創作聲明：本文為虛構創作，請勿與現實關聯

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"我的錢，我的賬戶，我想存就存，想取就取，您卻要拿一堆規定來限制我？那干脆注銷算了！"

陳明一拍柜臺，銀行大廳里的其他客戶紛紛側目。

柜員小張推了推眼鏡，露出職業化的微笑："先生，注銷賬戶也需要您提供合理的理由，這是規定。"

陳明愣在當場，今天這存款之路，怎么越走越離譜？而更讓他沒想到的是，就在手續即將完成的那一刻，供應商老劉的一通電話，徹底改變了整個事情的走向...

01

三天前的下午，秋日的陽光透過玻璃窗灑在陳明的辦公桌上。作為一家裝修公司的老板，他正在整理這個月的賬目，突然手機響了起來。

"陳總，您好，我是建材市場的老劉。"電話那頭傳來熟悉的聲音，"那批特殊材料的事兒有眉目了，您看什么時候方便過來一趟？"

陳明放下手中的筆，心中一喜。三個月前，他為了一個高端別墅項目，向老劉預訂了一批進口瓷磚，墊付了八十萬的定金。誰知道客戶臨時變卦，項目黃了，這筆錢就這樣壓在那里。

"老劉，是不是找到買家了？"陳明問道。

"是這樣的，陳總。"老劉的聲音聽起來有些無奈，"材料是賣出去了，錢也收回來了，但是我這邊出了點狀況。稅務部門正在檢查我們公司的賬目，銀行賬戶暫時被凍結了，我只能用現金把這筆錢退給您。"

陳明皺了皺眉頭。八十萬現金，這可不是小數目。"老劉，現金不太方便吧，你就不能想想別的辦法？"

"陳總，我也不想這樣，但是實在沒辦法。"老劉的語氣很誠懇，"我們合作這么多年，我什么時候坑過您？這次真是遇到難處了，您看什么時候能過來一趟？我把錢準備好，您當面點清楚。"

陳明考慮了片刻。老劉說得沒錯，他們確實合作了五年多，對方一直誠信經營，從來沒有出過問題。

而且這筆錢對他來說也很重要，公司下個月還有幾個新項目要啟動，正需要資金周轉。

"那行，我明天下午過去。"陳明最終同意了。

"好嘞，那我在市場等您。"老劉顯然松了口氣。

掛斷電話后，陳明立刻給妻子打了過去。

"老婆，老劉那邊的錢有著落了，不過是現金。"

"現金？"妻子張麗在電話里有些驚訝，"八十萬現金，你一個人拿得動嗎？而且這么多錢，路上多不安全啊。"

"沒辦法，人家銀行賬戶被凍結了。"陳明解釋道，"我拿到錢就直接去銀行存起來，應該沒什么問題。"

"那你小心點，拿到錢就趕緊存銀行，明天新項目的首付還要用這筆錢呢。"張麗叮囑道。

"知道了，你放心吧。"

02

第二天下午兩點，陳明開車來到了城郊的建材市場。這個市場他來過無數次，幾乎每個月都要到這里采購材料。

老劉的店鋪位于市場的中心位置，門口堆放著各種瓷磚樣品。看到陳明的車子，老劉立刻迎了出來。

"陳總，您來了！"老劉熱情地招呼著，"辛苦您跑一趟，實在不好意思。"

"沒事，咱們是老朋友了。"陳明下了車，"錢準備好了嗎？"

"準備好了，您跟我進來。"老劉領著陳明走進店鋪內間，從一個大保險柜里取出了幾個牛皮紙袋，"陳總，您看，一共八十萬，都是百元大鈔，我已經分裝好了，您點點。"

陳明接過紙袋，沉甸甸的。他打開其中一袋，里面整整齊齊地碼著嶄新的百元鈔票。

"老劉，這些錢看起來很新啊。"陳明有些好奇。

"是從銀行剛取出來的，為了給您準備這筆錢，我把能動用的資金都取出來了。"老劉擦了擦額頭的汗，"陳總，您仔細點點，我這人做事向來認真，一分錢都不會少您的。"

陳明認真地清點了起來。每一袋都是二十萬，一共四袋，確實是八十萬整。

"沒問題，數目對了。"陳明滿意地點點頭，"老劉，這次真是麻煩你了。"

"哪里的話，是我給您添麻煩了。"老劉一臉歉意，"等我這邊的事情處理完，咱們繼續合作。我這里剛進了一批新的進口石材，質量特別好，到時候您來看看。"

"好，等我忙完手頭的項目就過來。"陳明將錢裝進了隨身攜帶的公文包里，"那我先走了，這么多現金在身上，我得趕緊去銀行。"

"您慢走，路上小心。"老劉將陳明送到門口。

回到車上，陳明感覺公文包沉甸甸的，心里有些不安。雖然是白天，但八十萬現金畢竟不是小數目，萬一路上出什么意外就麻煩了。

他立刻給張麗打了電話："老婆，錢拿到了，我現在就去銀行。"

"好，你開車慢點，直接存到咱們工商銀行的賬戶里。"張麗說道，"我查了一下，明天新項目那邊要付七十萬的首付，這筆錢來得正是時候。"

"知道了，我現在就過去。"陳明啟動了車子，向最近的工商銀行支行駛去。

03

下午三點，陳明來到了城西的工商銀行支行。這家銀行他經常光顧，公司的主要賬戶就開在這里，里面的一些老員工都認識他。

推開玻璃門，銀行大廳里客戶不多，顯得很安靜。陳明直奔存款窗口，取了號碼牌等候。

"307號客戶請到3號窗口辦理業務。"隨著叫號聲響起，陳明拿著號碼牌走向窗口。

坐在窗口里的是一位年輕的女柜員，看起來二十出頭，陳明沒見過，應該是新來的。她的工牌上寫著"張小雯"。

"您好，請問辦理什么業務？"張小雯禮貌地問道。

"你好，我要存款。"陳明放下公文包，從包里取出那幾個牛皮紙袋。

張小雯看到這么多現金，明顯愣了一下，眼中閃過一絲緊張："先生，請問您存多少錢？"

"八十萬。"陳明簡短地回答。

"好的。"張小雯深吸了一口氣，似乎在調整自己的情緒，"請您先填一下大額現金存取業務登記表，并提供您的身份證。"

她推過來一張表格，上面密密麻麻地印著各種填寫項目。

陳明沒多想，遞上身份證，認真地填寫著表格上的基本信息。姓名、身份證號、聯系電話，這些都很簡單。填到"資金來源"一欄時，他隨手寫了"經營所得"四個字。

張小雯接過表格仔細看了看，輕輕搖頭："先生，根據銀行規定，五萬元以上的大額現金業務需要詳細說明資金來源。您寫的'經營所得'太籠統了，請您具體說明這筆錢的來源。"

陳明有些不解："什么叫具體說明？這就是我公司的退款，算經營資金吧。"

"請問您有退款憑證或相關證明文件嗎？"張小雯繼續問道，聲音很輕，但態度很堅決。

"沒有，這是私下交易，口頭約定的退款。"陳明的語氣開始有些不耐煩，"我只是來存個錢，有這么復雜嗎？"

張小雯面露難色："先生，那您能否提供貴公司的營業執照、納稅證明或其他能夠證明這筆資金合法性的材料？"

陳明開始感到憤怒："我只是來存個錢，又不是做什么違法的事！這錢是我辛辛苦苦做生意賺來的，為什么要這么多證明？"

"先生，請您理解，這是銀行的反洗錢規定。"張小雯解釋道，聲音依然平靜，但能聽出她的緊張，"對于大額現金交易，我們必須進行盡職調查。"

"什么叫反洗錢？"陳明的聲音不自覺地提高了，"我洗什么錢了？我的錢怎么就不干凈了？"

陳明的情緒波動引起了旁邊客戶的注意，幾個人都轉過頭來看熱鬧。張小雯顯然經驗不足，面對這種情況有些慌亂，她朝旁邊的窗口使了個眼色。

一位年長的女性工作人員注意到了這邊的情況，走了過來。她的工牌上寫著"李倩，客戶經理"。

"陳先生您好，我是這里的客戶經理李倩。"李倩的語氣更為親和，但立場依然堅定，"關于您的存款問題，我來為您解釋一下。根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，單筆五萬元以上的現金交易，我們確實需要了解資金來源。這不是針對您個人，而是所有客戶都要遵守的規定。"

陳明看著李倩，努力壓制著心中的怒火："李經理，我在你們銀行存了這么多年的款，什么時候被這樣盤問過？難道我的信用還不夠嗎？"

"陳先生，這個規定是近幾年才嚴格執行的。"李倩耐心地解釋，"主要是為了防范洗錢、恐怖主義融資等金融犯罪活動。您作為我們的老客戶，我們當然信任您，但程序還是要走的。"

陳明無奈地搖搖頭："那你說吧，需要什么材料？"

"首先，您能提供公司的營業執照嗎？"李倩問道。

"這個可以。"陳明掏出手機，"我讓我們財務把執照發過來。"

他撥通了公司財務小王的電話："小王，你把咱們公司的營業執照拍照發到我手機上，還有最近的納稅證明也一起發過來。"

"好的，陳總，馬上就發。"小王的聲音從電話里傳來。

幾分鐘后，陳明的手機收到了幾張圖片。他將手機遞給李倩："給，這是我們公司的證件。"

李倩仔細查看了營業執照和納稅證明，點點頭："這些材料沒問題。不過關于這筆八十萬的具體來源，您還需要詳細說明一下。"

"我剛才不是說了嗎？這是供應商退給我的材料定金。"陳明有些不耐煩。

"能否告訴我是哪個供應商？什么時候發生的交易？為什么要用現金而不是轉賬？"李倩繼續追問。

這一連串的問題讓陳明徹底失去了耐心："這也要查？那我還要告訴你我和供應商是怎么認識的，吃過幾頓飯嗎？我的私事，憑什么都要告訴你們？"

04

李倩依然保持著職業微笑："陳先生，請您理解，我們只是按規定辦事。如果您不方便詳細說明，我們可能需要向上級部門報備這筆交易，可能會影響您的資金使用。"

"報備？"陳明的眼睛瞪得老大，"你們還要把我的事情報告給誰？"

"是向人民銀行反洗錢監測分析中心報告。"李倩如實回答，"這是我們的法定義務。"

"這錢我今天非存不可！"陳明急得額頭冒汗，"明天公司還要用這筆錢付款，你們這樣搞，是要耽誤我的生意嗎？"

李倩思考了片刻："這樣吧，陳先生，您如果能提供與該供應商的歷史交易記錄，比如之前的轉賬憑證、合同或發票，證明你們確實有業務往來，我們可以考慮接受這筆存款。"

陳明掏出手機，翻找著轉賬記錄："你等等，我找找看。"

他翻了半天，找到了幾個月前與老劉的幾筆轉賬記錄，金額都在幾十萬："你看，這些都是我和那個供應商的交易記錄，這總可以證明我們有業務往來了吧？"

李倩查看了轉賬記錄，點點頭："這些可以作為輔助證明。不過我們還需要您填寫一份《大額現金交易盡職調查表》，請您如實填寫資金用途和交易背景。"

她又遞過來一張更加復雜的表格，上面的項目更多更詳細。

陳明接過表格，看著上面密密麻麻的填寫項目，心中的怒火終于壓制不住了。供應商名稱、交易時間、交易地點、資金用途、預期使用時間，甚至還要填寫"是否涉及海外資金"、"是否與政治敏感人員有關"等等項目。

"這是存錢還是審犯人？"陳明憤怒地將表格推向柜臺，"算了，不存了！這些手續太繁瑣，我要注銷我的銀行卡！"

李倩愣了一下，她顯然沒想到客戶會有這么激烈的反應："陳先生，您別急，我們可以..."

"別勸我了！"陳明打斷了她的話，"既然存錢這么麻煩，那我就不在你們這里存了！注銷卡，我要注銷我的銀行卡！"

銀行大廳里的其他客戶都被這邊的動靜吸引了，紛紛側目觀望。有人在小聲議論，有人拿出手機準備拍照。

張小雯在一旁手足無措，這是她入職以來遇到的第一次客戶情緒激動的情況。

李倩深吸了一口氣，努力保持冷靜："陳先生，注銷銀行卡也需要您提供合理的理由，我們需要在系統中備注注銷原因。"

"什么？"陳明簡直不敢相信自己的耳朵，整個人都愣住了，"連注銷自己的卡也要理由？我的卡我想什么時候不用就什么時候不用，還需要向你們匯報？"

"陳先生，這也是規定。"李倩耐心解釋，"注銷賬戶需要填寫注銷申請表，并說明注銷原因。一般來說，常見的原因有卡片損壞、不再使用該行服務、已有多張卡片想精簡等等。"

陳明怒極反笑，他用力拍了拍柜臺："好！好！你們的規定真是多！那我注銷的原因就是：對銀行服務不滿意！存個錢比上刑還難！這個理由行不行？"

"我的錢，我的賬戶，我想存就存，想取就取，您卻要拿一堆規定來限制我？那干脆注銷算了！"

他的聲音在銀行大廳里回蕩，所有人的目光都集中到了這里。

張小雯推了推眼鏡，臉上依然保持著職業化的微笑，但聲音有些顫抖："先生，注銷賬戶也需要您提供合理的理由，這是規定。"

陳明愣在當場，他完全沒想到會是這樣的結果。今天這存款之路，怎么越走越離譜？

05

李倩看到陳明的情緒已經接近失控，趕緊說道："陳先生，我理解您的情緒，但請您冷靜一下。其實這些規定都是為了保護客戶資金安全和防范金融風險。"

"保護我？"陳明冷笑道，"你們這是在刁難我！"

"如果您實在不想繼續辦理存款業務，可以先將錢帶回去，等準備好相關證明再來。"李倩繼續勸說，"或者，您可以考慮分多次存入，每次不超過五萬元，就不需要這么詳細的調查了。"

"你的意思是讓我拆分交易來規避監管？"陳明反問道，"這不是教我鉆空子嗎？"

"不不不，我不是這個意思。"李倩趕緊擺手，"我只是提供一個符合規定的替代方案。如果您確實著急用錢，也可以考慮先存一部分，剩下的等手續完備再存。"

陳明在柜臺前走來走去，心里盤算著。明天確實要付首付，這筆錢必須要存進銀行。但是這些繁瑣的手續讓他心煩意亂。

"那這樣吧。"陳明停下腳步，"我先存五萬，其他的我再想辦法。"

"好的，這沒問題。"李倩終于松了口氣，"五萬元以下的存款手續很簡單。"

就在這時，陳明的手機響了起來。是公司財務小王打來的。

"陳總，我剛才整理資料的時候，發現了您和建材市場劉老板的正式合同，是關于那批進口瓷磚的。我已經掃描好發到您的郵箱里了。"小王在電話里說道。

陳明眼前一亮："好，我馬上查看。"

他打開手機郵箱，看到了一份掃描的合同文件。這是三個月前簽訂的材料采購合同，清楚地寫著八十萬元的定金，以及退款條款。

"李經理，你看這個。"陳明將手機遞給李倩，"這是我和供應商的正式合同，現在你們該相信了吧？"

李倩仔細查看了合同，上面有雙方的簽字和蓋章，各項條款都很清楚："有了這份合同就夠了。陳先生，非常感謝您的配合。我們現在可以為您辦理存款業務了。"

"那太好了。"陳明終于露出了笑容，"早有這份合同，我們就不用吵這么久了。"

"是我們的工作沒做到位，沒有提前告訴您需要準備哪些材料。"李倩道歉道，"以后我們會改進服務，讓客戶少跑腿。"

就在李倩準備接收現金，陳明準備完成這筆存款時，他的手機又響了起來。

看到來電顯示是老劉的名字，陳明有些奇怪。剛才不是已經交易完成了嗎？怎么又打電話過來？

"喂，老劉，什么事？"陳明接起電話。

電話那頭傳來老劉慌張的聲音："陳總，不好了！剛才..."

聽到這句話，陳明的臉色瞬間變得煞白，手機差點掉在地上。