存款利率降到1時代，這種情況實屬罕見！

要知道，早期的存款利率基本保持在10%左右，然而近十年，存款利率一直保持著下降趨勢，而近期，六大行再次宣布下調(diào)存款利率最大降幅達到25個基點。

經(jīng)調(diào)整以后，活期存款利率降至0.05%，1年期降至0.95%，3年期1.25%。

這樣的存款利率相當于100萬存銀行一年利息還不足10000塊。而活期利率接近0%，足以說明存錢攢利息的時代，一去不復返了。

那么問題來了，為什么存款利率一直保持著下降趨勢？難道銀行真的到了不差錢的地步嗎？

與此同時，廣州，廈門等多個城市卻逆勢上調(diào)了房貸利率，這又是為何？

01、為啥存款利率越來越低？

核心原因，銀行壓力山大。拿數(shù)據(jù)說話，根據(jù)六大行財報數(shù)據(jù)顯示，國有大行不良率都出現(xiàn)了上升趨勢：

中行個人貸款不良率0.97%，同比上年上升0.21%；

農(nóng)行個人貸款不良率1.03%，上升0.3%；

工商銀行個人貸款不良率1.15%，上升0.45%

據(jù)財新報道，銀行個人不良貸款已經(jīng)超過萬億，相當于一個佛山市的GDP憑空消失。

再加上近年來房價一路下降，銀行還不能像以前那樣子，直接把房子拍賣來抵債，說白了，現(xiàn)在很多銀行都求著大家別斷供。

而大的趨勢呢？因為大環(huán)境影響，很多人都不愿意消費，所以大的層面又在下調(diào)lpr，減輕貸款壓力，刺激消費，讓錢流動起來。

這樣一個趨勢下，對于銀行來說，收入就變得更少了。

所以前段時間，廈門，廣州等市場行情稍微好點的大城市，紛紛上調(diào)了首套房貸款利率，從LPR-60個基點調(diào)整為LPR-50個基點，等于五年期以上首套房貸款利率由3%上調(diào)到3.1%。

對于銀行方面來說，房貸利率3%就相當于生死線，低于這個數(shù)，基本上就意味著按揭業(yè)務可能沒有利潤甚至虧損。

所以除了收入利潤以外，銀行也在想辦法減少支出，保住凈息差。

02、老百姓拼命存款，上面更急

除了銀行，其實上面最近也挺急的，比如，從去年10月下旬開始，六大行存款利率一直保持在下降趨勢，而且下跳節(jié)奏也非常緊密，

為啥？

居民存款意愿越來越強了，比如16年住戶存款規(guī)模只有59萬億，但是到24年就漲到了151萬億，再到今年一季度，住戶存款甚至超過160萬億元。

而且住戶存款占人民幣存款的比重，也從16年的39.71%路上升到今年一季度的50.9%。

老百姓拼命存錢不花錢，導致消費一再低迷，這種情況下，上面能不急嗎？所以再次對存款利率進行下調(diào)，就是希望大家能將“凍結(jié)”在銀行的資金拿出來消費，讓這些錢流動起來，投資起來。

03、未來會進入負利率時代嗎？

當前，很多人擔憂的是，參考歐美，日本等國家，未來我們是不是也會進入到零利率，甚至負利率時代？

從最近幾輪“雙降息”潮中，可以預計：

①未來五年期和一年期lpl雙下降的可能性還很大；

②如果內(nèi)需持續(xù)低迷，利率下降甚至出現(xiàn)零利率或負利率的情況，不是沒有可能。

當然，負利率并不是說你現(xiàn)金存入銀行要給銀行倒貼錢，真正的負利率其實指的是存款利率，蓋不住貨幣貶值率，你去銀行存一年的錢，你的購買力還下降了。

這就導致會出現(xiàn)雙輸局面，銀行給的利息，但是儲戶卻也沒賺到錢。

所以從其他國家的經(jīng)驗當中也不難看出，刺激經(jīng)濟不能過度依賴貨幣政策。另外，如何提高老百姓的收入，從源頭上減輕大家花錢的顧慮，這才是問題的關鍵。

說白了，對于普通人來說，如果大家花錢的顧慮太多，即使利率降到零，也改變不了他們存錢意愿，

只有持續(xù)改變普通大眾的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，才能改變他們只存錢不投資的習慣。