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“搶出口”貸款考驗(yàn)

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5月14日起,中美相互調(diào)整后的關(guān)稅正式實(shí)施。美國(guó)取消對(duì)中國(guó)商品加征的共計(jì)91%關(guān)稅,并修改對(duì)中國(guó)商品加征的34%對(duì)等關(guān)稅,其中24%關(guān)稅暫停加征90天,保留剩余10%關(guān)稅。

于是,眾多外貿(mào)企業(yè)紛紛抓住90天窗口期,開(kāi)啟拼生產(chǎn)、爭(zhēng)船期艙位,搶出口的“競(jìng)速賽”。

過(guò)去三周,劉榮坦言自己的工作強(qiáng)度驟然增加。

作為江浙地區(qū)一家消費(fèi)電子產(chǎn)品出口企業(yè)負(fù)責(zé)人,他除了快馬加鞭安排生產(chǎn)出貨,還忙著四處尋找貨代公司訂船期艙位,力爭(zhēng)在90天窗口期內(nèi)完成美國(guó)客戶的積壓訂單。

“累并快樂(lè)著。”劉榮向記者感慨,若能在90天窗口期完成美國(guó)客戶積壓訂單的交付,企業(yè)不但收獲可觀的外貿(mào)利潤(rùn),還有效解決此前因訂單積壓所造成的供應(yīng)鏈貸款難以按時(shí)償還問(wèn)題。

在接受本報(bào)記者采訪前,他剛向一家貨代公司預(yù)訂新的船期艙位,確保一批產(chǎn)品能在8月中旬前運(yùn)抵美國(guó)港口完成清關(guān)。

“盡管最新的美西線20尺集裝箱運(yùn)價(jià)又比幾天前漲了50美元,但我們咬咬牙仍要先提前訂好船期艙位。”劉榮告訴記者,能否在90天窗口期內(nèi)將產(chǎn)品運(yùn)抵美國(guó)港口完成清關(guān),不但關(guān)系到企業(yè)能否按時(shí)拿到剩余70%貨款,還影響銀行的新一筆外貿(mào)貸款發(fā)放態(tài)度。

與此同時(shí),銀行也在密切關(guān)注外貿(mào)企業(yè)“搶出口”的具體動(dòng)向,作為他們發(fā)放貿(mào)易融資貸款的重要依據(jù)。

“5月中旬起,若外貿(mào)企業(yè)因交付美國(guó)客戶訂單而申請(qǐng)供應(yīng)鏈貸款或外貿(mào)貸款,我們都會(huì)了解他們能否在90天窗口期內(nèi)將商品運(yùn)抵美國(guó)港口完成清關(guān)。”一位國(guó)有大型銀行華東地區(qū)對(duì)公業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人牟強(qiáng)告訴記者。究其原因,銀行內(nèi)部也擔(dān)心90天窗口期后,美國(guó)再度調(diào)整對(duì)華對(duì)等關(guān)稅政策導(dǎo)致中國(guó)輸美商品因繳納更高關(guān)稅而滯留美國(guó)港口(難以清關(guān)),令外貿(mào)企業(yè)一時(shí)收不到剩余貨款用于償還銀行外貿(mào)貸款本息。

他告訴記者,為了確保已發(fā)放的外貿(mào)貸款能“順利償還”,他所在的銀行對(duì)公部門(mén)員工一面經(jīng)常跑去外貿(mào)企業(yè)廠房,實(shí)地了解企業(yè)訂單生產(chǎn)交付最新進(jìn)展,一面通過(guò)個(gè)人關(guān)系,協(xié)助部分外貿(mào)企業(yè)訂船期艙位,確保產(chǎn)品能在90天窗口期內(nèi)運(yùn)抵美國(guó)港口完成清關(guān),從而按照合同約定收到美國(guó)客戶剩余貨款以償還銀行外貿(mào)貸款。

有些外貿(mào)企業(yè)急于“搶出口”,也有外貿(mào)企業(yè)淡定應(yīng)對(duì)關(guān)稅爭(zhēng)端。

華僑銀行環(huán)球金融市場(chǎng)部董事總經(jīng)理劉洋向記者指出,近期他參加一場(chǎng)江蘇外貿(mào)企業(yè)座談會(huì),發(fā)現(xiàn)與會(huì)多數(shù)外貿(mào)企業(yè)面對(duì)關(guān)稅爭(zhēng)端普遍“不慌”,原因是這些企業(yè)要么在海外投資建廠對(duì)沖關(guān)稅壓力,要么迅速調(diào)整生產(chǎn)安排,并與美國(guó)客戶改簽基于FOB報(bào)價(jià)(Free on Board,離岸價(jià))的出口合同,有效規(guī)避關(guān)稅波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

“隨著中國(guó)企業(yè)搶出口的配套金融服務(wù)需求日益定制化,恰恰是考驗(yàn)銀行貼身服務(wù)能力的關(guān)鍵時(shí)刻。”他直言。

搶船期 讓貸款發(fā)放“有底氣”

5月31日,國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的5月份PMI數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)月制造業(yè)PMI 達(dá)到49.5%,較前值 環(huán)比增加0.5個(gè)百分點(diǎn)。

光大證券經(jīng)濟(jì)學(xué)家高瑞東表示,5月制造業(yè)PMI回升,主因中美互降關(guān)稅后,出口形勢(shì)邊際好轉(zhuǎn),帶動(dòng)需求活動(dòng)趨穩(wěn),且當(dāng)前處在90天豁免期內(nèi),企業(yè)“搶出口”加快生產(chǎn)活動(dòng)。

與此對(duì)應(yīng)的是,5月上海港集裝箱吞吐量為465萬(wàn)標(biāo)箱,同比增長(zhǎng)10.2%。這背后,是越來(lái)越多外貿(mào)企業(yè)都在爭(zhēng)相鎖定船期艙位“搶出口”,力爭(zhēng)在90天窗口期內(nèi)將各類(lèi)產(chǎn)品運(yùn)抵美國(guó)港口完成清關(guān)。

在采訪過(guò)程,劉榮多次向記者重復(fù)一句話:“為了訂船期艙位,自己非常拼”。

5月中旬起,他四處托關(guān)系聯(lián)系到多家貨代公司,每天都向他們逐一詢問(wèn)最新的船期艙位安排與集裝箱航運(yùn)報(bào)價(jià)。

“若自己稍慢一步,有些船期艙位就被其他外貿(mào)企業(yè)訂走了。”劉榮告訴記者,這讓他內(nèi)心總會(huì)升起一股憂慮感——擔(dān)心自己一再錯(cuò)過(guò)船期艙位,導(dǎo)致企業(yè)難以在90天窗口期內(nèi)交付美國(guó)客戶訂單。

為了獲取更多外貿(mào)訂單與賺取更高外貿(mào)業(yè)務(wù)利潤(rùn),此前他與美國(guó)客戶簽訂的電子消費(fèi)產(chǎn)品交付訂單,主要是基于CIF(到岸價(jià))或CFR(成本加海運(yùn)費(fèi))報(bào)價(jià)進(jìn)行貿(mào)易,這意味著他不但要承擔(dān)貨物到達(dá)美國(guó)港口之前的所有費(fèi)用與風(fēng)險(xiǎn),包括貨物運(yùn)至美國(guó)港口的運(yùn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)等。在當(dāng)前外貿(mào)企業(yè)“搶出口”潮涌下,他不得不參與船期艙位的爭(zhēng)搶。

“鑒于美國(guó)對(duì)等關(guān)稅政策的不確定性,未來(lái)我會(huì)與美國(guó)客戶改簽基于FOB報(bào)價(jià)的外貿(mào)合同。但現(xiàn)在我們必須先盡快將美國(guó)客戶積壓訂單趕在90天窗口期內(nèi)運(yùn)抵美國(guó)港口完成清關(guān)。”劉榮向記者透露。因?yàn)檫@關(guān)系到他們能否按時(shí)收到美國(guó)客戶的剩余70%貨款,用于償還外貿(mào)貸款與供應(yīng)鏈貸款。

他告訴記者,5月中旬中美兩國(guó)相互調(diào)降對(duì)等關(guān)稅后,銀行特別關(guān)注外貿(mào)企業(yè)交付美國(guó)訂單的效率。以往,銀行向他們提供一款基于海關(guān)數(shù)據(jù)的純信用外貿(mào)貸款產(chǎn)品,授信額度約在2000萬(wàn)元,年化貸款利率約在4%,若企業(yè)收到美國(guó)客戶訂單而向銀行申請(qǐng)外貿(mào)貸款,銀行只需通過(guò)海關(guān)數(shù)據(jù)了解企業(yè)的報(bào)關(guān)單與倉(cāng)單數(shù)據(jù),就能快速提供不同期限的流動(dòng)性經(jīng)營(yíng)資金貸款,方便企業(yè)支付原材料采購(gòu)費(fèi)用與生產(chǎn)人員薪酬等。但現(xiàn)在,銀行在發(fā)放新的外貿(mào)貸款前,都會(huì)了解企業(yè)有沒(méi)有把握在90天窗口期內(nèi)將產(chǎn)品運(yùn)抵美國(guó)港口完成清關(guān)并交付給美國(guó)客戶,作為他們發(fā)放這筆貸款的新依據(jù)。

劉榮直言,他們向銀行如實(shí)告知,在收到美國(guó)客戶訂單后,他們預(yù)計(jì)能在三周內(nèi)完成原材料采購(gòu)與商品生產(chǎn),并預(yù)訂船期艙位安排好產(chǎn)品物流運(yùn)輸,大概能在2個(gè)月內(nèi)將消費(fèi)電子產(chǎn)品順利運(yùn)抵美國(guó)港口完成清關(guān)。按照目前的生產(chǎn)安排與物流運(yùn)輸節(jié)奏,目前他們收到的美國(guó)客戶新訂單在90天窗口期內(nèi)完成交付,難度不大。但是,銀行仍會(huì)根據(jù)他們以往對(duì)美產(chǎn)品出口的生產(chǎn)—物流運(yùn)輸—港口清關(guān)操作周期,再次評(píng)估他的這番解釋“可靠性”,作為發(fā)放新貿(mào)易貸款的重要依據(jù)。

“為了盡快拿到銀行外貿(mào)貸款用于交付原材料貨款與安排生產(chǎn),盡管近期美國(guó)西部港口的20尺集裝箱運(yùn)價(jià)一度漲至5000美元,我們只能咬咬牙先訂好船期艙位并加班加點(diǎn)生產(chǎn),讓銀行吃下定心丸。”劉榮告訴記者。

貸款服務(wù)還需“一企一策”

類(lèi)似的故事,也發(fā)生在其他外貿(mào)企業(yè)身上。

牟強(qiáng)告訴記者,在5月14日中美在90天內(nèi)相互調(diào)降對(duì)等關(guān)稅后,外貿(mào)企業(yè)能否在90天窗口期搶出口完成美國(guó)訂單交付,成為他們發(fā)放相關(guān)貿(mào)易貸款與貿(mào)易融資的重要依據(jù)。

近期,他所在的銀行還專(zhuān)門(mén)調(diào)研走訪多家外貿(mào)企業(yè),了解他們“搶出口”的最新進(jìn)展。

牟強(qiáng)告訴記者,通過(guò)調(diào)研走訪,他們發(fā)現(xiàn)不同外貿(mào)企業(yè)對(duì)抓住90天窗口期交付美國(guó)訂單的信心不一。大型外貿(mào)企業(yè)與航運(yùn)、貨代公司保持長(zhǎng)期合作關(guān)系,既有強(qiáng)大生產(chǎn)能力又有相對(duì)穩(wěn)定的船期艙位,對(duì)90天窗口期內(nèi)完成美國(guó)訂單交付的信心普遍較高,所以銀行也樂(lè)于向這些大型外貿(mào)企業(yè)加大貿(mào)易貸款支持力度;

相比而言,不少中小規(guī)模外貿(mào)企業(yè)主坦言自己除了加班加點(diǎn)加快生產(chǎn)進(jìn)度交付美國(guó)客戶積壓訂單,還需四處尋找船期艙位安排商品物流運(yùn)輸,但由于原材料采購(gòu)進(jìn)度不一與船期艙位預(yù)訂的不確定性,他們對(duì)90天窗口期內(nèi)悉數(shù)交付美國(guó)訂單的信心相對(duì)較低。

“整體而言,我們對(duì)這些中小規(guī)模外貿(mào)企業(yè)不抽貸不斷貸。但為了控制相關(guān)外貿(mào)貸款風(fēng)險(xiǎn),我們會(huì)建議部分外貿(mào)企業(yè)增加房地產(chǎn)抵押作為新的增信,以便銀行順利快速批復(fù)新的外貿(mào)貸款,解決他們?cè)牧喜少?gòu)與運(yùn)費(fèi)開(kāi)支等資金缺口。” 牟強(qiáng)告訴記者。

平安銀行上海分行行長(zhǎng)助理顧春曉透露,4月美國(guó)出臺(tái)對(duì)等關(guān)稅舉措起,他發(fā)現(xiàn)眾多中小外貿(mào)企業(yè)還特別關(guān)心出口美國(guó)商品抵港清關(guān)的時(shí)機(jī)與外匯避險(xiǎn)。尤其是他們害怕美國(guó)對(duì)等關(guān)稅政策不確定性將令美元兌人民幣匯率波動(dòng)加大,顯著吞噬外貿(mào)利潤(rùn),因此這些外貿(mào)企業(yè)對(duì)遠(yuǎn)期外匯掉期等衍生品對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)的需求日益旺盛。

牟強(qiáng)表示,除了根據(jù)不同外貿(mào)企業(yè)的差異化美國(guó)訂單交付狀況制定相應(yīng)的貸款支持舉措,他所在的銀行正加強(qiáng)對(duì)外貿(mào)企業(yè)的外匯避險(xiǎn)金融服務(wù)。圍繞大型外貿(mào)企業(yè)的多元化金融服務(wù)需求,總行要求他們做好“一企一策”,做好定制化金融服務(wù)工作。

多位銀行跨境業(yè)務(wù)部門(mén)人士告訴記者,他們正根據(jù)外貿(mào)企業(yè)“搶出口”動(dòng)向的最新變化,調(diào)整相應(yīng)的信貸策略——在發(fā)放新的貿(mào)易貸款后,他們會(huì)通過(guò)各種關(guān)系,協(xié)助外貿(mào)企業(yè)盡早預(yù)訂船期艙位,讓相關(guān)產(chǎn)品能在90天窗口期內(nèi)順利抵達(dá)美國(guó)港口清關(guān)完成交付;若某些外貿(mào)企業(yè)認(rèn)為對(duì)美訂單難以在90天窗口期內(nèi)完成交付,銀行則根據(jù)他們的整體經(jīng)營(yíng)狀況、外貿(mào)訂單以往交付收款特點(diǎn)與美國(guó)客戶的履約付款能力,嘗試引入短期出口信用保險(xiǎn)或地方政府融資擔(dān)保公司構(gòu)建共擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制,向他們發(fā)放外貿(mào)貸款支持他們繼續(xù)生產(chǎn)交付訂單。

顧春曉表示,平安銀行上海分行正借助平安集團(tuán)子公司業(yè)務(wù)資源,推出面向外貿(mào)、消費(fèi)、科技、民營(yíng)企業(yè)的10余個(gè)普惠金融重點(diǎn)產(chǎn)品組合包,預(yù)計(jì)今年實(shí)現(xiàn)普惠貸款投放150億元。其中,他們將加大針對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)的普惠金融貸款投放,助力他們?cè)趪?guó)際貿(mào)易環(huán)境變化下繼續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

(作者 陳植)

免責(zé)聲明:本文觀點(diǎn)僅代表作者本人,供參考、交流,不構(gòu)成任何建議。


陳植

長(zhǎng)期關(guān)注銀行、保險(xiǎn)、外匯、黃金、企業(yè)出海、科技金融、產(chǎn)融結(jié)合等領(lǐng)域報(bào)道,敏銳深入洞察全球經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)與中國(guó)經(jīng)濟(jì)前景。

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