湖北
前陣子，網上有個視頻可火了，講的是一個人辛辛苦苦交了30萬社保養老金，結果不幸早早去世，家屬卻只能拿回8萬。這事兒擱誰身上，心里都不好受啊，可它確實是真真切切發生了。
有位50歲的先生，不幸因病離世。他妻子發現，丈夫工作了20年，個人和單位累計交的養老保險差不多有30萬。結果去社保局一問，能繼承的只有賬戶里個人賬戶那部分，大概8萬塊錢。那剩下的20多萬去哪兒了呢？
其實啊，咱們平時交社保養老金，是分兩個部分的。自己工資里扣8%，這部分進個人賬戶。而且繳費基數可能還不是按實際工資來的，多半比實際工資要少點。這部分錢家屬能繼承，算是私有財產。而單位交的比例是16%，這可是大頭，它進的是統籌賬戶，用來給現在所有退休人員發社保養老金之類的，這就是咱們常說的現收現付制度。按規定，這筆錢是沒法退給個人和家屬的。
這一說，是不是讓人挺驚訝的？尤其是那些靈活就業人員，他們得自己承擔全部20%的繳費，可其中一大半，也就是12%都進了統籌賬戶，拿不回來。
有朋友就問我了：“商業保險不都是人去世就賠錢嗎？為啥社保不行呢？”其實啊，社保統籌賬戶的錢不退，是從大局考慮，真不能退，得考慮社會風險的分擔。要是允許繼承，那整個現收現付的資金池平衡可就被破壞了。
商業保險能繼承，關鍵就在于它和社保性質不一樣。社保的定位是社會互助，保障的是基本生活；商業保險則是自己花錢，把錢都投在自己身上，通過定制個性化的保險方案，給個人和家庭提供全面的健康保障、養老保障這些。
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