2025年技術(shù)含量最高的龐氏騙局出現(xiàn)了，短短24小時內(nèi)，僅靠一個U盤，200萬人的130億財富被血洗一空，更震驚的是什么呢，這個騙局通過穩(wěn)定幣做資金轉(zhuǎn)移，幾秒鐘內(nèi)，130億資金被分批轉(zhuǎn)入海外新賬戶，而且已被徹底洗白，投資人想要追回來，簡直是難如登天，到底怎么回事呢，聽我把它掰開了揉碎了好好講講。

事發(fā)公司叫做鑫慷嘉，成立于2021年，三個完全不相關(guān)的漢字，連在一起還挺順口，看上去好像還有點好意頭，其實，這個名字出自公司三名創(chuàng)始人的大名，分別是實際控制人黃鑫，負(fù)責(zé)企業(yè)技術(shù)及運營的邵馨慷，以及負(fù)責(zé)資金洗白和境外通道搭建的王彥嘉，好一個各司其職，密切配合，給人一種桃園三結(jié)義的感覺。

鑫慷嘉的主要業(yè)務(wù)是什么呢，宣傳手冊上，它自稱是一個以大數(shù)據(jù)服務(wù)為主營的高科技公司，同時還參與了迪拜黃金與商品交易所的交易，是迪拜交易所在中國的分站，注意了，公開信息一查就能發(fā)現(xiàn)，鑫慷嘉注冊資金高達(dá)3000萬元，但實繳資金卻是0，連一塊錢都沒有，這樣一個空殼公司，是怎么樣讓200多萬投資者心甘情愿掏干凈口袋呢，這還得從黃先生極強的包裝能力開始說起。

鑫慷嘉的總部，位于貴陽最貴最豪華的寫字樓，國際金融中心，黃鑫整整包下了一整層，裝修是極盡奢華，墻壁上掛著的都是他和迪拜高官的合影。

在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，黃鑫以石油交易和穩(wěn)定幣為幌子，設(shè)計了一個類似傳銷的兵團式9級架構(gòu)，什么意思呢，一個會員只要推薦9個投資人入會，就能獲得保底的月薪和獎金，在他之上，還有“連長”“營長”等等軍事化頭銜，你拉的人頭越多，級別就越高，提成和獎金也就越高。

脫去外衣，鑫慷嘉的套路還是最普通的那一套，用超高投資回報當(dāng)誘餌。回報有多高呢，日息1%，換算成月息是30%，年化就能翻3倍以上，心不心動，眼不眼紅，但凡你猶豫一下，這個鉤子也就套脖子上了。

投資者想要拿到高息，必須滿足一個條件，資金投入后一個月內(nèi)不得提現(xiàn)，和所有的金融騙局一樣，鑫慷嘉以新投資人的本金去給老投資人付利息，像滾雪球一樣滾大資金池，那些拿到了高額投資回報的人高興壞了，拉著親朋好友又是入會，又是投資，拍著胸脯說“一定靠譜”，等到資金池養(yǎng)的差不多了，魚兒都咬勾了，鑫慷嘉就以迅雷不及掩耳之勢完成收割。

在公司暴雷前一個禮拜，平臺就已經(jīng)提不出來資金了，公司還以“系統(tǒng)升級、接入國際清算網(wǎng)絡(luò)”為借口，要求急于提現(xiàn)的投資者再追加一筆相當(dāng)于現(xiàn)有賬戶余額10%的充值，并且承諾充值后就可以激活原來的余額。到今年6月26號，平臺徹底崩盤，連裝都不裝了。

你要說黃鑫的騙局高明嗎？除了口號是新的，其他全都是老套路，什么高利息吸收投資，再用高提成發(fā)展下線，龐氏騙局的本質(zhì)沒有變，邏輯更是和P2P、E租寶等等一模一樣，可為什么還有幾百萬人上當(dāng)，搶著要把錢送給騙子去消費呢，三個字，太貪心！

投資1萬塊，一個月就能拿到3000塊的利息，還上什么班啊，這么高的利息你一開始肯定半信半疑，沒關(guān)系，等到領(lǐng)上半年或者一年，你絕對就能被唬得一愣一愣的，這就是人性。2024年10月，湖南、四川等地的金融監(jiān)管部門開始持續(xù)發(fā)布預(yù)警，明確提出鑫慷嘉涉嫌非法集資和傳銷，可你猜怎么著，那些投資者不僅沒信，還覺得這是項目太火，被同行嫉妒陷害了。

但凡頭腦清醒的人，投資之前必然要先做盡調(diào)，哪怕不知道怎么做，你在網(wǎng)上查一查關(guān)鍵字，看看有沒有負(fù)面新聞，只要投資者做了這一步，都不可能受騙上當(dāng)。

鑫慷嘉的創(chuàng)始人黃鑫的黑歷史，能說上一天一夜，堪稱是專業(yè)騙子，早在2016年，他就因參與“云聯(lián)惠”傳銷盤被判刑，出獄后，不僅沒有洗心革面，反而升級了騙術(shù)，黃鑫成了黃博士，又是參加什么國家級扶貧項目，又是什么穩(wěn)定幣投資大佬，當(dāng)投資者還沉浸在高息穩(wěn)定、一夜暴富的幻覺中，黃鑫已經(jīng)開始謀劃退路。

首先是資金的轉(zhuǎn)移，在整個騙局的鏈條中，投資者被要求通過場外交易平臺把人民幣換成穩(wěn)定幣，然后在轉(zhuǎn)入指定的加密錢包，這步操作堪稱是神來之筆，完全不會觸發(fā)金融機構(gòu)的反洗錢系統(tǒng)預(yù)警，所有投資款被換成了18億枚穩(wěn)定幣，每一枚價值1美元，一共是129億元人民幣，這些錢被分批次從多個資金池轉(zhuǎn)出，又轉(zhuǎn)到了3個新創(chuàng)建的電子錢包當(dāng)中，快速在國際市場完成了“洗白”，想要追回來，幾乎沒有可能。

再說說黃鑫是怎么把自己給送出國的，他利用投資人的錢，拿到了加勒比島國圣基茨的護照，這個國家絕大多數(shù)人都沒聽過，但它的護照卻極其好用，被稱為“世界的通行證”，去160個國家都能免簽，為他逃避司法追責(zé)提供了強有力的保護。

更諷刺的是，黃鑫在跑路后，還在投資人群發(fā)了一段“掏心窩子”的話，堪稱是最猖狂的跑路宣言：我是黃先生，我已經(jīng)在國外了，每個人的智商和他的財富是相匹配的，因為你們的財富與智商不匹配，我要讓你們匹配一下，我只是拿走了不屬于你們的財富，希望你們能感謝我，并且記住這次教訓(xùn)。

鑫慷嘉不是穩(wěn)定幣的第一個騙局，也一定不是最后一個，一個黃先生跑了，還有無數(shù)個黃先生正在某個寫字樓里研究如何復(fù)制鑫慷嘉，還是那句話，只要貪念還在，這樣的騙局就會不斷出現(xiàn)，朋友們，天上掉下來的往往不是餡餅，而是陷阱，想要守住財富，只有一條路，堅決對高收益投資說不！