創(chuàng)作聲明：本文為虛構(gòu)創(chuàng)作，請(qǐng)勿與現(xiàn)實(shí)關(guān)聯(lián)

本文為虛構(gòu)創(chuàng)作，地名人名虛構(gòu)，請(qǐng)勿與現(xiàn)實(shí)關(guān)聯(lián)
本文所用素材源于互聯(lián)網(wǎng)，部分圖片非真實(shí)圖像，僅用于敘事呈現(xiàn)，請(qǐng)知悉

"我的錢，我的賬戶，我想存就存，想取就取，您卻要拿一堆規(guī)定來(lái)限制我？那干脆注銷算了！"

陳明一拍柜臺(tái)，銀行大廳里的其他客戶紛紛側(cè)目。

柜員小張推了推眼鏡，露出職業(yè)化的微笑："先生，注銷賬戶也需要您提供合理的理由，這是規(guī)定。"

陳明愣在當(dāng)場(chǎng)，今天這存款之路，怎么越走越離譜？而更讓他沒想到的是，就在手續(xù)即將完成的那一刻，供應(yīng)商老劉的一通電話，徹底改變了整個(gè)事情的走向...

01

三天前的下午，秋日的陽(yáng)光透過玻璃窗灑在陳明的辦公桌上。作為一家裝修公司的老板，他正在整理這個(gè)月的賬目，突然手機(jī)響了起來(lái)。

"陳總，您好，我是建材市場(chǎng)的老劉。"電話那頭傳來(lái)熟悉的聲音，"那批特殊材料的事兒有眉目了，您看什么時(shí)候方便過來(lái)一趟？"

陳明放下手中的筆，心中一喜。三個(gè)月前，他為了一個(gè)高端別墅項(xiàng)目，向老劉預(yù)訂了一批進(jìn)口瓷磚，墊付了八十萬(wàn)的定金。誰(shuí)知道客戶臨時(shí)變卦，項(xiàng)目黃了，這筆錢就這樣壓在那里。

"老劉，是不是找到買家了？"陳明問道。

"是這樣的，陳總。"老劉的聲音聽起來(lái)有些無(wú)奈，"材料是賣出去了，錢也收回來(lái)了，但是我這邊出了點(diǎn)狀況。稅務(wù)部門正在檢查我們公司的賬目，銀行賬戶暫時(shí)被凍結(jié)了，我只能用現(xiàn)金把這筆錢退給您。"

陳明皺了皺眉頭。八十萬(wàn)現(xiàn)金，這可不是小數(shù)目。"老劉，現(xiàn)金不太方便吧，你就不能想想別的辦法？"

"陳總，我也不想這樣，但是實(shí)在沒辦法。"老劉的語(yǔ)氣很誠(chéng)懇，"我們合作這么多年，我什么時(shí)候坑過您？這次真是遇到難處了，您看什么時(shí)候能過來(lái)一趟？我把錢準(zhǔn)備好，您當(dāng)面點(diǎn)清楚。"

陳明考慮了片刻。老劉說(shuō)得沒錯(cuò)，他們確實(shí)合作了五年多，對(duì)方一直誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，從來(lái)沒有出過問題。

而且這筆錢對(duì)他來(lái)說(shuō)也很重要，公司下個(gè)月還有幾個(gè)新項(xiàng)目要啟動(dòng)，正需要資金周轉(zhuǎn)。

"那行，我明天下午過去。"陳明最終同意了。

"好嘞，那我在市場(chǎng)等您。"老劉顯然松了口氣。

掛斷電話后，陳明立刻給妻子打了過去。

"老婆，老劉那邊的錢有著落了，不過是現(xiàn)金。"

"現(xiàn)金？"妻子張麗在電話里有些驚訝，"八十萬(wàn)現(xiàn)金，你一個(gè)人拿得動(dòng)嗎？而且這么多錢，路上多不安全啊。"

"沒辦法，人家銀行賬戶被凍結(jié)了。"陳明解釋道，"我拿到錢就直接去銀行存起來(lái)，應(yīng)該沒什么問題。"

"那你小心點(diǎn)，拿到錢就趕緊存銀行，明天新項(xiàng)目的首付還要用這筆錢呢。"張麗叮囑道。

"知道了，你放心吧。"

02

第二天下午兩點(diǎn)，陳明開車來(lái)到了城郊的建材市場(chǎng)。這個(gè)市場(chǎng)他來(lái)過無(wú)數(shù)次，幾乎每個(gè)月都要到這里采購(gòu)材料。

老劉的店鋪位于市場(chǎng)的中心位置，門口堆放著各種瓷磚樣品?？吹疥惷鞯能囎?，老劉立刻迎了出來(lái)。

"陳總，您來(lái)了！"老劉熱情地招呼著，"辛苦您跑一趟，實(shí)在不好意思。"

"沒事，咱們是老朋友了。"陳明下了車，"錢準(zhǔn)備好了嗎？"

"準(zhǔn)備好了，您跟我進(jìn)來(lái)。"老劉領(lǐng)著陳明走進(jìn)店鋪內(nèi)間，從一個(gè)大保險(xiǎn)柜里取出了幾個(gè)牛皮紙袋，"陳總，您看，一共八十萬(wàn)，都是百元大鈔，我已經(jīng)分裝好了，您點(diǎn)點(diǎn)。"

陳明接過紙袋，沉甸甸的。他打開其中一袋，里面整整齊齊地碼著嶄新的百元鈔票。

"老劉，這些錢看起來(lái)很新啊。"陳明有些好奇。

"是從銀行剛?cè)〕鰜?lái)的，為了給您準(zhǔn)備這筆錢，我把能動(dòng)用的資金都取出來(lái)了。"老劉擦了擦額頭的汗，"陳總，您仔細(xì)點(diǎn)點(diǎn)，我這人做事向來(lái)認(rèn)真，一分錢都不會(huì)少您的。"

陳明認(rèn)真地清點(diǎn)了起來(lái)。每一袋都是二十萬(wàn)，一共四袋，確實(shí)是八十萬(wàn)整。

"沒問題，數(shù)目對(duì)了。"陳明滿意地點(diǎn)點(diǎn)頭，"老劉，這次真是麻煩你了。"

"哪里的話，是我給您添麻煩了。"老劉一臉歉意，"等我這邊的事情處理完，咱們繼續(xù)合作。我這里剛進(jìn)了一批新的進(jìn)口石材，質(zhì)量特別好，到時(shí)候您來(lái)看看。"

"好，等我忙完手頭的項(xiàng)目就過來(lái)。"陳明將錢裝進(jìn)了隨身攜帶的公文包里，"那我先走了，這么多現(xiàn)金在身上，我得趕緊去銀行。"

"您慢走，路上小心。"老劉將陳明送到門口。

回到車上，陳明感覺公文包沉甸甸的，心里有些不安。雖然是白天，但八十萬(wàn)現(xiàn)金畢竟不是小數(shù)目，萬(wàn)一路上出什么意外就麻煩了。

他立刻給張麗打了電話："老婆，錢拿到了，我現(xiàn)在就去銀行。"

"好，你開車慢點(diǎn)，直接存到咱們工商銀行的賬戶里。"張麗說(shuō)道，"我查了一下，明天新項(xiàng)目那邊要付七十萬(wàn)的首付，這筆錢來(lái)得正是時(shí)候。"

"知道了，我現(xiàn)在就過去。"陳明啟動(dòng)了車子，向最近的工商銀行支行駛?cè)ァ?/p>

03

下午三點(diǎn)，陳明來(lái)到了城西的工商銀行支行。這家銀行他經(jīng)常光顧，公司的主要賬戶就開在這里，里面的一些老員工都認(rèn)識(shí)他。

推開玻璃門，銀行大廳里客戶不多，顯得很安靜。陳明直奔存款窗口，取了號(hào)碼牌等候。

"307號(hào)客戶請(qǐng)到3號(hào)窗口辦理業(yè)務(wù)。"隨著叫號(hào)聲響起，陳明拿著號(hào)碼牌走向窗口。

坐在窗口里的是一位年輕的女柜員，看起來(lái)二十出頭，陳明沒見過，應(yīng)該是新來(lái)的。她的工牌上寫著"張小雯"。

"您好，請(qǐng)問辦理什么業(yè)務(wù)？"張小雯禮貌地問道。

"你好，我要存款。"陳明放下公文包，從包里取出那幾個(gè)牛皮紙袋。

張小雯看到這么多現(xiàn)金，明顯愣了一下，眼中閃過一絲緊張："先生，請(qǐng)問您存多少錢？"

"八十萬(wàn)。"陳明簡(jiǎn)短地回答。

"好的。"張小雯深吸了一口氣，似乎在調(diào)整自己的情緒，"請(qǐng)您先填一下大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)登記表，并提供您的身份證。"

她推過來(lái)一張表格，上面密密麻麻地印著各種填寫項(xiàng)目。

陳明沒多想，遞上身份證，認(rèn)真地填寫著表格上的基本信息。姓名、身份證號(hào)、聯(lián)系電話，這些都很簡(jiǎn)單。填到"資金來(lái)源"一欄時(shí)，他隨手寫了"經(jīng)營(yíng)所得"四個(gè)字。

張小雯接過表格仔細(xì)看了看，輕輕搖頭："先生，根據(jù)銀行規(guī)定，五萬(wàn)元以上的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)需要詳細(xì)說(shuō)明資金來(lái)源。您寫的'經(jīng)營(yíng)所得'太籠統(tǒng)了，請(qǐng)您具體說(shuō)明這筆錢的來(lái)源。"

陳明有些不解："什么叫具體說(shuō)明？這就是我公司的退款，算經(jīng)營(yíng)資金吧。"

"請(qǐng)問您有退款憑證或相關(guān)證明文件嗎？"張小雯繼續(xù)問道，聲音很輕，但態(tài)度很堅(jiān)決。

"沒有，這是私下交易，口頭約定的退款。"陳明的語(yǔ)氣開始有些不耐煩，"我只是來(lái)存?zhèn)€錢，有這么復(fù)雜嗎？"

張小雯面露難色："先生，那您能否提供貴公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、納稅證明或其他能夠證明這筆資金合法性的材料？"

陳明開始感到憤怒："我只是來(lái)存?zhèn)€錢，又不是做什么違法的事！這錢是我辛辛苦苦做生意賺來(lái)的，為什么要這么多證明？"

"先生，請(qǐng)您理解，這是銀行的反洗錢規(guī)定。"張小雯解釋道，聲音依然平靜，但能聽出她的緊張，"對(duì)于大額現(xiàn)金交易，我們必須進(jìn)行盡職調(diào)查。"

"什么叫反洗錢？"陳明的聲音不自覺地提高了，"我洗什么錢了？我的錢怎么就不干凈了？"

陳明的情緒波動(dòng)引起了旁邊客戶的注意，幾個(gè)人都轉(zhuǎn)過頭來(lái)看熱鬧。張小雯顯然經(jīng)驗(yàn)不足，面對(duì)這種情況有些慌亂，她朝旁邊的窗口使了個(gè)眼色。

一位年長(zhǎng)的女性工作人員注意到了這邊的情況，走了過來(lái)。她的工牌上寫著"李倩，客戶經(jīng)理"。

"陳先生您好，我是這里的客戶經(jīng)理李倩。"李倩的語(yǔ)氣更為親和，但立場(chǎng)依然堅(jiān)定，"關(guān)于您的存款問題，我來(lái)為您解釋一下。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，單筆五萬(wàn)元以上的現(xiàn)金交易，我們確實(shí)需要了解資金來(lái)源。這不是針對(duì)您個(gè)人，而是所有客戶都要遵守的規(guī)定。"

陳明看著李倩，努力壓制著心中的怒火："李經(jīng)理，我在你們銀行存了這么多年的款，什么時(shí)候被這樣盤問過？難道我的信用還不夠嗎？"

"陳先生，這個(gè)規(guī)定是近幾年才嚴(yán)格執(zhí)行的。"李倩耐心地解釋，"主要是為了防范洗錢、恐怖主義融資等金融犯罪活動(dòng)。您作為我們的老客戶，我們當(dāng)然信任您，但程序還是要走的。"

陳明無(wú)奈地?fù)u搖頭："那你說(shuō)吧，需要什么材料？"

"首先，您能提供公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照嗎？"李倩問道。

"這個(gè)可以。"陳明掏出手機(jī)，"我讓我們財(cái)務(wù)把執(zhí)照發(fā)過來(lái)。"

他撥通了公司財(cái)務(wù)小王的電話："小王，你把咱們公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照拍照發(fā)到我手機(jī)上，還有最近的納稅證明也一起發(fā)過來(lái)。"

"好的，陳總，馬上就發(fā)。"小王的聲音從電話里傳來(lái)。

幾分鐘后，陳明的手機(jī)收到了幾張圖片。他將手機(jī)遞給李倩："給，這是我們公司的證件。"

李倩仔細(xì)查看了營(yíng)業(yè)執(zhí)照和納稅證明，點(diǎn)點(diǎn)頭："這些材料沒問題。不過關(guān)于這筆八十萬(wàn)的具體來(lái)源，您還需要詳細(xì)說(shuō)明一下。"

"我剛才不是說(shuō)了嗎？這是供應(yīng)商退給我的材料定金。"陳明有些不耐煩。

"能否告訴我是哪個(gè)供應(yīng)商？什么時(shí)候發(fā)生的交易？為什么要用現(xiàn)金而不是轉(zhuǎn)賬？"李倩繼續(xù)追問。

這一連串的問題讓陳明徹底失去了耐心："這也要查？那我還要告訴你我和供應(yīng)商是怎么認(rèn)識(shí)的，吃過幾頓飯嗎？我的私事，憑什么都要告訴你們？"

04

李倩依然保持著職業(yè)微笑："陳先生，請(qǐng)您理解，我們只是按規(guī)定辦事。如果您不方便詳細(xì)說(shuō)明，我們可能需要向上級(jí)部門報(bào)備這筆交易，可能會(huì)影響您的資金使用。"

"報(bào)備？"陳明的眼睛瞪得老大，"你們還要把我的事情報(bào)告給誰(shuí)？"

"是向人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。"李倩如實(shí)回答，"這是我們的法定義務(wù)。"

"這錢我今天非存不可！"陳明急得額頭冒汗，"明天公司還要用這筆錢付款，你們這樣搞，是要耽誤我的生意嗎？"

李倩思考了片刻："這樣吧，陳先生，您如果能提供與該供應(yīng)商的歷史交易記錄，比如之前的轉(zhuǎn)賬憑證、合同或發(fā)票，證明你們確實(shí)有業(yè)務(wù)往來(lái)，我們可以考慮接受這筆存款。"

陳明掏出手機(jī)，翻找著轉(zhuǎn)賬記錄："你等等，我找找看。"

他翻了半天，找到了幾個(gè)月前與老劉的幾筆轉(zhuǎn)賬記錄，金額都在幾十萬(wàn)："你看，這些都是我和那個(gè)供應(yīng)商的交易記錄，這總可以證明我們有業(yè)務(wù)往來(lái)了吧？"

李倩查看了轉(zhuǎn)賬記錄，點(diǎn)點(diǎn)頭："這些可以作為輔助證明。不過我們還需要您填寫一份《大額現(xiàn)金交易盡職調(diào)查表》，請(qǐng)您如實(shí)填寫資金用途和交易背景。"

她又遞過來(lái)一張更加復(fù)雜的表格，上面的項(xiàng)目更多更詳細(xì)。

陳明接過表格，看著上面密密麻麻的填寫項(xiàng)目，心中的怒火終于壓制不住了。供應(yīng)商名稱、交易時(shí)間、交易地點(diǎn)、資金用途、預(yù)期使用時(shí)間，甚至還要填寫"是否涉及海外資金"、"是否與政治敏感人員有關(guān)"等等項(xiàng)目。

"這是存錢還是審犯人？"陳明憤怒地將表格推向柜臺(tái)，"算了，不存了！這些手續(xù)太繁瑣，我要注銷我的銀行卡！"

李倩愣了一下，她顯然沒想到客戶會(huì)有這么激烈的反應(yīng)："陳先生，您別急，我們可以..."

"別勸我了！"陳明打斷了她的話，"既然存錢這么麻煩，那我就不在你們這里存了！注銷卡，我要注銷我的銀行卡！"

銀行大廳里的其他客戶都被這邊的動(dòng)靜吸引了，紛紛側(cè)目觀望。有人在小聲議論，有人拿出手機(jī)準(zhǔn)備拍照。

張小雯在一旁手足無(wú)措，這是她入職以來(lái)遇到的第一次客戶情緒激動(dòng)的情況。

李倩深吸了一口氣，努力保持冷靜："陳先生，注銷銀行卡也需要您提供合理的理由，我們需要在系統(tǒng)中備注注銷原因。"

"什么？"陳明簡(jiǎn)直不敢相信自己的耳朵，整個(gè)人都愣住了，"連注銷自己的卡也要理由？我的卡我想什么時(shí)候不用就什么時(shí)候不用，還需要向你們匯報(bào)？"

"陳先生，這也是規(guī)定。"李倩耐心解釋，"注銷賬戶需要填寫注銷申請(qǐng)表，并說(shuō)明注銷原因。一般來(lái)說(shuō)，常見的原因有卡片損壞、不再使用該行服務(wù)、已有多張卡片想精簡(jiǎn)等等。"

陳明怒極反笑，他用力拍了拍柜臺(tái)："好！好！你們的規(guī)定真是多！那我注銷的原因就是：對(duì)銀行服務(wù)不滿意！存?zhèn)€錢比上刑還難！這個(gè)理由行不行？"

"我的錢，我的賬戶，我想存就存，想取就取，您卻要拿一堆規(guī)定來(lái)限制我？那干脆注銷算了！"

他的聲音在銀行大廳里回蕩，所有人的目光都集中到了這里。

張小雯推了推眼鏡，臉上依然保持著職業(yè)化的微笑，但聲音有些顫抖："先生，注銷賬戶也需要您提供合理的理由，這是規(guī)定。"

陳明愣在當(dāng)場(chǎng)，他完全沒想到會(huì)是這樣的結(jié)果。今天這存款之路，怎么越走越離譜？

05

李倩看到陳明的情緒已經(jīng)接近失控，趕緊說(shuō)道："陳先生，我理解您的情緒，但請(qǐng)您冷靜一下。其實(shí)這些規(guī)定都是為了保護(hù)客戶資金安全和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。"

"保護(hù)我？"陳明冷笑道，"你們這是在刁難我！"

"如果您實(shí)在不想繼續(xù)辦理存款業(yè)務(wù)，可以先將錢帶回去，等準(zhǔn)備好相關(guān)證明再來(lái)。"李倩繼續(xù)勸說(shuō)，"或者，您可以考慮分多次存入，每次不超過五萬(wàn)元，就不需要這么詳細(xì)的調(diào)查了。"

"你的意思是讓我拆分交易來(lái)規(guī)避監(jiān)管？"陳明反問道，"這不是教我鉆空子嗎？"

"不不不，我不是這個(gè)意思。"李倩趕緊擺手，"我只是提供一個(gè)符合規(guī)定的替代方案。如果您確實(shí)著急用錢，也可以考慮先存一部分，剩下的等手續(xù)完備再存。"

陳明在柜臺(tái)前走來(lái)走去，心里盤算著。明天確實(shí)要付首付，這筆錢必須要存進(jìn)銀行。但是這些繁瑣的手續(xù)讓他心煩意亂。

"那這樣吧。"陳明停下腳步，"我先存五萬(wàn)，其他的我再想辦法。"

"好的，這沒問題。"李倩終于松了口氣，"五萬(wàn)元以下的存款手續(xù)很簡(jiǎn)單。"

就在這時(shí)，陳明的手機(jī)響了起來(lái)。是公司財(cái)務(wù)小王打來(lái)的。

"陳總，我剛才整理資料的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)了您和建材市場(chǎng)劉老板的正式合同，是關(guān)于那批進(jìn)口瓷磚的。我已經(jīng)掃描好發(fā)到您的郵箱里了。"小王在電話里說(shuō)道。

陳明眼前一亮："好，我馬上查看。"

他打開手機(jī)郵箱，看到了一份掃描的合同文件。這是三個(gè)月前簽訂的材料采購(gòu)合同，清楚地寫著八十萬(wàn)元的定金，以及退款條款。

"李經(jīng)理，你看這個(gè)。"陳明將手機(jī)遞給李倩，"這是我和供應(yīng)商的正式合同，現(xiàn)在你們?cè)撓嘈帕税桑?

李倩仔細(xì)查看了合同，上面有雙方的簽字和蓋章，各項(xiàng)條款都很清楚："有了這份合同就夠了。陳先生，非常感謝您的配合。我們現(xiàn)在可以為您辦理存款業(yè)務(wù)了。"

"那太好了。"陳明終于露出了笑容，"早有這份合同，我們就不用吵這么久了。"

"是我們的工作沒做到位，沒有提前告訴您需要準(zhǔn)備哪些材料。"李倩道歉道，"以后我們會(huì)改進(jìn)服務(wù)，讓客戶少跑腿。"

就在李倩準(zhǔn)備接收現(xiàn)金，陳明準(zhǔn)備完成這筆存款時(shí)，他的手機(jī)又響了起來(lái)。

看到來(lái)電顯示是老劉的名字，陳明有些奇怪。剛才不是已經(jīng)交易完成了嗎？怎么又打電話過來(lái)？

"喂，老劉，什么事？"陳明接起電話。

電話那頭傳來(lái)老劉慌張的聲音："陳總，不好了！剛才..."

聽到這句話，陳明的臉色瞬間變得煞白，手機(jī)差點(diǎn)掉在地上。