.2萬元增長逾一倍。年報對此的解釋是“捐贈支出增加”，但眾所周知，罰款也計入“營業外支出”。

另外，杭州銀行的資產質量也值得關注。例如“關注類貸款”遷徙率飆升7.3個百分點至49.79%；“次級類貸款”遷徙率從47.47%升至62.13%；“可疑類貸款”遷徙率暴漲13個百分點至65.53%；“損失類貸款”直接從12.93億元增至25.52億元，幾乎翻了一倍。

說得通俗點就是：“準不良貸款”和“高危貸款”正在滑向壞賬邊緣。

更令人不安的是零售貸款收縮。2025年一季報顯示，個人貸款余額從3058億元驟降至3019億元，39億元資金悄然撤退。

當遷徙率揭開資產質量的隱患時，杭州銀行應該重新審視。

更重要的是，信貸業務的合規管理是一大“硬傷”。

盡管杭州銀行在2024年年報中不斷強調“公司秉承‘內控優先、合規為本’理念，出臺新‘八項禁令’，強化合規紅線底線意識，并多維度開展合規文化宣貫，增強全員合規意識”，但是不斷增加的罰單，依舊在提醒這家明星城商行，“合規之路”依舊任重道遠。

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