前陣子，做了個視頻，小結了一下2025年開年以來，汽車金融圈的一波三折，汽車消費市場的內卷給汽車金融圈帶來了各種不確定性，特別第三條，汽車金融自身產品政策的不確定性，讓行業上下游都很難受。

先說說，銀行系汽車金融人

上半年的不確定性，在新車金融方面是更加的明顯，新車金融的“高息高返”經過6月的劇烈波動后，產品的確定性的靴子終于落地了！幾乎所有的銀行在監管的要求下，都取締了高息高返產品，轉做低息低返，而且政策基本上一致，只有少數銀行“頂風作案”，又或許是“謠言”。

確定是確定了，但是銀行新車業務基本上在短期內是做不動了。很快幾個大行的二手車金融那邊也傳來“噩耗”，原本以為這一波最受傷的是銀行新車直客服務商，沒想到二手車間客服務商可能壓力更大，本來內卷的市場客戶質量在下沉，如果產品政策不給力，新增的業務又很有限，存量客戶資產質量會不斷惡化，趨勢不言而喻了。

目前的這個局面，很大程度上可以確定的是，多數汽金服務機構需要“降本增效”，目前降本最有效的方式各位都懂得，可以預見的銀行汽金圈的就業壓力很大，或者說是裁員的趨勢很明顯。

其次，說說汽車金融公司人

新車金融這一波大的調整，都說給AFC帶來利好，但是很快就有消息傳來，監管理論不會只管銀行，其他汽車金融機構也會照顧到，至于目前階段性的差異化可能是政策傳遞還有時間差？鷂石周看來，這次高息高返的遏制，更多是伴隨著汽車行業“反內卷”的大勢來的。所以AFC即使有高返產品，多半是基于本品牌，同時還存在不確定性。

其實早在去年眾多AFC都在“降本增效”，特別是之前背靠大型主機廠的頭部公司，這兩年被銀行擠壓的很難受，同時主機廠更重視銷量和市場，金融開始被邊緣化，所以之前才有帖子說，奔馳裁員，裁得最多的是最掙錢的汽金人。

最后，說說可能的原因？

鷂石周也是憑感覺信口胡說了，為啥好好的汽車金融萬億市場，原本就不多的從業人咋就這么難了？原因大概2點吧？1、汽車金融是產業金融，通常是依附于產業成長，產業不斷變動，唇亡齒寒，因為是衍生業務，所以遇到困境時期，更加的受到沖擊。2、這幾年銀行等大型機構缺資產，越來越缺資產，所以汽車金融行業的理論被打的越來越薄，特別是下游的服務商，作為勞動密集型的金融零售業，毛利越來越低，運營成本又高居不下，同時還有很多黑中介虎視眈眈，確實中小機構的生存壓力會越來越大了。總結來說，就是行業利潤太薄，養不起這么多人了！

都說民營企業解決了80%的就業，

這一條在汽車金融圈是不是也適用？

以上是鷂石周個人片面的分析，之前也預告過比如：對不對的！歡迎各位評論區批評指正！也歡迎各位參加下方：問卷調研。

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