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圖：relatabledoodles

年底大事多！

今天最重磅的一個(gè)事是：

個(gè)人養(yǎng)老金賬戶馬上要在全國推開了，人人都可以用它來抵稅了。

到手的收入又能增加不少~~

而且這次全國推廣，又有了一些新變化，比如終于可以買指數(shù)基金了！

什么滬深300、A500、中證500、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板...全都囊括在內(nèi)~

還能買到10年、20年期限的存款

將來還能買國債

急用錢的話，把錢取出來也比以前容易多了，失業(yè)、重疾都有機(jī)會(huì)提前領(lǐng)錢。

不用苦苦等到退休了。

哇！！趕緊聊聊。

一

簡單點(diǎn)說，個(gè)養(yǎng)賬戶就是——

你在常用的銀行開一個(gè)“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶”，開通之后，每年往里面存錢。

存不存、存多少，由你自己決定，反正每年最多可以放1.2萬元。

存進(jìn)去的錢，可以抵扣個(gè)稅。

你放了多少錢，多少收入就暫免交稅了，到手的收入就變多了。

這對(duì)高收入人群來說，吸引力非常的大。

比如說你的稅率是20%，那在個(gè)養(yǎng)賬戶放1.2萬元，能省2400元；

稅率30%，能省3600元；

稅率45%的話，能省5400元呢。

當(dāng)然，這錢不是完全省下了，而是“延遲交稅”。等到退休時(shí)可以把錢從個(gè)養(yǎng)賬戶里取出來，那時(shí)再一次性補(bǔ)稅。

到時(shí)按3%來補(bǔ)就行，稅要少得多。

所以：

你的收入越高，每年被扣的稅越多，越值得開通它。

10%稅率就值得開了，20%及以上，強(qiáng)烈建議搞一個(gè)。

我前幾天剛做了一個(gè)表格，大伙可以再看看——

二

放在個(gè)養(yǎng)賬戶的錢，可以買專門的“個(gè)養(yǎng)理財(cái)”

繼續(xù)錢生錢。

在此之前，個(gè)養(yǎng)賬戶理財(cái)沒啥特殊的，選擇也挺少。

也就理財(cái)險(xiǎn)值得一說。

但今天新政策一公布，就不一樣了，可買的范圍擴(kuò)大了很多。

還有一些小羊毛可以薅一薅~

比如說，文件提到會(huì)將「特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄」納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄。

什么是特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄？

我查了一下，就是鎖定期限更長、利率更高的存款。

比如10年期、15年期、20年期。

我們現(xiàn)在想買存款最久就是5年，到期了必須續(xù)存。

那在降息周期就很不劃算了。

有好多小伙伴前幾年買了5%的存款，到期再存只有2%的了。

現(xiàn)在個(gè)養(yǎng)賬戶納入了特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，那以后我們可以指望著，用它買到更長期限的存款了。

不用擔(dān)心以后繼續(xù)降息。

不過——

存款是單利，期限越久，折合成復(fù)利就越低，比如3%的20年期存款，相當(dāng)于年化復(fù)利2.38%。買的時(shí)候要考慮好能否接受。

再比如說——

以后用個(gè)養(yǎng)賬戶里的錢，可以買指數(shù)基金了！

種類、產(chǎn)品都挺豐富的，目前是有85個(gè)即將上架。

包括：

20個(gè)滬深300基金、19個(gè)中證A500，14個(gè)中證500，9個(gè)創(chuàng)業(yè)板指、7個(gè)紅利指數(shù)、4個(gè)科創(chuàng)50、4個(gè)雙創(chuàng)50、3個(gè)上證50...等等

我把詳細(xì)名單列在下方表格里了，大伙可以放大了看。

像我們常用的寬基指數(shù)也有。

還有紅利呢~

我以前寫過的紅利基金，有好幾個(gè)都可以用個(gè)養(yǎng)賬戶買到了

我覺得個(gè)養(yǎng)賬戶，配上紅利基金，會(huì)很絕絕子。

而且還有小羊毛——

這85個(gè)產(chǎn)品的各種手續(xù)費(fèi)，要么已經(jīng)是按當(dāng)下最低來收了。

要么就是打了不小的折扣。

比如下面圖片里顯示的這個(gè)——

A和C份額是普通賬戶可以買的，Y份額是專供個(gè)養(yǎng)賬戶的。

用普通方式買1萬元，一年要給基金公司60塊。

如果綁定了個(gè)養(yǎng)賬戶買Y份額，給20塊就行。

相當(dāng)于啥也沒變，躺著多賺了40塊

另外，這85個(gè)里大部分產(chǎn)品的贖回規(guī)則是按C類來執(zhí)行的——

持有超過7天，就免收贖回費(fèi)。

很多產(chǎn)品的申購費(fèi)應(yīng)該也會(huì)有很大的折扣。

對(duì)于熱衷短炒的小伙伴，也算是一個(gè)優(yōu)勢(shì)了。

個(gè)養(yǎng)賬戶專供的指數(shù)基金，怎么買呢？

必須用銀行嗎？

不是不是。

挺絲滑的，跟你平時(shí)買基金沒區(qū)別。

12月15號(hào)開通個(gè)養(yǎng)賬戶后，在你常用的基金購買平臺(tái)，比如支付寶、雪球..輸入基金代碼。

然后綁定個(gè)人養(yǎng)老金賬戶付款，就行了。

就像綁定普通銀行卡差不多。

ps.

當(dāng)然，有小伙伴并不愛買基金，感覺這幾年被基金坑慘了。

想遠(yuǎn)離，只想買點(diǎn)穩(wěn)妥的。

又覺得存款利率太低。

那理財(cái)險(xiǎn)，也是一個(gè)很好的選擇。

比如我前幾天聊過的中英福臨門，就是佼佼者。

它本身的理財(cái)回報(bào)+省下的稅，年化復(fù)利能達(dá)到3%+、4%+、甚至5%、7%...

很亮眼。

當(dāng)時(shí)遺憾是只有36個(gè)地區(qū)可以買，而且只有指定10家銀行的個(gè)養(yǎng)賬戶能買。

大部分人都挺無奈的，干著急，買不著。

那現(xiàn)在15號(hào)起，馬上全國都能開通了，不用再遺憾了。

而且文件明確說了——

“參加人每年可以兩次變更個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開戶銀行”

想換銀行，也可以隨時(shí)換啦~~

那可以再好好看看、研究一下。

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