魯法案例【2025】357

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案情簡介

2024年2月，于某因資金緊張向韓某借款，雙方簽訂《借條》，約定韓某向于某借出35000元款項(xiàng)，借款期限為2024年2月至2024年12月，于某手寫“按銀行利息計(jì)息”，同日韓某向于某轉(zhuǎn)賬35000元。2024年4月，韓某與于某再簽訂《借條》，約定韓某向于某出借60000元款項(xiàng)，于某仍然手寫“按銀行利息計(jì)息”。以上借款合計(jì)95000元。借款期限屆滿后，韓某屢次向于某催還借款，于某拒不還款，2025年2月韓某為維護(hù)自身合法權(quán)益將于某訴至法院，請求判令于某償還借款及相關(guān)利息。于某辯稱，對訴訟請求對本金認(rèn)可，但對利息不認(rèn)可；借條中只是約定按照銀行利息，并沒有其他約定，所以應(yīng)視為沒有利息。

法院審理

本案的爭議焦點(diǎn)問題為： 借條中僅寫“按銀行利息計(jì)息”是否構(gòu)成有效約定？若無效，逾期利息如何計(jì)算？

經(jīng)審理，法院認(rèn)為，根據(jù)當(dāng)事人的陳述及其提交的證據(jù)，可以認(rèn)定韓某與于某之間存在借貸關(guān)系，雙方形成的借貸關(guān)系是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，借貸合同合法有效，依法受法律保護(hù)。《中華人民共和國民法典》第六百七十五條規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。第六百七十八條規(guī)定，借款人可以在還款期限屆滿前向貸款人申請展期；貸款人同意的，可以展期。本案中，韓某將借款支付給了于某，于某應(yīng)當(dāng)按照借條的約定及時足額償還借款。于某未能按照約定償還借款，經(jīng)韓某同意，將還款期限延長至2025年2月，故于某最遲應(yīng)于2025年2月償還借款。但截至本案開庭之日，于某仍未償還。韓某要求于某償還借款本金95000元的請求，于法有據(jù)，于事有理。于某稱韓某對其進(jìn)行辱罵，造成雙方關(guān)系破裂，所以于某沒有按期還款，對此本院認(rèn)為，借款人的還款義務(wù)與催收行為是否惡意無關(guān)，還款是基于借款合同產(chǎn)生的法律責(zé)任，而催收是債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一種方式，如果債權(quán)人在催收過程中存在不當(dāng)行為，借款人可通過其他方式維權(quán)，但不能免除借款人的還款義務(wù)。

關(guān)于利息，《中華人民共和國民法典》第六百七十四條規(guī)定：借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。第六百七十六條規(guī)定：借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條規(guī)定：出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。前款所稱“一年期貸款市場報價利率”，是指中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心自2019年8月20日起每月發(fā)布的一年期貸款市場報價利率。第二十八條第二款第二項(xiàng)規(guī)定：約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。本案中，于某在借條中書寫“按銀行利息計(jì)息”，且認(rèn)可雙方約定的是借期內(nèi)利息，故應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為雙方對借款利息進(jìn)行了約定，另依照上述司法解釋的規(guī)定，銀行利息應(yīng)為全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率。司法解釋第二十四條規(guī)定的"對利息約定不明"，應(yīng)為對利息的具體標(biāo)準(zhǔn)約定不明，而非有沒有利息約定不明。本案中，被告明確認(rèn)可雙方約定的"按銀行利息計(jì)算"是借期內(nèi)利息，故可以證明雙方明確約定了利息，所以應(yīng)當(dāng)支持原告的利息請求。

綜上，槐蔭法院依法判決：于某向韓某償還借款本金 95000元及相關(guān)利息；駁回韓某其他訴訟請求。

法官說法

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十五條“借貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息”，本案借條中雖未約定利息，但于某在借條中書寫“按銀行利息計(jì)息”，且認(rèn)可雙方約定的是借期內(nèi)利息，故應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為雙方對借款利息進(jìn)行了約定，另依照上述司法解釋的規(guī)定，銀行利息應(yīng)為全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率。

在民間借貸中，為避免利息糾紛，借貸雙方務(wù)必在借款合同中清晰明確地約定利息相關(guān)事項(xiàng)，包括利率、支付方式、支付時間等。只有這樣，才能在保障自身權(quán)益的同時，維護(hù)良好的借貸關(guān)系，避免不必要的法律紛爭。若因人情關(guān)系、面子等因素口頭約定借款利息在借條中未寫明或未具體寫明借款利息，出借一方應(yīng)在借據(jù)中明確利息的數(shù)額或者支付利息的標(biāo)準(zhǔn)，保護(hù)自己的合法權(quán)益，避免因證據(jù)不足要承擔(dān)因未約定利息或利息約定不明而引發(fā)的不利后果。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第六百七十四條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定，借款期限不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時一并支付；借款期間一年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時一并支付。

第六百七十五條借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依據(jù)本法第五百一十條的規(guī)定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還。

第六百七十八條借款人可以在還款期限屆滿前向貸款人申請展期；貸款人同意的，可以展期。

第六百八十條禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

借款合同對支付利息沒有約定，視為沒有利息。

借款合同對支付利息約定不明確，當(dāng)事人不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息;自然人之間借款的，視為沒有利息。

轉(zhuǎn)自：山東高法