來源：【人民日報中央廚房-麻辣財經工作室】

近期，國家金融監督管理總局發布《關于防范虛假宣傳誘導網絡貸款的風險提示》，提醒廣大群眾警惕虛假宣傳誘導網絡貸款的風險，提高風險防范意識。虛假宣傳誘導網絡貸款主要有以下三種“套路”：

套路一：混淆概念誘導貸款，讓你“不明不白”就負債

不法機構最擅長的就是玩弄文字游戲、言語誤差，用“分期繳費”模糊“分期貸款”，拿“查詢額度”替代“申請借款”，有意誤導或迷惑消費者在未充分了解服務內容和合同條款的情況下，完成線上簽字或刷臉認證，簽署網絡貸款合同。

這種“套路”的受害者眾多。在江蘇鹽城，數十位購房者滿心歡喜地與開發商簽下“分期付款”協議，并按月還款。直到2025年初項目停工，他們才驚覺自己償還的根本不是房款，而是銀行的高息貸款，而開發商早已資金鏈斷裂。

更有甚者，連“看一眼”都會“被貸款”。山東的卜先生僅僅因為點擊了“您有一筆現金未提現”的廣告，下載App并查看了一下自己的“額度”，就在未收到任何簽約提示、也未簽署任何合同的情況下，被強制向其私人賬戶轉賬1800元，并被要求在5天內連本帶息償還3474元，而他全程未簽署任何紙質或電子合同。

套路二：不實承諾誘導貸款，畫餅充饑誘你入局

“包過拿證”、“政策即將變化”、“報名后國家有助學金獎勵”“承諾就業保障”……不法機構或平臺通過欺詐性承諾、夸大效果、杜撰信息來引誘、催促消費者報名并辦理貸款。有些機構或平臺實際上是“殼公司”，它們的主要目的就是騙取錢財，根本無法提供實質性服務。

近期，廈門警方破獲的虛假培訓案中，“名師 ”斂財300萬，25人被抓。不法分子在社交平臺大肆鼓吹“包過拿證”“安排特殊考場”，誘使受害者貸款繳納高額費用。然而，他們根本不提供任何實質性培訓，最終以各種借口拒絕退款，甚至直接卷款跑路，讓受害者“錢課兩空”，只留下一身貸款。

一些“培訓貸”“就業貸”騙局也常常瞄準涉世未深的大學生。他們以“配音兼職，月入過萬”為噱頭，在制造“名額有限、錯過再無”的焦慮氛圍后，順勢引導學生辦理分期貸款購買所謂的高價“必修課”。一旦簽約，即便課程質量低劣也須償還貸款，面臨催債騷擾、征信受損等風險。

套路三：隱瞞風險誘導貸款，溫水煮蛙越陷越深

只宣傳極低的日利率、月利率，卻對高昂的年化利率和綜合成本閉口不談，這是不法機構最常見、也是最陰險的伎倆。或者在宣傳時模糊收費標準，故意隱瞞額外費用，實際操作中以“額外服務”“高端定制”、違約金等名義額外收費，導致實際支付的息費遠超預期。

今年央視“3·15”晚會曝光的“電子簽”亂象便是典型。洪先生急需資金，通過某平臺借款5000元，實際到手卻只有3500元，被“砍頭息”克扣了1500元。更可怕的是，7天后他需要償還6500元，折合年化利率竟高達2234%。王女士的遭遇更為夸張，借款30000元，到手僅14000元，年化利率達到了驚人的5959%。這就是赤裸裸的高利貸和“砍頭息”。

麻辣財評：虛假宣傳紅線踩不得！

理性借貸才是正途，合規經營方能長久。網絡貸款的初衷是為資金周轉提供便利，但絕不能成為不法分子收割消費者的“陷阱”。這種“掛羊頭賣狗肉”的虛假宣傳，不僅嚴重侵害了消費者的知情權和財產權，更擾亂了正常的金融市場秩序，是必須依法嚴懲的行業“毒瘤”。

對于消費者而言，務必擦亮雙眼，樹立正確的消費觀和借貸觀，切莫被眼前的“小利”沖昏頭腦。牢記“天上不會掉餡餅”，對于任何“免費查額度”、“低息輕松貸”的宣傳都要保持高度警惕。借款前，務必仔細閱讀合同條款，明確年化利率、還款總額及所有潛在費用，守護好自己的“錢袋子”。

對于借貸平臺而言，合規經營是其生存發展的“護身符”，誠信是贏得市場的“金字招牌”。與其在營銷噱頭上動歪腦筋，不如在規范服務、降低成本上練真功夫。靠信息差收割用戶的“野蠻生長”時代已經一去不復返，用“套路”換來的虛假繁榮終究是無源之水、無本之木。陽光是最好的防腐劑，公開透明是最好的營銷手段。只有將所有息費條款清清楚楚地擺在臺面上，讓每一筆貸款都明明白白，才能真正贏得用戶的信任和市場的尊重。

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