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文 | 《家族辦公室》雜志

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前言

7月4日，國投泰康信托與惠裕全球家族智庫聯合研創的《文明的引擎：中國式家風傳承洞察報告》（以下簡稱《報告》）在京發布。惠裕全球家族智庫創始人范曉曼女士做了開幕致辭并進行了主題分享，她對這份報告的一些關鍵發現進行了解讀。她在梳理中外家族精神的傳承脈絡、觀察中國家族精神的時代風貌的同時，也為優良家風的成功傳承給出了切實可行的技術方法。以下是范曉曼女士的部分演講內容，從中也可以管窺國內首份系統構建“家風傳承信托”理論與服務體系的引領性《報告》中的精彩篇章。

《報告》回應三個層面的關鍵問題

我們一直是堅信家風傳承，不僅關乎家庭的本身，更是推動社會文明進步的重要引擎。

在社會結構深刻的變化，價值觀日益多元的今天，良好的家風塑造與延續既關乎了家族的長久繁榮，也決定了一個民族精神根基的的穩固與延展。家風是最基礎的社會細胞文化，而家族精神則是一個家庭內在凝聚力與外在責任感的集中體現。我們從儒家修齊治平的邏輯出發，認為家庭是治理社會的源頭。家風好則家庭穩、家族興則社會正，這不僅是中華文化的千年智慧，也是現代社會構建良好秩序的精神支點。

惠裕全球家族智庫提出未來的家風傳承必須走向虛實結合，精神內核要持續的打磨，制度工具也要精準的匹配。資產服務信托作為保障性機制，能夠確保價值理念在制度中沉淀，在實踐中延續，這種融合正是讓“傳”與“承”都不再停留在口號，而成為可落地可持續的現實路徑。

與此同時，《文明的引擎：中國式家風傳承洞察報告》也回應了三個層面的關鍵問題：

1

從家族的視角

我們看到傳承動因，從財富的延續正在向價值延續、責任傳遞與精神建設升級。

2

從專業的視角

我們識別出家族信托、家族憲章、遺產工具等在中國家族的本土化落地的邏輯。

3

從行業的視角

我們展望了服務模式正在從定制化走向標準化、普惠化的發展趨勢。

惠裕也希望通過這份報告的發布，為處于不同階段的中國家族提供可參考、可實踐的路徑建議，讓更多的家庭和家族找到屬于自己的傳承方式。

我也特別感謝國投泰康信托在整個項目中的深度參與，他們用金融向善的理念、用行動去證明金融不僅服務財富，更多的是能夠服務文化與文明的建設。只有當金融工具和家風理念深度結合，才能真正推動優良的家風，從少數人的關注走向全社會的共識。

最后我也想感謝每一位參與本次調研的專家學者與家族代表，你們的洞察與經驗，使這份報告不僅具備了學術價值，更具有高度的實踐指導意義。

每一個家庭注重家風，一個社會才有溫度，當無數家庭把精神傳承當作共識，這個國家才真正擁有文明的底氣與文化的韌性，這就是我們今天共同努力的意義。讓我們以今日為起點，讓優秀家風成為新時代的精神明燈，照亮每一個家族每一個個體，也照亮了我們共同的文明之路。

中外家族精神的傳承脈絡與不同之處

接下來就要由我來對這份報告進行解讀。很多家族企業現在的一些困惑，不僅僅是傳承本身的問題，而是僅憑信托架構的指引，是不能夠完全去激活家族生命力的。過去十年，家族信托的普及已經非常廣泛了，但為什么現在把家風建設提到很高的維度，是因為大家在實踐過程當中遇到很多難題。

首先我們溯古探源，從中外家族精神的傳承脈絡當中，會看到家風家訓在中國的歷史上其實經歷了六大發展階段，每個階段的核心價值觀是趨同的，我們總結出來一些共同的關鍵詞。比如：錢氏家訓、顏氏家訓、曾國藩家訓，都會比較重視教育，強調道德責任，鼓勵勤儉節約，倡導團結。

我們也梳理了羅斯柴爾德、洛克菲勒等等這些國外大家族的家訓，會發現西方家族的家風傳承更注重商業智慧，同時強調社會責任。我們看到巴菲特今年最后一封親手撰寫的致股東的信，重點談到了兩層意義，一層意義是對于公司的治理，他希望確保有合適CEO和合適董事會的雙軌并置，進行很好的結合。第二層意義，就是關于家風傳承，是以慈善為優先的理念，然后選擇有卓越能力的接班人。這是中西方在家風家訓方面有些不同的地方。

中國古代的家風家訓仍具有現代意義，但面對時代背景的變化，會表現出約束力不足。有些家訓是掛在墻上的，但沒有演變成對我們今天家族傳承的教育，或者說可踐行的內容指引。還有就是工具的缺乏，到今天還是要繼續提倡去加工這些家訓家風，挖掘其本身的意義在哪里。

當代家族家風傳承的三個實踐特征

其次我們要觀今查變，看一下中國家族精神的時代風貌是什么？《報告》總結出當代家族的五大精神特征——文化自信、創新變革、精神富足，多維發展和社會責任。我們將其劃分成一個兩維的模型——向內自洽、向外影響，以及持久性和靈活性。

內向持久型，家風的關鍵詞包括自強、勤奮、務實、拼搏。外向持久型，家風關鍵詞是熱愛、堅持、專注、道德。內向靈活型，家風的關鍵詞是精神富足、包容、自由和傳承。外向靈活型，家風關鍵詞是創新、靈活、韌性和責任。

從這個模型里面，我們看到有持久性——強調堅持韌性等長期持續的精神品質，以及靈活性——強調創新、拼搏等適應變化和挑戰的精神品質。而向內自洽，強調內在的精神和價值；向外影響，則強調對外部社會影響力和責任。

家風傳承并非富裕家族的特權，但目前多以財富傳承的附屬需求存在。那么，家族因何啟動家風傳承呢？延續家族品質、促進后代發展、彌合價值觀的差異、傳遞責任等等都是目的，這些往往也是寫進家族憲章里面的。

我們再看一下當代家族的家風傳承實踐特征，第一個特征是“重道德引領輕制度建設”，大家還是覺得家風建設，就是一起開一個家庭會議，本質上還是用道德約束來引領大家，但這是遠遠不夠的。所以，要注重家風共識形成的過程是怎樣的，此外就是用什么樣的制度保障，才能夠讓它執行下去。這也是家族會覺得很無力的地方，因為這和企業制度、公司制度是不一樣的，不能用特別強硬的辦法。

當代家族的家風傳承的第二個實踐特征，是操作缺乏專業指導，存在局限性和有效性風險。大家都在摸索，而且沒有可參考性的適應現代家庭和家族的制度保障和體系。第三個特征是紙面傳承非常普遍，缺乏認同實踐和監督約束。家族憲章寫得很厚，但讓家族幾代人能夠在一個共同的原則下實施一些有效的行為，還是很難的。

家族價值觀的與時俱進存在挑戰

那么，當代家族在家風傳承方面面臨那些困境呢？這可以從三個維度來講，一是家風定義層面；二是價值認同層面；三是傳承布局層面。

從家風定義層面來講，價值觀的與時俱進存在著挑戰。到底我們現在的家庭價值觀應該怎么去遵從？我們讀《顏氏家訓》、《了凡四訓》，那個年代的家族有社會共同的價值觀去遵從。現代社會當然也有，但由于多元文化、時代變遷、教育背景不同、生活地點差異，就需要家族成員通過不斷共創、不斷迭代的方式，在不同的時間段和主題下踐行一個準則，慢慢讓家族價值觀演進變得更有秩序。

從價值認同層面來說，一些大的家族面臨人心已散、認知不同頻的情況。可能這一代非常有責任地想把家族的精神風貌和文化變成最核心的主軸，但面臨的問題是家族太多分支了，比如想做一個家族文化基金，家族內部就會有很多不認同的聲音。所以，由于角色定位不清晰、權責利不匹配、溝通不順暢、話事人離世、傳承意愿斷層等因素，都會在價值認同層面讓當代家族的家風傳承遭遇困境。

此外，在傳承布局層面，錯失關鍵布局時點和培養期，規劃意識滯后以及對工具缺乏認知，也會導致優良家風無法傳承。

建設包容、多元且適應時代的新家風傳承體系

再次是要做到融會貫通，在專業詮釋下形成傳承智慧。家風的形成可分為三個階段，第一階段是家族共識的構建，通過梳理口述歷史、梳理家族精神，明確不同家族成員對家族價值觀的理解，形成共識性家族精神。第二階段是家族約定的理與法，將家風理念轉化為適合不同家族需求的具體家族憲章條款，明確家風傳承信托架構和家族內部治理機構，并形成相關法律文件、設立相關信托、基金會。第三階段是將家風融于生活。

在家風形成與傳承的過程中，可以體現出專業的價值。資產服務信托能實現法律效力和治理機制的雙重保障，通過個性化設計滿足多元化家風傳承的需要，并實現長期存續，確保代際傳承的持續性。而家風傳承的技術難點，在于“量身定制+與時俱進+切實可行”，其成效高度依賴于專業引導的質量和水平，并且相關法律環境的復雜、多變、成熟度有限，這都為傳承方案帶來挑戰。

家風傳承，未來的發展趨勢與服務創新。一定是要去建設包容、多元且適應時代的新家風傳承體系，每一個從業機構都要去思考服務的多元化維度。另外，小步快跑標準化服務，可與促進更多中等收入家庭開啟家風傳承。

現在，大家都盲目在工具層面去“追新”，我們認為意義不大，要形成綜合運用的最適用解決方案。而實踐項目、科技手段和多媒體形態進步，為家風傳承的載體帶來更多可能。特別是應該發揮年輕的二代、三代對于高科技追逐的“熱情”，比如可以去模擬父輩的聲音，將來與孩子進行對話，這些科技手段的運用，對于未來的家風傳承會很有幫助。

最后，我想談的一點是“家國同構”。塑造個體健康價值觀和世界觀，構建和諧團結的家族，長久提升“小家”的幸福感，非常之重要。在社會人口結構變化的進程中，良好的家風傳承將有力促進社會和諧穩定。同時，在產業升級和轉型的關鍵時刻，家風傳承對經濟的穩定和發展起到重要作用。總之，家風傳承是中華民族精神和文化傳承的重要組成部分，對實現中華民族偉大復興有重要意義。

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