現在網上教人怎樣存錢的博主很多，而且一些短視頻也是滿天飛，什么“階梯存錢法”、“月月存單法”，聽著挺實用，其實對咱普通老百姓來說，真不一定好用，可以說都有局限性。

作為一個銀行人，我就和大家講一下，為什么這些存錢方法并不實用。

為啥網上熱傳的存錢法子不太靠譜

網上那些花里胡哨的存錢方法，看著聰明，但細琢磨，毛病不少：

第一，怕利率漲了咱吃虧。比方說階梯法，把錢分成好幾份存不同期限。想法是到期一份再接著存，好像總有快到期能用的錢。可萬一你剛存進去沒倆月，銀行宣布加息了，你那些鎖定了低利率的定期，可就只能干瞪眼了。錢被“凍”在低息賬戶里，眼看別人享受高利息，你說虧不虧。

第二，太考驗人的耐性了和自覺性了。像那種每月雷打不動存一張定期存單的“月月存單法”，聽著很美，做起來難。它要求你特別有紀律性，每個月都得記得、都得去存。咱普通老百姓過日子，誰沒個手頭緊、臨時用錢或者干脆忘事兒的時候？堅持一兩個月還行，時間一長，很容易就半途而廢了。到頭來，計劃泡湯，白費心思。

第三，管起來太麻煩，成本高。我們想想看，要是真按那些方法操作，手里可能攥著十幾張甚至幾十張存單。每張存單到期日不一樣，金額也不同。你得專門弄個小本本記著，到期了還得一趟趟跑銀行轉存。萬一哪張單子找不著了，更是個麻煩事。這時間、精力，不都是成本嗎？管理一堆零碎存單，遠不如管好一兩筆大額省心。

所以說，存錢這事，真不必搞得太復雜。對咱大多數人來講，最簡單、最實在的辦法就是：手里有多少閑錢，看好了合適的期限和銀行，一次性存成定期就挺好。 省心省力，一目了然。

重點來了，如果今年我們存存款本金超過20萬，我們得這么辦

講完網上那些方法的不足，咱說說最關鍵的實際操作。如果你去銀行存定期，存款的本金加起來一旦超過20萬，那可得注意了，存法有講究。

第一，優先選“大額存單”，別搞混了“大額存款”

大額存單，這個是銀行正兒八經發行的存款產品，是受存款保險制度保障的。就是說，萬一銀行真出問題了，你在一家銀行的本金加利息，50萬以內國家包賠。它起存點通常是20萬，有些銀行可能30萬，利率比同期限的普通定期存款要高不少。超過20萬，選它最劃算。

大額存款，這個聽著像，但本質上就是普通定期存款，只不過你存的金額比較大而已。它的利率還是按普通定期的掛牌利率走，不會因為錢多就給你額外加利息。跟20萬起存、享受上浮利率的大額存單完全不是一回事。

第二，今年去銀行存錢，選對銀行很關鍵，別只盯著大銀行

存大額存單，不是隨便找家銀行就存了，得挑挑揀揀：

國有大銀行（工、農、中、建、交、郵儲），牌子硬，網點多，感覺安全。但實話實說，它們的大額存單利率往往是最低的，額度還經常靠搶。

股份制銀行（招行、浦發、中信、民生等），這些銀行服務通常不錯，利率水平一般比國有大行要高一點，是很多人的折中選擇。

地方性銀行（城商行、農商行），這才是大額存單利率的“高地”！為了吸引存款，它們給出的利率往往最有競爭力。別擔心安全，只要是正規銀行，同樣受存款保險保護（50萬以內保本息）。在利率面前，只要銀行靠譜，選它們能實實在在多賺利息。到期拿到手的錢，可能比存大行多不少呢。

今年我們存錢牢記這幾點，別被帶偏了

首先，適合我們自己的才是最好的。網上那些存錢攻略，看看可以，別迷信。每個人的收入情況、每月能攢下多少錢、對資金的流動性要求（啥時候可能需要用錢）、能承受的風險高低，都不一樣。別人的“妙招”，套你身上可能就是“昏招”。存錢沒有放之四海皆準的方法，關鍵得看自己的實際情況來定。

其次，目標要清晰，別糊里糊涂。存這筆錢是為啥？是三年后給孩子交學費？五年后湊個買房首付？還是就圖個安全保本吃利息？目標不同，適合存的期限、選擇的銀行類型可能都不一樣。心里有譜，存錢才不盲目。

再次，普通存款最省心，不懂別碰復雜產品。咱老百姓存點辛苦錢，圖的就是個安全穩妥。銀行柜臺有時候會推薦理財產品或者儲蓄型保險，說得天花亂墜，什么收益更高、還帶保障。千萬擦亮眼睛！這些產品要么有風險（理財可能虧本），要么流動性極差（保險提前取損失大），要么條款復雜看不懂。對于只想安安穩穩存錢的人來說，普通定期存款或者大額存單，清晰明了、安全省心，就是最好的選擇。別被高收益忽悠了，本金安全永遠是第一位的。

最后，存款保險是底線，前面提過，再強調一次。無論你選哪家銀行存，一定要確認它是參加了存款保險的，并且記住，同一存款人在同一家銀行的所有存款賬戶（本息合計），保障上限是50萬元人民幣。 如果你有超過50萬的資金要存，最穩妥的做法是分散到不同的銀行，確保每家銀行的本息都不超過50萬。

總結一下

存錢不是做數學題，搞得太復雜反而容易掉坑里。對于咱普通老百姓：

網上那些復雜的存錢方法，看看就好，別當真，實用性和持續性都存疑。

最簡單的往往最有效：有閑錢，一次性存定期，省心省力。當你的存款本金超過20萬時，務必選擇“大額存單”，它能給你更高的利息。存大額存單，別只盯著大銀行，多比較股份制銀行和地方性中小銀行（城商行、農商行），它們往往利率更高，同樣安全（50萬內保本息）。遠離不熟悉的高風險理財和流動性差的保險，普通存款是咱的安心之選。

存錢是門學問，但更是個習慣。別被眼花繚亂的“技巧”迷了眼，安全、穩妥、清晰、適合自己， 這四點做到了，你的錢袋子就能穩穩當當地鼓起來。