創(chuàng)作聲明：本文為虛構(gòu)創(chuàng)作，請(qǐng)勿與現(xiàn)實(shí)關(guān)聯(lián)

聲明：本文根據(jù)真實(shí)社會(huì)事件改編，為保護(hù)當(dāng)事人隱私，文中人名均為化名，部分情節(jié)經(jīng)過(guò)合理藝術(shù)加工。

"十二張卡，總欠款一百三十七萬(wàn)，這個(gè)郁桂花到底是什么來(lái)頭？"

華夏銀行的王主任拍著桌子，聲音都在顫抖。

"我們查了三遍，她就是個(gè)普通的農(nóng)村老太太，七十二歲，退休金每月一千八。"

坐在對(duì)面的律師苦笑著攤開(kāi)手中的資料。

"那她怎么可能刷出這么多錢(qián)？我們的風(fēng)控系統(tǒng)是擺設(shè)嗎？"

"王主任，您先別急，我們?nèi)衣蓭熓聞?wù)所都查過(guò)了......"

律師欲言又止，臉色變得異常難看。

"查過(guò)了怎么樣？趕緊起訴啊！"

"起訴？"

律師苦澀地?fù)u搖頭，"起訴等于白忙。"

01

2023年10月的一個(gè)下午，河南洛寧縣城郊的小村莊里，一陣急促的電話鈴聲打破了午后的寧?kù)o。

"喂，是郁桂花嗎？您好，我是建設(shè)銀行信貸部的，您的信用卡已經(jīng)逾期三個(gè)月了，請(qǐng)盡快還款......"

七十二歲的郁桂花拿著老式按鍵手機(jī)，眼神迷茫地看著屏幕上跳動(dòng)的數(shù)字。

"什么信用卡？我沒(méi)有信用卡啊。"她的聲音有些顫抖。

"郁桂花女士，您的身份證號(hào)是410328195103**，您確實(shí)在我行辦理了信用卡，目前欠款十一萬(wàn)三千元。"**

"十一萬(wàn)？"郁桂花差點(diǎn)把手機(jī)掉在地上，"你們是不是搞錯(cuò)了？我一個(gè)月退休金才一千八，哪來(lái)的十一萬(wàn)？"

電話那頭的工作人員顯然也有些意外："您真的不記得了嗎？去年您在我們銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理的......"

"我不記得，我真的不記得！"郁桂花急得快要哭出來(lái)，"你們一定是搞錯(cuò)了！"

就在這時(shí)，鄰居李翠花推門(mén)走了進(jìn)來(lái)。這個(gè)六十五歲的婦女臉上堆著笑容，但眼神有些躲閃。

"桂花姐，怎么了？誰(shuí)的電話？"

"翠花，有人說(shuō)我欠銀行十一萬(wàn)，這怎么可能啊？"郁桂花拉著李翠花的手，眼中滿是無(wú)助。

李翠花的表情瞬間有些不自然："可能是詐騙電話吧，現(xiàn)在騙子多著呢。"

"可是他們說(shuō)得有鼻子有眼的，還有我的身份證號(hào)......"

正說(shuō)著，郁桂花的手機(jī)又響了起來(lái)。這次是工商銀行。

"您好，請(qǐng)問(wèn)是郁桂花女士嗎？您的信用卡已經(jīng)逾期兩個(gè)月......"

"又是信用卡！"郁桂花驚恐地看著李翠花，"翠花，這到底是怎么回事？"

李翠花臉色越來(lái)越難看，支支吾吾地說(shuō)："我，我也不知道啊......"

接下來(lái)的一個(gè)小時(shí)里，郁桂花的手機(jī)響了八次。招商銀行、交通銀行、平安銀行、中信銀行......一個(gè)接一個(gè)的催收電話，涉及的欠款金額越來(lái)越大。

當(dāng)天晚上七點(diǎn)，在城里打工的兒子郁建國(guó)匆忙趕了回來(lái)。這個(gè)四十五歲的男人平時(shí)很少回家，這次是被母親哭著打來(lái)的電話嚇壞了。

"媽，到底怎么回事？電話里你說(shuō)得不清楚。"郁建國(guó)一進(jìn)門(mén)就急切地問(wèn)道。

"建國(guó)啊，有人說(shuō)我欠銀行一百多萬(wàn)，我哪來(lái)的一百多萬(wàn)啊？"郁桂花拉著兒子的手，眼圈都紅了。

"一百多萬(wàn)？"郁建國(guó)瞪大了眼睛，"媽，你別瞎說(shuō)，怎么可能有一百多萬(wàn)？"

"真的，今天接了十幾個(gè)電話，都說(shuō)我欠錢(qián)......"

郁建國(guó)半信半疑，拿起母親的手機(jī)翻看通話記錄。當(dāng)他看到那一長(zhǎng)串銀行的號(hào)碼時(shí)，臉色瞬間變得煞白。

"媽，你坐下，我給這些銀行打電話問(wèn)問(wèn)。"

第一個(gè)電話打給建設(shè)銀行。

"您好，我是郁桂花的兒子，想詢問(wèn)一下我母親的信用卡情況。"

"您好，經(jīng)核實(shí)，郁桂花女士在我行確實(shí)有一張信用卡，額度十五萬(wàn)，目前已刷滿，逾期三個(gè)月，產(chǎn)生利息和違約金共計(jì)十一萬(wàn)三千元。"

郁建國(guó)的手開(kāi)始發(fā)抖："什么時(shí)候辦的？"

"2022年3月15日在我行洛寧縣支行辦理。"

"能查到是誰(shuí)陪同辦理的嗎？"

"抱歉，這個(gè)需要您本人來(lái)查詢。"

郁建國(guó)又打了幾個(gè)電話，得到的答案大同小異。他放下手機(jī)，看著坐在對(duì)面的母親，內(nèi)心五味雜陳。

"媽，他們說(shuō)你確實(shí)辦了信用卡，而且不止一張。"

"我沒(méi)有啊，我真的沒(méi)有辦過(guò)信用卡！"郁桂花急得要站起來(lái)，"我連信用卡是什么都不知道！"

這時(shí)，郁建國(guó)的妻子張美琴也從城里趕了回來(lái)。這個(gè)四十歲的女人一進(jìn)門(mén)就黑著臉。

"怎么回事？小宇的學(xué)費(fèi)還沒(méi)交，你就急匆匆地回來(lái)了？"

"美琴，出大事了。"郁建國(guó)拉著妻子到一邊，低聲把情況說(shuō)了一遍。

張美琴聽(tīng)完后，臉色比郁建國(guó)還要難看："你是說(shuō)，媽欠銀行一百多萬(wàn)？"

"目前看是這樣的。"

"那我們?cè)趺崔k？房子還有貸款，小宇馬上高三了，這一百多萬(wàn)......"張美琴的聲音越來(lái)越高。

"你小點(diǎn)聲，別讓媽聽(tīng)見(jiàn)。"

但郁桂花還是聽(tīng)見(jiàn)了。她顫抖著走過(guò)來(lái)："美琴，我是不是給你們添麻煩了？"

張美琴瞪著郁桂花，壓抑著怒火："媽，您到底是怎么辦的這些信用卡？一百多萬(wàn)啊，我們?nèi)也怀圆缓仁甓歼€不清！"

"我真的不知道啊，我從來(lái)沒(méi)有辦過(guò)信用卡！"郁桂花急得直拍大腿。

"那銀行怎么會(huì)有您的信息？還刷了這么多錢(qián)？"張美琴的語(yǔ)氣越來(lái)越?jīng)_。

"我不知道，我真的不知道......"郁桂花開(kāi)始抹眼淚。

郁建國(guó)看著母親和妻子，心情復(fù)雜到了極點(diǎn)。他想起了最近幾次回家時(shí)母親的一些異常表現(xiàn)：經(jīng)常忘記剛說(shuō)過(guò)的話，有時(shí)候會(huì)認(rèn)不出熟悉的鄰居，還會(huì)把今天當(dāng)成昨天......

"媽，我問(wèn)您，您還記得去年春天的事情嗎？"

"去年春天？"郁桂花眨了眨眼睛，"去年春天怎么了？"

"您想想，去年春天有沒(méi)有人來(lái)村里，說(shuō)什么辦信用卡的事？"

郁桂花皺著眉頭想了很久："去年......去年春天......"

突然，她的眼睛亮了一下："對(duì)了！有個(gè)人，說(shuō)是銀行的，還有翠花，她們說(shuō)辦信用卡能賺錢(qián)......"

"什么人？"郁建國(guó)急忙問(wèn)道。

"一個(gè)男的，四十多歲，說(shuō)話很好聽(tīng)，還給村里好多人辦了卡......"

"叫什么名字？"

"名字......名字我忘了，好像姓馬，對(duì)，姓馬！"郁桂花努力回憶著。

郁建國(guó)和張美琴對(duì)視了一眼。張美琴第一個(gè)反應(yīng)過(guò)來(lái)："媽，您是說(shuō)有人騙您辦信用卡？"

"不是騙，他說(shuō)辦卡能賺錢(qián)，還說(shuō)不用我還錢(qián)......"郁桂花的聲音越來(lái)越小。

"天哪！"張美琴一屁股坐在椅子上，"媽，您怎么能相信這種話？"

"我，我也不知道啊......"郁桂花又開(kāi)始哭了。

郁建國(guó)深吸了一口氣，努力讓自己冷靜下來(lái)："媽，您再想想，那個(gè)姓馬的人還說(shuō)了什么？"

"他說(shuō)......他說(shuō)辦了卡以后，每個(gè)月銀行會(huì)給我錢(qián)，我不用還，還說(shuō)這是國(guó)家的政策......"

"然后呢？"

"然后他和翠花就帶我去縣城，去了好幾個(gè)銀行......"

張美琴聽(tīng)到這里，忍不住站了起來(lái)："李翠花！她也參與了？"

"翠花說(shuō)這是好事，讓我別告訴你們，說(shuō)你們?cè)诔抢锩Γ灰屛覀儾傩?....."

郁建國(guó)的拳頭緊緊握著："媽，那些信用卡現(xiàn)在在哪里？"

"卡？什么卡？"郁桂花又迷茫了。

"就是您辦的那些信用卡！"

"我沒(méi)有卡啊......"郁桂花搖搖頭。

當(dāng)晚，郁建國(guó)沒(méi)有睡覺(jué)，一直在給各個(gè)銀行打電話，試圖了解更多情況。得到的信息讓他越來(lái)越震驚：

母親總共辦了十二張信用卡，分別是工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、交通銀行、平安銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行和廣發(fā)銀行。

每張卡的額度都在十萬(wàn)到二十萬(wàn)之間，總額度超過(guò)一百八十萬(wàn)。

目前已經(jīng)全部刷滿，加上利息和違約金，總欠款達(dá)到一百三十七萬(wàn)。

最早的一張卡辦于2022年3月，最晚的一張辦于2023年1月。

所有的卡都是在洛寧縣城的各個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。

更讓郁建國(guó)心驚的是，從銀行提供的信息來(lái)看，這些信用卡在辦理后的幾個(gè)月內(nèi)就被迅速刷空，主要用于取現(xiàn)和一些大額消費(fèi)。

"一百三十七萬(wàn)......"郁建國(guó)坐在床邊，看著熟睡的母親，心情五味雜陳。

第二天一早，郁建國(guó)就去找鄰居李翠花。

"翠花嬸，我想問(wèn)您一件事。"郁建國(guó)敲開(kāi)了李翠花家的門(mén)。

李翠花看到郁建國(guó)，明顯有些緊張："建國(guó)啊，這么早就回來(lái)了？"

"我媽的事您知道吧？"

"什么事？"李翠花裝糊涂。

"信用卡的事。"郁建國(guó)直視著李翠花的眼睛。

李翠花的臉色變了："我，我不知道什么信用卡......"

"我媽說(shuō)您陪她去辦的卡。"

"我沒(méi)有，我沒(méi)有陪她去！"李翠花矢口否認(rèn)，但聲音明顯在顫抖。

"那個(gè)姓馬的人呢？"

聽(tīng)到"姓馬的"三個(gè)字，李翠花的臉色瞬間變得煞白："什么姓馬的？我不認(rèn)識(shí)什么姓馬的人！"

"翠花嬸，現(xiàn)在我媽欠銀行一百多萬(wàn)，您如果知道什么情況，請(qǐng)一定要告訴我。"郁建國(guó)的語(yǔ)氣變得嚴(yán)肅起來(lái)。

"一百多萬(wàn)？"李翠花驚訝地瞪大了眼睛，但隨即又說(shuō)，"我真的不知道啊，建國(guó)，你不會(huì)是懷疑我吧？"

"我沒(méi)有懷疑您，我只是想了解情況。"

"我什么都不知道，你去問(wèn)別人吧。"說(shuō)完，李翠花就要關(guān)門(mén)。

郁建國(guó)伸手擋住了門(mén)："翠花嬸，那個(gè)馬老板還在村里嗎？"

"什么馬老板？我說(shuō)了我不認(rèn)識(shí)！"李翠花的聲音越來(lái)越高。

"那您知道村里還有誰(shuí)辦了信用卡嗎？"

李翠花愣了一下，然后搖搖頭："不知道，我什么都不知道！"

從李翠花家出來(lái)后，郁建國(guó)又走訪了村里的幾戶人家。讓他意外的是，竟然有好幾戶人家都遇到了類似的情況。

六十八歲的王大爺說(shuō)："去年春天確實(shí)有個(gè)男的來(lái)過(guò)，說(shuō)是銀行的，還給我辦了張卡，不過(guò)我沒(méi)要。我覺(jué)得這事不靠譜。"

七十歲的趙大娘說(shuō)："我也遇到過(guò)，那人很會(huì)說(shuō)話，還帶著銀行的工作證，但我兒子不讓我辦，我就沒(méi)辦。"

五十八歲的孫大哥說(shuō)："我辦了一張，額度八萬(wàn)，現(xiàn)在銀行也在催我還錢(qián)呢。不過(guò)我沒(méi)刷，卡一直在我手里。"

通過(guò)走訪，郁建國(guó)逐漸拼湊出了一個(gè)大致的輪廓：

去年春天，確實(shí)有一個(gè)自稱馬金福的男人來(lái)到村里，聲稱是銀行的業(yè)務(wù)員，專門(mén)為村民辦理信用卡。他說(shuō)辦卡不僅不用還錢(qián)，每個(gè)月銀行還會(huì)給補(bǔ)貼，這是國(guó)家的惠民政策。

馬金福主要針對(duì)年齡較大、文化程度較低的村民，特別是那些子女不在身邊的老人。

他的說(shuō)辭很有誘惑力，加上有村里的"熟人"李翠花配合，很多人都信了。

但是，大部分村民在家人的勸阻下沒(méi)有辦卡，或者辦了卡后沒(méi)有使用。

只有郁桂花等少數(shù)幾個(gè)老人，不僅辦了卡，還按照馬金福的"指導(dǎo)"進(jìn)行了大額消費(fèi)。

了解到這些情況后，郁建國(guó)立即報(bào)了警。

"警察同志，我要報(bào)案，有人詐騙我媽辦信用卡！"

接警的是洛寧縣公安局的李警官，一個(gè)三十多歲的中年男人。

"您先別急，慢慢說(shuō)，具體是什么情況？"

郁建國(guó)把整個(gè)事件的經(jīng)過(guò)詳細(xì)地說(shuō)了一遍。

李警官聽(tīng)完后，皺著眉頭說(shuō)："這個(gè)案子比較復(fù)雜。按您的描述，確實(shí)存在詐騙的可能，但是......"

"但是什么？"

"您母親辦信用卡時(shí)是本人親自去的嗎？"

"應(yīng)該是，銀行說(shuō)需要本人簽字。"

"那您母親當(dāng)時(shí)的精神狀態(tài)怎么樣？"

"這個(gè)......"郁建國(guó)想了想，"我媽最近這兩年記性確實(shí)不太好，經(jīng)常忘事。"

"有去醫(yī)院檢查過(guò)嗎？"

"沒(méi)有，我們都以為是正常的衰老......"

李警官記錄著："這樣吧，您先帶您母親去醫(yī)院做一個(gè)全面的檢查，特別是精神方面的。然后再來(lái)做筆錄。"

"為什么要檢查精神？"

"如果您母親當(dāng)時(shí)精神狀態(tài)異常，不具備完全民事行為能力，那這些合同就可能無(wú)效。但如果她當(dāng)時(shí)是清醒的，那就要分析是否存在詐騙。"

郁建國(guó)似懂非懂地點(diǎn)點(diǎn)頭。

當(dāng)天下午，郁建國(guó)就帶著母親去了縣人民醫(yī)院。

神經(jīng)內(nèi)科的劉醫(yī)生是個(gè)五十多歲的專家，她仔細(xì)地給郁桂花做了各種檢查。

"阿婆，您知道今天是幾號(hào)嗎？"

"今天？"郁桂花想了想，"十月......十五？"

"今天是十月二十三號(hào)。那您知道您現(xiàn)在在哪里嗎？"

"醫(yī)院。"

"什么醫(yī)院？"

"這個(gè)......我不知道。"

"您兒子叫什么名字？"

"建國(guó)，郁建國(guó)。"

"您記得昨天干什么了嗎？"

郁桂花皺著眉頭想了很久："昨天......昨天我好像在家里，有人打電話......"

"什么電話？"

"我忘了。"

劉醫(yī)生又做了一系列的認(rèn)知測(cè)試和腦部影像檢查。

幾個(gè)小時(shí)后，劉醫(yī)生拿著檢查報(bào)告找到了郁建國(guó)。

"您母親的情況比較嚴(yán)重。"劉醫(yī)生的表情很凝重。

"什么意思？"

"經(jīng)過(guò)檢查，您母親患有阿爾茨海默癥，也就是老年癡呆癥，而且已經(jīng)是中度了。"

郁建國(guó)感覺(jué)腦袋被重重地敲了一下："老年癡呆？"

"是的。根據(jù)目前的癥狀和檢查結(jié)果，她的病情至少已經(jīng)持續(xù)兩到三年了。"

"兩到三年？"郁建國(guó)回想著母親這兩年的表現(xiàn)，很多異常的行為突然有了解釋。

"阿爾茨海默癥會(huì)嚴(yán)重影響患者的判斷力和記憶力，特別是對(duì)于復(fù)雜的金融產(chǎn)品，患者很難理解其中的風(fēng)險(xiǎn)。"

"那我媽辦信用卡的時(shí)候......"

"如果是在發(fā)病期間辦理的，那她當(dāng)時(shí)很可能已經(jīng)不具備完全的民事行為能力了。"

郁建國(guó)拿著診斷報(bào)告，心情五味雜陳。一方面，母親的病情讓他心痛；另一方面，這份報(bào)告可能是解決債務(wù)問(wèn)題的關(guān)鍵。

回到家后，郁建國(guó)把情況告訴了妻子張美琴。

"你是說(shuō)，媽得了老年癡呆？"張美琴的聲音有些顫抖。

"醫(yī)生說(shuō)已經(jīng)中度了，病程至少兩三年。"

"那信用卡的事......"

"醫(yī)生說(shuō)如果她辦卡時(shí)已經(jīng)發(fā)病，那些合同可能無(wú)效。"

張美琴長(zhǎng)舒了一口氣："那就好，那就好......"

"但是這也意味著，媽的病情比我們想象的要嚴(yán)重得多。"

夫妻倆看著坐在院子里呆呆望著天空的郁桂花，心情都很復(fù)雜。

02

拿到醫(yī)院的診斷報(bào)告后，郁建國(guó)立即聯(lián)系了一位在縣城開(kāi)律師事務(wù)所的朋友陳律師。

"建國(guó)，你說(shuō)的這個(gè)情況確實(shí)比較復(fù)雜。"陳律師看著診斷報(bào)告，眉頭緊鎖。

"陳哥，您說(shuō)我們有勝算嗎？"

"理論上來(lái)說(shuō)，如果能證明你母親在辦卡時(shí)已經(jīng)不具備完全民事行為能力，那這些合同確實(shí)可能無(wú)效。但是......"

"但是什么？"

"但是取證很困難。銀行會(huì)說(shuō)你母親當(dāng)時(shí)表現(xiàn)正常，而且通過(guò)了他們的審核。最關(guān)鍵的是，那個(gè)馬金福現(xiàn)在在哪里？"

郁建國(guó)搖搖頭："不知道，村里人都說(shuō)他早就不見(jiàn)了。"

"那就麻煩了。沒(méi)有直接證據(jù)證明存在詐騙，僅憑你母親的病情，可能不足以讓銀行免除所有債務(wù)。"

陳律師建議郁建國(guó)先去銀行協(xié)商，看看能否達(dá)成分期還款的協(xié)議。

第二天，郁建國(guó)帶著母親和醫(yī)療診斷報(bào)告來(lái)到了建設(shè)銀行洛寧縣支行。

"您好，我是郁桂花的兒子，想就我母親的信用卡問(wèn)題進(jìn)行協(xié)商。"郁建國(guó)對(duì)接待的銀行工作人員說(shuō)道。

接待他們的是信貸部的王主任，一個(gè)四十多歲的中年女性。

"郁先生，您母親確實(shí)欠我行十一萬(wàn)三千元，這是必須要還的。"王主任的態(tài)度比較強(qiáng)硬。

"王主任，我母親患有阿爾茨海默癥，這是醫(yī)院的診斷報(bào)告。"郁建國(guó)把報(bào)告遞過(guò)去。

王主任看了看報(bào)告："這個(gè)我們表示同情，但是債務(wù)是客觀存在的。"

"可是我母親辦卡時(shí)已經(jīng)發(fā)病了，她不具備完全民事行為能力。"

"郁先生，您母親辦卡時(shí)通過(guò)了我們的面簽審核，當(dāng)時(shí)表現(xiàn)完全正常。而且她的簽字也是本人簽的。"

"那您能提供當(dāng)時(shí)的錄像資料嗎？"

"抱歉，我們的錄像資料只保存六個(gè)月。"

陪同前來(lái)的陳律師插話道："王主任，根據(jù)相關(guān)法律，限制民事行為能力人簽訂的合同是可撤銷的。"

"律師先生，您說(shuō)的沒(méi)錯(cuò)。但是您要證明郁女士當(dāng)時(shí)確實(shí)不具備完全民事行為能力。僅憑現(xiàn)在的診斷報(bào)告，不能證明她一年前的狀態(tài)。"

"那您的意思是？"

"我們可以考慮分期還款，但本金必須要還。"

郁建國(guó)感到深深的無(wú)力："王主任，十一萬(wàn)對(duì)我們來(lái)說(shuō)是天文數(shù)字，我一個(gè)月工資才四千，還要養(yǎng)家糊口......"

"這個(gè)我們理解，所以可以考慮延長(zhǎng)還款期限。"

"延長(zhǎng)到多久？"

"最長(zhǎng)五年，每月還款兩千。"

"每月兩千？"郁建國(guó)苦笑道，"王主任，我母親還欠其他十一家銀行的錢(qián)，總共一百三十多萬(wàn)。如果每家銀行都要求每月還兩千，那就是每月兩萬(wàn)四，我怎么還得起？"

王主任聽(tīng)到"十一家銀行"時(shí)，臉色明顯變了："您是說(shuō)，您母親總共辦了十二張信用卡？"

"是的。"

"總欠款一百三十多萬(wàn)？"

"是的。"

王主任沉默了很久，然后說(shuō)："這個(gè)情況確實(shí)比較特殊，我需要向上級(jí)匯報(bào)。"

接下來(lái)的幾天里，郁建國(guó)跑遍了十二家銀行，得到的答復(fù)都大同小異：可以考慮分期還款，但本金必須要還。

更讓郁建國(guó)絕望的是，他在警察局了解到，馬金福早就人間蒸發(fā)了。

"我們調(diào)查了，馬金福這個(gè)人確實(shí)存在，身份證也是真的。但是從去年年底開(kāi)始，他就沒(méi)有任何消費(fèi)記錄了，手機(jī)也停機(jī)了，就像人間蒸發(fā)了一樣。"李警官說(shuō)道。

"那他詐騙的錢(qián)呢？"

"這就是問(wèn)題所在。從目前的調(diào)查來(lái)看，那些信用卡的錢(qián)確實(shí)是通過(guò)正常渠道消費(fèi)的，比如在商場(chǎng)購(gòu)物、網(wǎng)上消費(fèi)等等。我們暫時(shí)找不到直接的詐騙證據(jù)。"

"那我們?cè)趺崔k？"

"我建議你們繼續(xù)通過(guò)法律途徑解決。"

郁建國(guó)走出警察局的時(shí)候，感覺(jué)整個(gè)世界都是灰色的。

回到家里，張美琴正在收拾東西。

"你在干什么？"郁建國(guó)問(wèn)道。

"我要回娘家住幾天。"張美琴頭也不抬地說(shuō)。

"為什么？"

"建國(guó)，我們結(jié)婚十八年了，我從來(lái)沒(méi)有向你要求過(guò)什么。但是現(xiàn)在這個(gè)情況，我真的承受不了。"張美琴停下手中的動(dòng)作，看著丈夫。

"美琴，你不能這個(gè)時(shí)候離開(kāi)我們。"

"一百三十萬(wàn)，建國(guó)！我們不吃不喝二十年都還不完！小宇馬上高三了，我們連學(xué)費(fèi)都交不起！"張美琴的聲音越來(lái)越高。

"可是媽她現(xiàn)在這個(gè)樣子......"

"我知道媽不是故意的，但是結(jié)果擺在那里。我不能眼睜睜地看著這個(gè)家被拖垮！"

"那你想怎么樣？"

"我想過(guò)了，要么把媽送到養(yǎng)老院，我們宣布和她脫離關(guān)系；要么我們離婚，我?guī)е∮钭撸阕约合朕k法。"

"美琴！"郁建國(guó)瞪大了眼睛，"你怎么能說(shuō)出這種話？"

"我也不想這樣，但是我有什么辦法？"張美琴開(kāi)始哭了，"我們辛辛苦苦十幾年，好不容易在城里買了房子，現(xiàn)在全完了！"

正在這時(shí)，坐在院子里的郁桂花突然站起來(lái)，走到屋里。

"美琴，你們?cè)诔呈裁矗?她茫然地看著兒子和兒媳婦。

"媽，沒(méi)事，沒(méi)事。"郁建國(guó)趕緊擦掉眼淚。

"建國(guó)啊，家里是不是出什么事了？我總覺(jué)得你們這幾天都不高興。"郁桂花的眼神中透著難得的清醒。

"媽，真的沒(méi)事。"

"是不是因?yàn)殄X(qián)的事？"郁桂花突然問(wèn)道。

郁建國(guó)愣住了："媽，您還記得？"

"我記得有人說(shuō)我欠錢(qián)，欠很多錢(qián)......"郁桂花的眼圈開(kāi)始紅了，"建國(guó)，我是不是做錯(cuò)什么事了？"

看著母親這個(gè)樣子，郁建國(guó)的心都碎了："媽，您沒(méi)做錯(cuò)什么，都是別人的錯(cuò)。"

"那我們現(xiàn)在怎么辦？"

"媽，您別擔(dān)心，我會(huì)想辦法的。"

"我把房子賣了吧，老房子還能賣點(diǎn)錢(qián)。"郁桂花說(shuō)道。

"媽，這房子能值幾個(gè)錢(qián)？而且這是您的家，不能賣。"

"可是我不能連累你們啊......"郁桂花開(kāi)始哭泣。

張美琴看著這一幕，心情更加復(fù)雜了。她知道婆婆是個(gè)好人，這件事她也是受害者。但是面對(duì)如此巨大的債務(wù)，她真的不知道該怎么辦。

當(dāng)天晚上，十六歲的孫子郁小宇從縣城的高中回來(lái)了。這個(gè)瘦弱的男孩看起來(lái)比同齡人要成熟很多。

"爸，媽，我聽(tīng)同學(xué)說(shuō)咱家出事了？"郁小宇放下書(shū)包問(wèn)道。

郁建國(guó)和張美琴對(duì)視了一眼，不知道該怎么解釋。

"小宇，沒(méi)什么大事，你好好學(xué)習(xí)就行。"郁建國(guó)勉強(qiáng)笑了笑。

"爸，您別瞞我了。我同學(xué)的爸爸在銀行工作，他說(shuō)咱家欠銀行很多錢(qián)。"

"這個(gè)......"

"到底欠多少？"郁小宇的聲音很平靜，但眼神中透著超出年齡的沉重。

"一百三十多萬(wàn)。"郁建國(guó)最終還是說(shuō)了實(shí)話。

郁小宇沉默了很久，然后說(shuō)："那我不上學(xué)了，我去打工賺錢(qián)。"

"小宇，你在說(shuō)什么？"張美琴急了。

"媽，我已經(jīng)十六歲了，可以打工了。馬上高三，即使上完大學(xué)，也還要花很多錢(qián)。我不如現(xiàn)在就出去賺錢(qián)，幫家里還債。"

"胡說(shuō)！"郁建國(guó)拍了桌子，"你必須上學(xué)！這些債務(wù)是大人的事，和你沒(méi)關(guān)系！"

"怎么沒(méi)關(guān)系？奶奶是我奶奶，你們是我爸媽，咱們是一家人。"郁小宇的眼中含著淚水，"而且，如果我們還不起錢(qián)，我還怎么上大學(xué)？"

這句話讓在場(chǎng)的三個(gè)大人都沉默了。

"小宇，你先去睡覺(jué)，這些事情大人來(lái)解決。"張美琴輕聲說(shuō)道。

"媽，其實(shí)我都想明白了。"郁小宇擦了擦眼淚，"如果真的還不起，您就和爸爸離婚吧。這樣您和我就不用承擔(dān)這些債務(wù)了。"

"小宇！"郁建國(guó)震驚地看著兒子。

"爸，我不是不要您，但是我們必須現(xiàn)實(shí)一點(diǎn)。一百三十萬(wàn)，咱們?nèi)乙惠呑佣歼€不起。"

聽(tīng)到兒子說(shuō)出這樣的話，郁建國(guó)感到徹底的絕望。

03

一個(gè)星期后，陳律師帶來(lái)了一個(gè)不太好的消息。

"建國(guó)，我聯(lián)系了幾個(gè)專業(yè)的律師，大家的意見(jiàn)基本一致。"陳律師的表情很嚴(yán)肅。

"什么意見(jiàn)？"

"雖然你母親患有阿爾茨海默癥，但是要推翻十二張信用卡的合同，難度非常大。"

"為什么？"

"首先，你需要證明她在每次辦卡時(shí)都不具備完全民事行為能力，這需要大量的醫(yī)學(xué)證據(jù)和證人證言。其次，即使證明了這一點(diǎn)，銀行還可以主張善意取得，畢竟錢(qián)確實(shí)被花掉了。"

"那我們就沒(méi)有任何辦法了？"

"不是沒(méi)有辦法，但是成功的可能性很小，而且訴訟成本很高。"

陳律師建議郁建國(guó)繼續(xù)和銀行協(xié)商，爭(zhēng)取達(dá)成一個(gè)雙方都能接受的方案。

"我已經(jīng)和幾家銀行談過(guò)了，他們的態(tài)度都很強(qiáng)硬。"郁建國(guó)苦笑道。

"那你考慮過(guò)宣布破產(chǎn)嗎？"

"破產(chǎn)？"

"個(gè)人破產(chǎn)。如果你能證明確實(shí)無(wú)力償還，法院可能會(huì)裁定部分債務(wù)豁免。"

"但是我們還有房子......"

"房子可能要被拍賣，用來(lái)償還債務(wù)。"

郁建國(guó)想到妻子和兒子，心情更加沉重了。

就在這時(shí)，郁建國(guó)接到了一個(gè)意外的電話。

"請(qǐng)問(wèn)是郁建國(guó)先生嗎？我是《都市報(bào)》的記者，想就您母親的信用卡事件進(jìn)行一次采訪。"

"記者？"

"是的，我們接到舉報(bào)，說(shuō)有老人被騙辦信用卡，涉及金額巨大。我們想了解一下具體情況。"

郁建國(guó)想了想，同意了采訪。他覺(jué)得也許媒體的關(guān)注能夠幫助解決問(wèn)題。

第二天，《都市報(bào)》的記者小李來(lái)到了村里。這是一個(gè)三十多歲的女記者，看起來(lái)很專業(yè)。

"郁先生，能詳細(xì)說(shuō)說(shuō)您母親的情況嗎？"

郁建國(guó)把整個(gè)事件的經(jīng)過(guò)詳細(xì)地講述了一遍。

記者小李邊聽(tīng)邊記錄："您是說(shuō)，您母親在患有阿爾茨海默癥的情況下，被人騙著辦了十二張信用卡？"

"是的。"

"那個(gè)馬金福現(xiàn)在在哪里？"

"不知道，警察也在找他。"

"您有他的照片嗎？"

"沒(méi)有，但是村里有人見(jiàn)過(guò)他。"

記者小李又采訪了幾個(gè)村民，基本證實(shí)了郁建國(guó)的說(shuō)法。

"李翠花女士呢？她愿意接受采訪嗎？"

"我去問(wèn)問(wèn)。"

但是當(dāng)郁建國(guó)去找李翠花時(shí)，發(fā)現(xiàn)她家大門(mén)緊鎖，鄰居說(shuō)她三天前就離開(kāi)了村子，不知道去了哪里。

這個(gè)發(fā)現(xiàn)讓記者小李更加確信這里面有問(wèn)題。

一周后，《都市報(bào)》刊登了一篇題為《七旬老人被騙辦卡負(fù)債百萬(wàn)，阿爾茨海默癥患者誰(shuí)來(lái)保護(hù)？》的報(bào)道。

報(bào)道詳細(xì)描述了郁桂花的遭遇，并質(zhì)疑銀行的審核程序。

報(bào)道發(fā)表后，引起了廣泛關(guān)注。很快，電視臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)媒體都跟進(jìn)報(bào)道了這個(gè)事件。

輿論的壓力讓幾家銀行坐不住了。

建設(shè)銀行的王主任主動(dòng)聯(lián)系了郁建國(guó)："郁先生，關(guān)于您母親的事情，我們想重新協(xié)商一下。"

"什么意思？"

"考慮到您母親的特殊情況，我們可以考慮減免部分債務(wù)。"

"減免多少？"

"本金的30%，也就是說(shuō)，原來(lái)欠的十一萬(wàn)三千，可以減免到八萬(wàn)。"

雖然比原來(lái)少了三萬(wàn)多，但對(duì)于郁建國(guó)來(lái)說(shuō)，八萬(wàn)仍然是一個(gè)天文數(shù)字。

"其他銀行呢？"

"我們只能代表建設(shè)銀行。其他銀行，您需要分別協(xié)商。"

接下來(lái)的幾天里，郁建國(guó)忙著和各家銀行協(xié)商。

有的銀行愿意減免20%，有的愿意減免30%，還有的銀行態(tài)度依然強(qiáng)硬，堅(jiān)持要全額償還。

經(jīng)過(guò)一番討價(jià)還價(jià)，十二家銀行總共愿意減免約四十萬(wàn)，剩余的九十萬(wàn)仍然需要償還。

"九十萬(wàn)......"郁建國(guó)拿著計(jì)算器，怎么算都覺(jué)得絕望。

就在這時(shí)，村里又發(fā)生了一件事。

七十三歲的村民老劉頭突然找到郁建國(guó)："建國(guó)啊，我也辦了信用卡！"

"什么？"

"去年那個(gè)馬金福也給我辦了卡，我一直沒(méi)敢用，卡就放在家里。"

"您怎么現(xiàn)在才說(shuō)？"

"我怕啊，我怕銀行找我要錢(qián)。"老劉頭從懷里掏出一張信用卡，"這卡我從來(lái)沒(méi)用過(guò)，但是昨天銀行給我打電話，說(shuō)我欠錢(qián)了。"

郁建國(guó)接過(guò)信用卡一看，是農(nóng)業(yè)銀行的，額度十萬(wàn)。

"銀行說(shuō)您欠多少？"

"八萬(wàn)多，還說(shuō)要起訴我。"

"您真的沒(méi)用過(guò)這張卡？"

"我發(fā)誓，我連密碼都不知道！"

這個(gè)發(fā)現(xiàn)讓郁建國(guó)意識(shí)到，馬金福的詐騙手段可能比他想象的更復(fù)雜。

他立即帶著老劉頭去了銀行。

"您好，我們想查詢一下這張信用卡的使用記錄。"郁建國(guó)對(duì)銀行工作人員說(shuō)。

查詢結(jié)果讓所有人都震驚了：這張從來(lái)沒(méi)有離開(kāi)過(guò)老劉頭家的信用卡，竟然在全國(guó)各地有大量的消費(fèi)記錄。

"這不可能啊，我從來(lái)沒(méi)去過(guò)北京、上海這些地方！"老劉頭激動(dòng)地說(shuō)。

銀行工作人員也覺(jué)得奇怪："這些消費(fèi)記錄確實(shí)存在，而且都是正常的刷卡消費(fèi)。"

"那說(shuō)明有人復(fù)制了這張卡！"郁建國(guó)說(shuō)道。

這個(gè)發(fā)現(xiàn)讓案件變得更加復(fù)雜。如果馬金福確實(shí)復(fù)制了信用卡，那就不是簡(jiǎn)單的詐騙，而是信用卡詐騙，涉嫌的金額更大，性質(zhì)更嚴(yán)重。

郁建國(guó)立即把這個(gè)情況報(bào)告給了警察。

李警官聽(tīng)了匯報(bào)后，表情變得非常嚴(yán)肅："如果確實(shí)如此，那這就是一個(gè)有組織的信用卡詐騙團(tuán)伙。"

"那我媽的情況呢？"

"如果能證明那些信用卡是被人復(fù)制后盜刷的，那你母親就完全是受害者了。"

這個(gè)發(fā)現(xiàn)讓郁建國(guó)看到了希望。

但是，要證明信用卡被復(fù)制并非易事，需要大量的技術(shù)檢驗(yàn)和證據(jù)收集。

而且，即使證明了信用卡被復(fù)制，馬金福早已消失無(wú)蹤，被騙的錢(qián)很可能追不回來(lái)了。

就在案件調(diào)查陷入僵局的時(shí)候，一個(gè)意外的消息傳來(lái)了。

在距離洛寧縣三百公里外的南陽(yáng)市，警察抓獲了一個(gè)信用卡詐騙團(tuán)伙，為首的正是馬金福。

"太好了！"郁建國(guó)接到李警官的電話時(shí)，激動(dòng)得差點(diǎn)跳起來(lái)。

"別高興得太早。"李警官的語(yǔ)氣有些沉重，"雖然抓到了馬金福，但是錢(qián)已經(jīng)被轉(zhuǎn)移了，而且......"

"而且什么？"

"而且情況比我們想象的更復(fù)雜。"

第二天，郁建國(guó)趕到了南陽(yáng)市公安局。

辦案的張警官向他介紹了案件的最新進(jìn)展："馬金福確實(shí)是一個(gè)詐騙團(tuán)伙的頭目，他們專門(mén)針對(duì)農(nóng)村的老年人實(shí)施詐騙。"

"那我媽的錢(qián)......"

"根據(jù)馬金福的交代，他們確實(shí)復(fù)制了你母親的信用卡，并且大量刷卡套現(xiàn)。"

"太好了！那銀行是不是應(yīng)該免除我媽的債務(wù)？"

張警官的表情變得嚴(yán)肅："事情沒(méi)那么簡(jiǎn)單。馬金福說(shuō)，你母親是知情的。"

"什么？"郁建國(guó)瞪大了眼睛。

"馬金福說(shuō)，他給你母親許諾，只要她配合辦卡，每個(gè)月就給她一千塊錢(qián)的好處費(fèi)。而且刷卡的錢(qián)不用她還，都由他來(lái)處理。"

"這不可能！我媽有老年癡呆，她根本不可能理解這些！"

"但是馬金福有證據(jù)證明他確實(shí)給過(guò)你母親錢(qián)。"

張警官拿出一疊銀行流水："這是你母親的銀行賬戶，從去年3月開(kāi)始，每個(gè)月都有一千塊錢(qián)的轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)賬人就是馬金福。"

郁建國(guó)看著這些流水，感到頭腦一片混亂。

如果馬金福說(shuō)的是真的，那母親就不是完全的受害者，而是某種程度上的共犯。

但是，以母親當(dāng)時(shí)的精神狀態(tài)，她真的能理解這些復(fù)雜的金融操作嗎？

"張警官，即使馬金福給過(guò)我媽錢(qián)，但我媽當(dāng)時(shí)已經(jīng)患有阿爾茨海默癥，她不可能理解這種行為的后果。"

"這個(gè)需要法院來(lái)判斷。我們只負(fù)責(zé)調(diào)查事實(shí)。"

從南陽(yáng)回來(lái)后，郁建國(guó)的心情比之前更加沉重了。

原本以為抓到馬金福就能解決問(wèn)題，沒(méi)想到事情變得更加復(fù)雜。

他把最新的情況告訴了陳律師。

"這確實(shí)很棘手。"陳律師皺著眉頭說(shuō)，"如果馬金福的說(shuō)法被法院采信，那你母親就可能被認(rèn)定為共同詐騙。"

"那我們?cè)趺崔k？"

"只能強(qiáng)調(diào)你母親的精神狀態(tài)，證明她當(dāng)時(shí)不具備完全的民事行為能力，無(wú)法理解自己行為的后果。"

"勝算有多大？"

"很難說(shuō)，要看法官怎么認(rèn)定。"

郁建國(guó)感到前所未有的絕望。

三個(gè)月后，當(dāng)最后一家律師事務(wù)所的調(diào)查報(bào)告出爐時(shí)，所有人都沉默了。

郁桂花坐在破舊的農(nóng)家小院里，呆呆地看著眼前陌生的銀行工作人員，眼神里滿是茫然。

"阿婆，您還記得這些卡嗎？"工作人員小心翼翼地拿出那些信用卡。

"卡？什么卡？"郁桂花眨了眨渾濁的眼睛，"我不認(rèn)識(shí)你們啊，你們是誰(shuí)？"

銀行的人對(duì)視一眼，心情復(fù)雜到了極點(diǎn)。

調(diào)查員在一旁翻開(kāi)了厚厚的醫(yī)療檔案，上面赫然寫(xiě)著幾個(gè)大字：阿爾茨海默癥，中度。確診時(shí)間：三年前。

"現(xiàn)在你們明白了吧，"那位律師苦笑著說(shuō)，"她早就不具備完全民事行為能力了。那十二張信用卡的錢(qián)，究竟是被誰(shuí)刷掉的？又流向了哪里？這背后..."

話還沒(méi)說(shuō)完，郁桂花突然站起身，指著院子里的一個(gè)角落大聲喊："兒子，兒子你快回來(lái)，有壞人要搶咱家的錢(qián)！"

可是那個(gè)角落里，什么都沒(méi)有。

"三家律師事務(wù)所查完流水后，都是一個(gè)結(jié)論，"銀行的王主任緩緩搖頭，神色凝重地看著在場(chǎng)的所有人，"起訴等于白忙。"

會(huì)議室里的空調(diào)嗡嗡作響，但每個(gè)人都感到莫名的寒意。

王主任的手指無(wú)意識(shí)地敲擊著桌面，發(fā)出單調(diào)的"噠噠"聲。

幾名銀行代表面面相覷，有人不自覺(jué)地松了松領(lǐng)帶，有人緊握著茶杯卻忘記了喝水。

"不可能......"

一名副行長(zhǎng)喃喃自語(yǔ)，聲音輕得像在自言自語(yǔ)。

"這就是現(xiàn)實(shí)。"

李律師的聲音在安靜的會(huì)議室里顯得格外刺耳。

所有人的目光都聚焦在那三份厚厚的調(diào)查報(bào)告上，仿佛它們不是紙張，而是宣判死刑的法官。