有一位1965年出生的朋友，即將于8月份辦理退休，工齡恰好42年整。他問養老金能領多少錢呢？8月份退休，9月份領養老金，錯過了今年的養老金調整，是不是虧大了？

退休養老金的計算。

退休養老金計算公式基本上是全國統一的，主要包括基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金三部分構成。

①基礎養老金部分，等于退休上年度社平工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

退休上年度社平工資，一些地方也稱為當年的養老金計發基數。今年各地還沒有公布。預計會在年底左右公布，并對今年退休人員的養老金進行重算。由于今年退休人員使用的社平工資高，計算出來的養老金結果也會更多。

所以，實際上今年退休人員養老金的增長應當在年底。養老金重算以后，會從發放養老金當月開始計算差額。

今年退休人員的養老金調整，是針對12月31日前辦理退休并按月領取養老金待遇的人員。養老金的漲幅是2%，其實也不多。今年的社會平均工資增速并不快，多數地方增速在0.5%~4%。所以這也是一種平衡機制，重算后的養老金和養老金增長差不多。

平均繳費指數，指的是當年的繳費基數和上年度社平工資比值的平均值。各地的平均繳費指數，差不多在0.6~3之間。大多數人的平均繳費指數會在0.6到1之間。

按照計算公式，假設平均繳費指數0.8，工齡40年可領36%的養老金計發基數。

2024年各地的養老金計發基數從6606元至12307元，如果計發基數是8000元左右，上面的情況基礎養老金可以領取2880元/月。

②個人賬戶養老金部分，等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

我國養老保險個人賬戶制度一般是從1996年前后建立的，當年的繳費基數一般也不高，個人賬戶余額積累也不多。近年來，由于社平工資的提高，繳費基數上下限提高，個人賬戶積累的錢數也會多一些。

在平均繳費指數0.8的情況下，當地社平工資如果不算高，個人賬戶余額一般會有12~13萬元左右。

退休年齡確定的計發月數，我們正常使用的是50歲195個月，55歲170個月，60歲139個月。推遲退休的話是按比例減少。

如果是遇到了推遲退休，8月份退休，工齡40年，退休年齡一般是60歲02個月，計發月數會是137.8個月。

個人賬戶余額12萬元的情況下，每月個人賬戶養老金約871元。

③過渡性養老金部分，主要指的是當年的養老金計算社平工資×本人平均繳費指數×建立個人賬戶前的繳費年限或視同繳費年限×當地的過渡性系數。

這部分主要是當地自行制定的，部分省份使用的是1和本人平均繳費指數的平均數。

一般來說工齡40年，差不多有10年左右的計算年限，在平均繳費指數為0.8，當地過渡性系數1.3%的情況下，差不多可以領取10.4%的社平工資或養老金計發基數，是每月832元。

以上三部分養老金相加，每月待遇為2880元+871元+832元，結果為4583元。

如果養老金計算使用的社平工資增長是2.5%的話（社平工資增速一般超過養老金增速），每月養老金差不多能漲92.8元。

工齡40年，養老金4500元，在全國各個省份的養老金調整中（2025年養老金漲2%），養老金漲錢也就是90至100元左右的，差別真的不大。

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