冬日暖陽，灑在北京建國門橋旁的國際大廈玻璃窗上，泛出一道道金光；再往遠眺，在中央商務區的中信大廈高聳矗立。兩座在不同時代的地標建筑遙相輝映，勾勒出一幅新老同框的城市天際線。

改革開放初期的國際大廈，曾是北京第一座涉外寫字樓，這幢見證了改革開放縮影的大廈，也見證了中信銀行的國際業務，在此起航，走向壯大。記得在1987年，中信銀行前身中信實業銀行成立伊始，榮毅仁先生就給這家銀行定位了“面向全國、面向國際金融市場的新型商業銀行”的目標期許，中信實業銀行成立當年即成為全國首批獲得外匯展業資質的商業銀行之一。

同一年，這家年輕的銀行就在國際舞臺嶄露頭角，與美國普惠證券合作開展民航租賃業務，成為國內第一家與境外機構合作從事飛機租賃的商業銀行。

“愉見財經”寫過中信銀行國際業務多篇觀察稿，盤點中信參與中國外匯市場建設、服務國際業務客群的一路歷程，幾乎每篇稿件中出現頻次最多的詞匯，總是該行不斷創造刷新的“第一”、“領先”或“首批”、“首家”——

從1991年代表中信公司在日本東京第一次發行浮動利率日元債券，到1996年牽頭國內13家金融機構完成首筆2.69億美元出口買方信貸銀團貸款；從1998年與美國駐華大使館簽定備忘錄，在國內多個城市以當地分支機構代理美使館收取簽證申請費，并以此獨家業務為契點在零售業務領域打響“出國金融”王牌，再到2009年首批獲得跨境人民幣業務試點資格、2015年首批辦理自貿區FT牌照、2019年首家獲得出口跨境電商收結匯業務資質、2020年首家落地國內B2B跨境電商出口收匯創新模式。

2022年，中信銀行落地全國首筆人民幣對外匯美式期權、亞式期權，在人民幣對美元匯率雙向波動幅度擴大之際有效協助進出口企業做好套期保值、規避匯率風險帶來的不確定性，且相較于此前較為常用的歐式期權，客戶所承擔的期權費更少，管理匯率敞口與資金使用也更為靈活。一次又一次諸如此類的業務創新，也使中信銀行“外匯管家”的口碑夯得更實。

2023年8月，在國家外匯局的指導下，中信銀行作為首批試點銀行之一率先開展外匯展業改革工作。在改革中，中信銀行充分利用自身優勢，首次在外匯領域運用人工智能技術建立“AI評分卡”模型。至2024年末，外匯展業改革擴圍至全行，更多的優質客戶通過中信的領先服務享受“越誠信、越便利”的改革政策紅利。

此外，中信銀行是最早開展自貿試驗區跨境金融服務創新的商業銀行之一，且是同時具備上海自貿區、廣東自貿區廣州南沙新區片區和珠海橫琴新區片區、海南自貿區自由貿易賬戶（FT）資格的商業銀行。2024年5月，中信銀行還成為了首批上線海南自由貿易港、橫琴粵澳深度合作區多功能自由貿易賬戶（EF）的商業銀行之一。

從對公到零售，“要出國、找中信”、“來中國、找中信”的品牌辨識度已在客戶心中扎根。

37年來，中信銀行的領先探索和示范性項目不勝枚舉，其背后，正是這家銀行憑借外匯專業領域的卓越實力、創新精神和優質服務，肩負起了以跨境金融之力助推企業走向世界的歷史使命。

穿越37年的奮楫發展，中信銀行總部的辦公場所也走出國際大廈，搬入了中信大廈。常有人說中信大廈外型神似古之宴席禮器，東方神韻崛起，禮遇八方；而中信銀行也以其金融智慧助力企業“走出去”展業八方、高質量參與“一帶一路”共建，穩外貿、促發展。

穿越37年的奮楫發展，中信銀行國際業務這塊“金字招牌”，也越擦越亮、蒸蒸日上。

過往皆為序章，為金融強國而貢獻力量，中信銀行國際業務持續迭代成長。2024年4月，中信銀行發布“信外匯+”跨境金融綜合服務體系，在“信外匯+”的框架下，中信銀行持續秉承“中信大外匯 全球價值鏈”的價值理念及“3S”服務理念（即Specialist專業、Speed快捷、Slim靈活），深入企業進出口貿易、國際結算、外匯交易和跨境投融資等領域，發揮在岸、離岸、自貿一體化跨境服務優勢，從客戶業務需求出發打造場景化分類，塑造了囊括結算、融資、交易、融智四大領域，以及信匯供應鏈、信匯投融資等多個場景在內的“4+N”跨境金融服務方案，全方位、高標準地滿足企業跨境金融服務需求。

煥新的“信外匯+”，標志著中信銀行外匯服務的再次啟航。

煥新“信外匯+”

中信銀行外匯服務的再次啟航

丁總經營著一家中小外貿企業，在早些年，每逢需要申請貸款，他總是叮囑財務人員在時間上打足提前量，因為接下去的流程往往繁瑣冗長，要準備繁雜的授信申請材料，要耗時等待銀行批復，甚至有時還要憂心批復額度不足，直到遇到了中信銀行“外貿三叉戟產品體系”，“三叉戟”針對的正巧是他的三大痛點——授信流程便利化、系統操作便利化、授信審批額度足。

以丁總的企業為例，企業投保了出口信用保險，憑借著手上的保單，企業被納入了中信銀行“信保白名單”融資范疇，并支持企業應收賬款出表，且不同保單下各類場景融資需求皆可獲得匹配。這一產品，不僅使辦理流程便利了，更重要的是，丁總企業的融資成本也大幅降低了。

而這一創新產品的能力底座，是中信銀行在2020年與中國出口信用保險公司簽署全面業務合作協議，打造線上線下信用保險融資生態，優化授信審批流程。建立在這樣的服務生態、和銀行的創新能力之上，像丁總這樣的出口外貿企業，才得以在疫后經濟恢復的這幾年第一時間“出海”搶訂單。

這樣的案例還有很多，比如根據外貿企業的經營狀況、財務狀況及市場地位等要素，中信銀行還通過模型打分的方式，匹配給企業“外貿積分貸”，以此更高效、足額地滿足中小外貿企業的授信需求。而如果出口企業的融資需求較小但用款靈活，又有真實的歷史交易數據，中信銀行還以“出口e貸”快速匹配，通過大數據分析，自動核定最高300萬的可循環貿易融資授信額度，實現線上放款，支持信保、關稅、訂單、運費等多種場景項下的融資需求。

除了外貿企業，在服務跨境物流平臺企業中，中信銀行率先探索新藍海，也緊貼企業業務場景，創新了多項解決方案。比如，作為全國首家獲批跨境物流服務貿易集中付匯資質的商業銀行，中信銀行為企業準備了全套線上購付匯方案；而基于“跨境速清算”場景，中信銀行落地產品創新，實現國際業務電商收款的新突破。

在助力企業融資便利方面，中信銀行首創“數字倉單質押”融資模式，實現貨權質押融資重大突破，依托物聯網、區塊鏈等技術實現全流程控貨。此外，該行還突破鐵路提單貨權屬性的認可，拓寬了中歐班列產業鏈企業融資渠道。

在中資企業走向“一帶一路”承建項目或對外投資的背后，中信銀行也是其中一股堅挺的金融支持力量。該行參與了喀麥隆、貝寧、埃及、安哥拉等國家出口信貸項目，并且是唯一連續三期參與埃及新行政首都的重點建設項目融資的股份制銀行。

從一個個客戶的體驗、一個個項目的單一視角，延展到中信銀行國際業務的服務生態與體系來看，中信銀行服務企業出海的全球現金管理需求，其底座，是AMH全球多銀行賬戶管理服務，以及境外合作銀行、海外分支機構、NRA/FT/EF體系，服務賬戶數量上千個。

由點及面，以上的這些案例，不過是“信外匯+”跨境金融綜合服務體系中的部分實踐與呈現。由“信匯供應鏈”、“信匯投融資”、“信匯出海”、“信匯成長”、“信匯自貿”、“信匯財資”、“信匯電商”、“信匯私享”組成的服務譜系，打通場景與服務能力，囊括了客戶結算、交易、融資、融智的整套方案。

如果要問“信外匯+”，“+”的是什么？

“+”的是產品，如上文所及，無論是國際結算、貿易融資、外匯交易、跨境貸款、企業的全球財資管理還是個人的出國金融，中信銀行“信外匯+”服務體系中都有一系列對應的產品，針對客戶需求不斷迭代。
“+”的是平臺，外匯交易通、天元司庫、對公網銀、全球財資管理平臺、跨境電商綜合服務平臺等，是中信銀行先將自己的能力輸出形成平臺型解決方案，再匹配客戶的需求完成“樂高”能力的拔插和組合。
“+”的是場景，針對企業“走出去”的多種場景，涵蓋跨境供應鏈、產業鏈、股權鏈，中信銀行皆準備了適配的解決方案，虛席以待；
“+”的是生態，中信銀行的服務不止步于金融生態，還協同律所、會計師事務所、咨詢機構等搭建服務生態圈。

舉例來看，比如在服務外貿新業態、跨境電商時，基于客戶互聯網與平臺化的屬性，中信銀行的服務不止于傳統的結算、交易，而是依據場景，助力客戶運用好海關單一窗口平臺、跨境電商平臺、外貿綜合服務平臺、市場采購平臺等，更高效地開展生產經營與貿易進出口。

又如在服務跨境資本項目時，中信銀行聚焦于企業客戶境外發債、境外上市、境外貸款、跨境資金池、QFLP及QDLP/QDIE、中概股回歸等業務生態，助力企業抓住資本項目投融資機遇；此外，中信銀行還聚焦機構投資者跨境證券投資方面的需求，在QDII、QFII、債券通、港股通、滬股通、基金互認等業務領域，合力中信銀行（國際），同時攜手集團內金融兄弟公司，尤其是中信證券與中信建投兩大頭部券商，形成了一套專屬的跨境機構投資者服務體系。

如虎添翼的是，2024年3月，中信銀行香港分行正式開業，這意味著中信銀行國際業務“一站式”金融服務有了新的支點，能夠更好融匯境內外生態，延展全球服務平臺。

當我們領略了煥新的“信外匯+”服務譜系后，再說回到“中信大外匯 全球價值鏈”的品牌認同，這句slogan的內涵也變得飽滿豐富起來。

中信大外匯，不止于外匯，而是基于外匯的全景金融服務；

全球價值鏈，專注于價值，更是基于價值鏈的出海無限可能。

擦亮“金字招牌”

外匯服務的“先行者”“領先者”和“創新者”

今年初，中信銀行對外發布了“新三年發展規劃”，將“打造領先的外匯服務銀行”作為主要的發力點和突破口之一。

國際業務是中信銀行在市場上知名度最響、護城河最深的老牌特色之一，中信銀行董事長方合英在業績發布會上用“先行者”、“領先者”和“創新者”概括了國際業務的37年的不懈奮進，而本文解析的“信外匯+”跨境金融綜合服務體系，則是國際業務持續領先探索的又一次起航。

作為“先行者”，中信銀行不止最早開辦外匯業務，如開篇所盤點，該行還不斷創造刷新著一個又一個的“第一”、“領先”或“首批”、“首家”，在多條線業務領域均積累了先發優勢和良好的市場口碑。

從某種程度上來說，對國際業務的精益求精，是深深鐫刻在這家銀行基因里的。

作為“領先者”，一方面，從金融站位來看，中信銀行以其國際業務積極服務國家戰略，高質量服務實體經濟發展，在推動共建“一帶一路”、促進貿易和投資自由化便利化、推進自貿試驗區、海南自由貿易港建設等領域，貢獻中信力量與中信智慧。

視角一，中信銀行運用自由貿易試驗區政策支持企業“走出去”，在“打造領先的外匯服務銀行”戰略中，重點亦包括進一步提升自貿試驗區（港）服務能力，通過“自貿區非居民賬戶體系+境外分支機構+境外合作銀行網絡”對接國際高水平、高標準貿易投資開放措施，推進企業、個人、同業三位一體的中信銀行自貿服務體系建設。

視角二，中信銀行積極助力外貿企業保穩提質，前文提及的該行“外貿三叉戟”特色產品，提供特色化、專業化、數字化、便利化的外貿融資和交易服務；該行還以金融智慧協助企業建立健全匯率風險管理機制，提供套期保值交易等高效服務，“信外匯+”服務體系中的“外匯交易通”平臺以其“全功能、全線上、全時段”的服務能力，成為中信銀行匯率風險管理服務的重要數字化支撐。

視角三，中信銀行積極參與金融市場建設。多年來，該行深度參與債券市場互聯互通機制建設，持續優化交易機制，債券通“北向通”連續多年獲得“優秀做市商”獎項，債券通“南向通”積極助力香港離岸市場建設。此外，中信銀行作為“債券通”首批托管清算銀行，近年來積極參與中國人民銀行對債券市場的改革創新，持續提升跨境托管服務能力。

值得一提的是，中信銀行自主建設的金融資產托管系統獲得中國人民銀行科技發展二等獎。

視角四，中信銀行為共建“一帶一路”肩負中信使命。為更好服務企業在共建“一帶一路”國家和地區的跨境金融需求，目前中信銀行已在境外開立50余個外幣賬戶，可提供20個幣種清算服務；通過與境外銀行合作，中信銀行推出“匯在身邊”小幣種收付匯產品，覆蓋共建“一帶一路”沿線及周邊近150個國家和地區的貨幣，切實滿足企業客戶對于結算幣種的多樣化需求。此外，對境外工程承包、海外投資、跨境并購等“走出去”項目，中信銀行提供涉外保函業務支持，在重點項目建設方面，中信銀行牽頭或參與了多項中資企業境外項目融資。

銀行服務實體的同時也與客戶同成長，從經營的角度來評價，作為“領先者”的中信國際業務，領先的服務能力也帶動領先的業績動能。

服務外貿新業態方面，至2024年三季度末，中信銀行在新業態場景下累計服務跨境電商賣家13.66萬戶，各類新業態項下累計業務規模超1000億美元，連續多年保持同業領先；外貿企業“信保白名單”快速放款服務已累計放款353.87億元，投放增速連年位居同業同類型產品前列；大單品“外匯交易通”平臺則累計服務企業交易額1050億美元，助力10600多家企業“一點接入式”全線上辦理外匯避險業務。

服務金融市場建設方面，截至2024年三季度末，中信銀行在境內銀行間外匯做市交易量達到2.34萬億美元，即期外匯交易綜合做市排名位列股份制銀行前列；近3年累計支持境內機構投資境外債券結算折合人民幣超過4800億元，債券通“南向通”規模排名托管清算銀行首位。

服務“一帶一路”方面，截至2024年三季度末，中信銀行累計為中國“走出去”企業開展境外工程項目出具超3000筆投標、預付款、履約、質量等類型的涉外保函，累計金額超4000億元，廣泛覆蓋船舶出口、信息技術服務、高端裝備制造、汽車出口、建筑施工等行業企業。

作為“創新者”，中信銀行國際業務的探索前行步伐堅定。在中信銀行“新三年發展規劃”的開局之年，國際業務以煥新的“信外匯+”跨境金融綜合服務體系再啟新征程，擦亮“領先的外匯服務銀行”金字招牌。

這一“再次啟航”既是一場探路、一種挑戰，也是一次擴大領先優勢的機遇。中信銀行方面表示，將以金融為民、服務實體經濟的初心，進一步發揮外匯業務傳統優勢，不斷提升跨境金融服務能力，為國家高水平開放貢獻“中信力量”。

新征程，再出發！