創作聲明：本文為虛構創作，請勿與現實關聯

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2024年11月的一個下午，陽光透過玻璃幕墻灑進銀行大廳，李慧手握著銀行卡，站在柜臺前，臉色鐵青。

"你們憑什么質疑我的錢不正當？"她聲音顫抖，"我要銷卡！"

柜臺內的工作人員小張推了推眼鏡："李女士，銷卡需要您提供注銷理由，這是我們的規定。"

"理由？我的錢存在你們銀行，想銷卡還要理由？"李慧的聲音越來越高，周圍的客戶紛紛側目。

一場關于100萬存款的風波，就此拉開序幕。

01

李慧今年48歲，在市區經營著一家小型物流公司。這筆100萬存款，是她十年辛苦積攢下來的血汗錢。

事情要從兩個月前說起。李慧像往常一樣到銀行辦理轉賬業務，準備給員工發工資。

當她輸入轉賬金額15萬時，柜臺員工小陳頭也不抬地問："做什么用的？"

"發工資。"李慧簡單回答。

小陳這才抬頭看了她一眼："這筆錢哪來的？"

李慧愣了一下："什么哪來的？我公司賬上的錢啊。"

"我是問資金來源。"

小陳語氣不耐煩，"您最近存取這么頻繁，總得說個來處吧。"

"來處？"

李慧臉色變了，"我做生意賺的錢，有什么問題嗎？"

小陳翻了個白眼："那您具體說說，都是什么業務賺的？"

李慧感覺胸口堵得慌。她經營企業十幾年，第一次被人這樣質疑。

"貨運代理，物流服務，都有發票合同的。"李慧盡量平靜地說。

"拿出來看看。"小陳伸出手，一副理所當然的樣子。

李慧拿出手機翻找資料，手有些發抖。周圍排隊的客戶都在看著她，竊竊私語。

"這筆8萬是什么？"小陳指著轉賬記錄。

"華遠貿易公司的代理費。"

"現金給的？"

"對。"

"為什么給現金？有問題吧？"小陳眉頭一皺。

"人家客戶習慣！"

李慧聲音提高了，"我哪知道為什么！"

"您別激動，我們只是例行詢問。"

小陳不緊不慢地說，"這個華遠公司，您了解他們做什么的嗎？"

"外貿。"

"外貿公司給現金？"

小陳冷笑一聲，"這不合常理啊。"

李慧氣得臉都紅了："合不合常理你說了算？我有合同，有發票，一切都合法！"

"那您提供一下他們公司的營業執照和負責人信息。"

"我憑什么給你這些？"

李慧拍了拍柜臺，"我是來轉賬的，不是來接受審訊的！"

后面排隊的客戶開始不耐煩了，有人嘀咕："怎么這么墨跡。"

小陳看了看后面，語氣更加不屑："李女士，您要是不配合，這業務沒法辦。現在銀行都有規定，大額資金必須說明來源，這是國家要求。"

"那其他人呢？"

李慧指著后面排隊的人，"他們轉賬你也這樣問？"

"那要看金額。"

小陳瞥了她一眼，"一般人也沒您這么大手筆。"

這話說得李慧心里更不舒服了。什么叫"一般人"？她辛辛苦苦賺錢，怎么就成了不正常的了？

接下來的一個半小時，李慧被迫提供了各種資料。

合同、發票、客戶信息、銀行流水，甚至連她公司的納稅證明都翻了出來。

小陳看資料的時候，不時發出"嘖嘖"的聲音，還和同事小聲嘀咕："物流公司，現金收入，確實要注意。"

"您說什么？"李慧聽到了。

"沒什么，就是覺得您這行業現金比較多。"小陳漫不經心地說。

"現金多怎么了？犯法嗎？"

"那倒不犯法，就是容易出問題。"

李慧覺得這話里有話，但又不知道該怎么反駁。

辦完業務已經是下午4點半，李慧走出銀行時腿都有些發軟。她從來沒有受過這樣的委屈。

回到公司，李慧越想越氣。她給做財務的朋友老王打了電話。

"老王，現在銀行的人怎么這樣？我去轉個賬，那態度簡直像審犯人一樣！"

"怎么了？"老王問。

"問東問西不說，還一副懷疑我的樣子。什么叫'一般人沒我這么大手筆'，好像我的錢來路不正一樣！"

老王嘆了口氣："現在銀行都這樣，反洗錢查得嚴。不過態度確實應該好點。"

"我這錢有問題嗎？"

"你自己心里沒數？干凈的錢怕什么。"

李慧放下電話，心里仍然憋著一股氣。

她經營企業十幾年，從來都是老老實實做生意，交稅、合規樣樣不落。

現在存個錢還要被人用這種眼神看待，感覺自己像是做了什么見不得人的事情。

02

第二次去銀行，是因為賬戶被臨時凍結了。

李慧接到銀行電話時正在開會："李女士，您的賬戶因為異常交易被暫時限制，請您到網點配合調查。"

"什么異常交易？我又沒做什么！"李慧一頭霧水。

"具體情況請您到網點了解，帶好相關資料。"對方語氣生硬，說完就掛了電話。

李慧趕到銀行時，發現不只她一個人遇到這種情況。

大廳里坐著幾個中年人，都是一臉愁容，手里抱著厚厚的文件袋。

等了半個小時才輪到李慧。接待她的是個戴眼鏡的年輕客戶經理，工牌上寫著"小劉"。

"李女士是吧，坐。"

小劉頭也不抬，在電腦上敲著鍵盤，"我們監測到您的賬戶在過去三個月內，有多筆大額現金存取，金額不規律，時間也比較集中，系統判定為異常。"

"異常什么？"

李慧聲音有些高，"我做生意的，收錢存錢不是很正常嗎？"

小劉這才抬頭看了她一眼，推了推眼鏡："您先別激動，聽我說完。"

然后又低頭繼續看電腦，"您看，9月15日存入12萬，9月22日取出8萬，10月3日又存入15萬，10月18日取出20萬，這種模式很像..."

"像什么？"李慧打斷他。

"很像洗錢的手段。"小劉語氣平淡，好像在說一件很平常的事。

李慧猛地站起來："你說什么？我洗錢？"

"您先坐下，我只是在分析數據。"

小劉依然低著頭，"按照監管要求，這種情況需要暫停賬戶功能，等調查清楚后再恢復。"

"什么意思？我的錢你們說凍結就凍結？"

"不是凍結，是限制部分功能。"

小劉語氣不緊不慢，"您還可以正常存款，但大額取款和轉賬需要審批。"

"那我公司怎么辦？員工工資怎么發？"李慧感覺血往上涌。

小劉終于抬起頭，看了她一眼："這個我們管不了，您可以先提供材料證明資金來源的合法性。"

"我上次不是已經提供過了嗎？"

"那是那次的，這次需要重新提供。"

小劉說著，從抽屜里拿出一張表格，"把這個填了，然后把您公司三年內的所有財務資料都帶來。"

李慧接過表格一看，密密麻麻全是項目：資金來源、用途說明、客戶信息、合同復印件、稅務證明...

"這么多？"李慧覺得不可思議。

"都是必需的。"

小劉語氣毫無波瀾，"對了，還需要您提供主要客戶的聯系方式，我們可能需要核實。"

"憑什么？"

李慧拍了拍桌子，"我客戶的信息憑什么給你們？"

小劉皺了皺眉頭："李女士，您這個態度可不行。我們是在幫您解決問題，不配合的話，賬戶可能會被永久限制。"

"幫我？"

李慧冷笑，"我看你們是在為難我！"

"我們也是按規定辦事。"

小劉收起表格，"您要是不愿意配合，那就沒辦法了。隔壁就是其他銀行，您可以考慮換一家。"

這話說得李慧更火了："什么意思？趕我走？"

"我沒這個意思，只是提個建議。"

小劉站起身，"您考慮一下吧，材料準備好了再來。"

李慧被氣得話都說不出來。

她在銀行坐了整整一個下午，看著小劉接待其他客戶時的態度，才發現他對誰都是這副德行。

有個老大爺來辦業務，小劉不耐煩地說："您這老花鏡戴了沒用，字看不清就別瞎填，旁邊有老花鏡借您用。"

老大爺小心翼翼地說："我這個字寫得不好..."

"那就讓您兒子來辦，代辦要授權書。"小劉頭也不抬。

還有個中年女士詢問理財產品，小劉敷衍地說："我們這沒什么適合您的，建議您去別家看看。"

李慧看在眼里，心里越來越不是滋味。

這些工作人員仗著手里有權，對客戶的態度簡直糟糕透了。

第二天，李慧帶著一大包資料來到銀行。小劉看都不看，直接讓她去復印。

"這個合同要彩印，這個證明要蓋章，這個流水要銀行出具的正式版本。"小劉一個一個挑毛病。

"我這個是網銀打印的，和正式版本一樣啊。"李慧解釋。

"不行，必須是銀行柜臺打印的，有公章的。"

李慧又跑到柜臺去打印流水，排了一個小時隊。

拿回來后，小劉又說："您這個華遠公司的聯系方式是多少？我們需要核實。"

"我不能隨便給客戶信息。"李慧堅持。

"那您讓他們主動聯系我們。"小劉遞過一張名片，"這是我的電話，讓他們說明一下和您的業務往來。"

李慧接過名片，心里暗暗叫苦。她得去求客戶配合銀行調查，這讓她怎么開口？

三天后，賬戶功能才恢復正常。但李慧心里的疙瘩卻越來越大。

她感覺自己不像是銀行的客戶，更像是銀行眼中的嫌疑人。

03

真正讓李慧下決心銷卡的，是第三次的遭遇。

那是一個周五的上午，李慧去銀行取錢，準備給工人發現金補貼。

她在自助機上操作了半天，發現只能取2萬，剩下的3萬需要到柜臺辦理。

排隊等了40分鐘，輪到李慧時，柜臺工作人員是個新面孔，工牌上寫著"小張"。

"取多少？"小張問。

"3萬。"

小張看了看電腦屏幕，皺了皺眉頭："這么多現金干什么用？"

"發工資。"李慧已經習慣了這種詢問。

"發工資為什么不轉賬？現在誰還用現金發工資？"小張語氣里帶著質疑。

"給工人的補貼，他們習慣拿現金。"李慧解釋。

小張打了個哈欠："您這100萬存款，都是您公司的正當收入嗎？"

李慧愣了一下："你們上次不是已經調查過了嗎？"

"那是他們調查的，我得重新了解一下。"

小張一副理所當然的樣子，"您這資金來源，能詳細說說嗎？"

李慧火了："我已經解釋過無數遍了！你們內部不溝通的嗎？"

"您別激動，這是例行詢問。"

小張不緊不慢地說，"我看您這賬戶，標記為重點關注客戶，必須每次都要了解情況。"

"重點關注？"

李慧聲音提高了，"什么意思？把我當犯罪嫌疑人了？"

小張瞥了她一眼："您這話說得有些過了。我們只是按規定辦事。"

"按規定？那我問你，重點關注是什么規定？我有知情權嗎？"

"這個..."

小張有些不耐煩，"您要取錢就配合，不配合我們沒法辦業務。"

后面排隊的客戶開始議論紛紛：

"怎么回事啊，取個錢這么復雜？"

"可能錢有問題吧。"

"看著挺正經的一個人..."

李慧聽到這些話，臉漲得通紅。她轉頭對后面的人說："我的錢沒有任何問題！"

小張敲了敲桌子："李女士，您別影響其他客戶，有話好好說。"

"我影響其他客戶？"

李慧指著小張，"是你們的態度影響了我！"

這時，旁邊柜臺的工作人員小王湊過來："怎么了？"

小張小聲說："老客戶了，賬戶被標記了，每次都這樣。"

"哦，那個物流公司的。"

小王點點頭，"現金收入多的都要注意。"

李慧聽得一清二楚："你們在說什么？什么叫'都要注意'？"

小張意識到說漏了嘴，趕緊說："沒什么，就是業務需要。"

"業務需要什么？把正當經營的企業主當成洗錢犯？"李慧的聲音越來越高。

銀行大堂經理走了過來："女士，您有什么問題？"

"問題大了！"

李慧指著小張，"他們把我標記為重點關注客戶，每次來都要盤問，好像我的錢來路不正一樣！"

大堂經理看了看電腦，小聲對小張說："按程序辦就行了，別說太多。"

然后轉向李慧："女士，這是銀行的風控措施，請您理解。"

"理解什么？"

李慧快要崩潰了，"我在這存了十年錢，從來沒有任何違法行為，憑什么被這樣對待？"

"您先冷靜一下..."大堂經理想勸說。

"我冷靜不了！"

李慧拍著柜臺，"我要銷卡！我不在你們這存錢了！"

小張愣了一下："銷卡？那您需要填寫一個申請表，說明注銷理由。"

李慧瞪大了眼睛："什么？銷卡還要理由？"

"是的，這是我們的規定。"

小張從抽屜里拿出一張表格，"需要寫明具體原因，比如搬家、服務不滿意、或者其他..."

"我存錢要理由，取錢要理由，現在銷卡也要理由？"

李慧感覺不可思議，"那我問你，我不想在你們這存錢了，這個理由夠不夠？"

"不夠具體。"

小張搖搖頭，"您需要寫得詳細一些，比如對哪項服務不滿意，或者有什么具體的原因..."

李慧在那一刻感到前所未有的憤怒和無助。

周圍的客戶都在看著她，有的竊竊私語，有的搖頭嘆息。

她感覺自己不像是銀行的客戶，更像是一個被審判的囚犯。

04

李慧提筆準備寫銷卡理由時，旁邊傳來兩個銀行工作人員的對話聲。

"這個客戶又來鬧了。"

"就是那個物流公司的老板娘吧？"

"對，賬戶被重點標記的那個。上次小劉處理得怎么樣？"

"還能怎么樣，按程序走唄。不過她這次要銷卡，估計是真的煩了。"

"銷卡？那可不行，她這100萬存款，是我們網點的大客戶。"

"那怎么辦？"

"你先拖著，我去叫主任過來。這種客戶不能輕易放走。"

李慧聽到這些話，手中的筆停住了...