金融投資報記者 吉雪嬌

7月，隨著暑假的到來，旅游市場迎來旺季，親子游、研學游熱度飆升。

在制定行程的同時，部分消費者選擇將保險產品列入隨行清單，為旅程系上“安全帶”，更好地規避個人風險。在此情況下，目前哪些保險產品可對假期出行的風險予以保障？在投保時又有哪些問題需要留意？

親子客群成出行主力

根據需求理性投保

今年暑期，親子游仍是出游主力。多家平臺數據顯示，暑期出游用戶中親子客群的預訂占比超過三成，其對于中長線旅游目的地需求旺盛，研學旅行、避暑海島及品質化出游方案熱度不減。其中，親子游客流高峰預計出現在7月中旬至8月中旬，持續時間約一個月。

在假期旅行途中，由于各種不確定因素的存在，意外傷害風險也隨之增加。對此，保險人士建議，可通過購買旅游意外保險來為自身和家庭提供風險保障。

旅游意外保險是指被保險人在旅游過程中，因遭受非本意的、外來的、突然發生的意外事故，致使死亡、傷殘、醫療費用支出或住院治療時，保險公司按照保險合同的約定承擔賠償保險金責任的保險。如某旅游意外險產品，保障范圍包括意外身故/殘疾、高風險活動意外、猝死保障、乘坐交通工具意外、意外傷害醫療費用、意外住院津貼、旅行現金損失、隨身行李物品損失、個人旅行法律責任等。

整體而言，旅游綜合保險保費并不高，但保額較高，且保障靈活。在投保時，支持按天投保，可自由選擇保障時間，價格區間通常為幾元至幾十元。消費者可以提前做好出行保險規劃，通過充分比較，選擇適合自身需求的保險產品。同時保險期間應覆蓋或略長于旅游時間，以免在旅游行程發生變化的情況下，因保險到期而失去保險保障。

需要留意的是，根據出游計劃的不同，投保意外險的種類也有所區別。如海濱海島目的地是親子親水避暑的熱門選擇。如計劃選擇潛水、沖浪、探險等高風險運動時，由于部分旅游意外保險將其列為除外責任，在此情況下，還須附加投保高風險運動意外傷害保險。

出境游市場走熱

留意緊急救援服務條款

隨著暑期旅游旺季開啟，出境游市場呈現爆發式增長。多平臺數據顯示，截至目前暑期旅游預訂量較去年同期增長超35%，其中出境游預訂量同比增幅高達60%。出境研學市場同樣熱度高漲，新加坡、澳大利亞、英國等成為首選目的地。

由于境外游涉及語言、法律法規等方面的差異，風險問題較國內旅游更為復雜，也更加需要保險“護航”。

保險人士指出，境外旅游最常見的風險包括意外傷害、突發疾病、個人財產遺失或被盜、行李延遲或丟失等。目前保險公司推出多款境外旅行保險，從保障范圍來看，主要包括緊急救援、個人意外傷害和醫療保障、旅游障礙保障、個人財務保障、個人責任等方面。根據保障額度、保障期限、保障內容不同，保費在數十元到上千元不等。消費者可以根據旅行目的地、是否參加高風險運動、旅行時間等綜合考慮選擇不同的保險產品。

具體來看，在確定醫療保險的保險金額時，可以參考旅游天數、旅行地區的醫療費用水平等因素。有的國家(地區)還將購買醫療保險作為申請簽證的前提，比如赴申根國家旅行必須購買保險金額不低于3萬歐元的醫療保險。為便于理賠，可考慮選擇帶有提前墊付醫療費用條款的保險產品。

同時，帶有緊急救援服務條款的保險產品可作為優先選擇。保險人士提醒，不管游客購買哪種境外保險，醫療救援、緊急救援服務均非常必要。如購買的保險產品帶有緊急救援服務條款，游客發生意外事故或突發急性疾病時，撥打保險機構提供的救援服務電話，便可獲得緊急救援或醫療服務。保險合同還可約定，由保險機構承擔游客醫療運送和送返、直系親屬慰問探訪、緊急搜救等相關費用。

投保境外旅行保險時，還需仔細閱讀保險責任條款，認真核對保險保障范圍、賠償限額、責任免除等內容，并明確保障范圍是否包括旅行目的地、是否有海拔高度要求、是否承保高風險活動等。

此外，在境外旅游時如遇到人身、財產損失，或遭受緊急情況，除第一時間報警外，還應及時向保險公司報案，并留存與保險事故相關的證據，以便及時獲得保險賠償。