一個看似完美的車貸騙局

去年年底，上海青浦區(qū)檢察院起訴了一個＂背債人＂團(tuán)伙，這個案子聽起來就讓人挺無語的。兩個貸款中介為了賺錢，竟然想出了這么個損招：找一堆沒錢買車的人，包裝一下讓他們?nèi)ド暾堒囐J，然后把車偷偷賣了賺差價。

2023年11月，一家汽車金融公司突然發(fā)現(xiàn)自己被坑了，損失了數(shù)百萬元。這家公司趕緊報警，沒想到牽出了一個精心策劃的騙局。

中介陳某和曹某某的＂生意經(jīng)＂

2024年7月18日，兩名主犯陳某和曹某某在家里被抓了，跟他們勾結(jié)的那些＂白戶＂過幾天也都被抓了，有的還主動去自首。

事情是這樣的：2022年10月，曹某某認(rèn)識了陳某，兩人一合計就想出了這個＂賺錢＂的路子。他們分工很明確，曹某某負(fù)責(zé)幫那些＂客戶＂申請貸款，陳某負(fù)責(zé)把車賣出去變現(xiàn)。聽起來挺專業(yè)的，其實就是有組織的詐騙。

整個流程特別＂完善＂：先找一堆沒有購車能力的人，給他們包裝身份，然后帶到4S店裝作看車，接著去汽車金融公司申請貸款。這些人的征信材料都是假的，但看起來很真實。等貸款批下來，陳某早就聯(lián)系好了二手車商，新車一到手就轉(zhuǎn)賣出去。

那些被利用的＂白戶＂們

這個案子最讓人同情的就是那些被利用的＂白戶＂。他們名下背著車貸，但既沒有還款能力，也沒有還款意愿。說白了，就是被人當(dāng)槍使了。

從檢察院的調(diào)查來看，陳某涉及的詐騙金額有120多萬元，曹某某是80多萬元，那6個＂背債人＂每人涉案金額從18萬到22萬不等。

汽車金融公司的工作人員說，他們和這家汽車銷售公司合作了十多年，流程都很規(guī)范。相比銀行貸款，他們的要求確實低一些。表面上看，這些＂背債人＂的征信都挺好的，但奇怪的是，他們還款一兩次就不還了。這才讓金融公司覺得不對勁。

騙局是怎么被拆穿的

其實這個騙局的破綻還是挺明顯的。正常買車的人，好歹會按時還幾個月貸款吧？但這些＂背債人＂還了一兩次就不還了，明顯不正常。

汽車金融公司察覺到異常后，馬上選擇了報警。警方一查，發(fā)現(xiàn)這些＂背債人＂根本就沒有真正的購車意愿和還款能力，純粹是被人利用了。

檢察院的處理結(jié)果

案件在2024年10月18日移送到青浦檢察院審查起訴。承辦檢察官先是詢問了汽車金融公司的工作人員，了解了整個案子的來龍去脈。

值得一提的是，經(jīng)過釋法說理，陳某和曹某某分別向被害的汽車金融公司退了13萬元和20萬元，其他同案犯也都退了一部分錢。雖然只是杯水車薪，但至少表明了一些悔改態(tài)度。

這種騙局的危害性

這種＂背債人＂騙局的危害其實很大。首先是對金融機(jī)構(gòu)的沖擊，數(shù)百萬元的損失可不是小數(shù)目。其次，這種行為嚴(yán)重破壞了金融市場的誠信體系。最后，那些被利用的＂白戶＂雖然是受害者，但他們的征信記錄也會受到影響。

而且這種騙局還會讓金融機(jī)構(gòu)在審核貸款時變得更加謹(jǐn)慎，最終可能影響到真正需要貸款的人。可以說是一損俱損。

金融詐騙的新套路

近年來，金融詐騙的手段越來越多樣化，這個＂背債人＂團(tuán)伙就是其中一個典型案例。他們利用了汽車金融公司審核相對寬松的特點(diǎn)，通過包裝虛假信息來騙取貸款。

這種案子也提醒我們，在辦理任何金融業(yè)務(wù)時都要格外小心，不要輕易相信陌生人的＂好處＂。那些被利用的＂白戶＂可能一開始也沒想到自己會卷入這樣的騙局。

法律的嚴(yán)厲打擊

從這個案子可以看出，司法機(jī)關(guān)對這類金融詐騙案件的打擊力度是很大的。不僅主犯要承擔(dān)刑事責(zé)任，連那些被利用的＂背債人＂也要承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。

這也說明了一個道理：天下沒有免費(fèi)的午餐，任何看似輕松賺錢的機(jī)會都可能是陷阱。與其冒險參與這種違法活動，還不如踏踏實實工作來得安全。

這個案子現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入了司法程序，相信很快就會有最終的判決結(jié)果。希望這個案例能給其他有類似想法的人敲響警鐘，也希望金融機(jī)構(gòu)能夠進(jìn)一步完善風(fēng)控體系，避免類似事件的發(fā)生。（本文素材來自：上觀新聞 轉(zhuǎn)載自：溪水繞村唱）

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