在中國，退休金月入1萬算什么水平呢？如今老齡化正在加速，你的養老金夠花嗎？以房養老、組團養老、旅居養老，各種養老概念層出不窮。退休金的多少，是衡量晚年能否體面養老的一個重要因素。

截止到2024年末，中國60歲以上的老年人口已高達3.1億，占總人口的22%。老年人退休金一個月能過萬，而年輕人上班一個月才3000，這是最近討論得很激烈的一個話題。

之前看到一個網友分享：“我爸退休金有1萬多，那我上班還有啥用？我上班累死累活，工作一個月到手2800，而我爸已經退休了，每天在家下棋釣魚，退休金一個月1萬多。我干脆就直接躺平算了，每天在家做做飯，收拾收拾屋子，隔三差五還可以帶老頭子出去逛逛，把老頭伺候舒服了，多活幾年，比出去當牛做馬強多了。”

那在中國，退休金月入1萬到底算什么水平呢？先說結論：90%的人，退休金不會超過5000；99%的人不可能超過1萬。

養老金的多少主要取決于三個因素。

第一個是社平工資，每個省份的社平工資不一樣，經濟越發達的地區社平工資越高，退休金也就會越高。

第二個是繳費年限，這個很好理解，繳費年限越長，退休金越高。

第三個是繳費檔次，就是你的繳費基數占參保地社平工資的百分比，一般是60%到300%。我們常說的60檔，就是指繳費基數是社平工資的60%。這個繳費指數越高，退休金也就越高。

如果你的月薪是1萬，社會平均工資是8000元，連續繳納30年，最后退休金大概也就是4800元左右。然而，根據中金發布的中國人月收入分級表單顯示，月入5000以下的人口有13.28億，占總人口的94.87%，月入上萬的只有854萬。

我們再來看一個更具體的數據。2023年，全國領取企業職工（不含體制內）養老金的人數為1.4億，平均養老金是3162元。2024年，全國領取城鄉居民養老金的人數突破了1.8億，平均養老金是200多元。所以能拿到5000塊錢的養老金，就已經站在金字塔的上層了。

那如何能拿到1萬塊的退休金呢？首先要明白一點，收入越高，不代表退休金就越高。月入3萬和月入10萬，同樣工齡的兩個人退休金可能是一樣的，因為公司給我們每個月交社保時有上限，最多按照當地社會平均工資的三倍交，想多交也不行。

一線城市，比如北上廣深，社會平均工資大概在1萬塊以上，3倍也就是3萬來塊。所以工資3萬以上，無論是5萬、10萬還是100萬，公司給這些人繳納的社保金額是相同的，退休金也就一樣了。

假如你生活在一線城市，工資3萬以上，而且能一直按照3萬的標準交夠15年的社保，那退休后每個月能領到的退休金大概是5400塊。如果交夠30年，退休金差不多是1萬多。

實際上我們都知道，不說30年，能持續15年保持高收入都是非常難實現的。能給3萬以上工資的大部分都是高速發展的私企，但大家也知道，私企的淘汰率有多高。只有極少部分人做到管理層后，才能保持這種高收入，能穩定30年拿3萬月薪的人，穩穩站在金字塔塔尖了。

為什么體制內退休金高呢？

一是工作穩定，繳費年限長；

二是繳費基數高，并且足額繳納；

三是有企業年金，相當于多了一份退休金。

綜合計算下來，和普通職工退休金就有了兩三倍的差額。