將WEALTH財富管理設為“星標?”

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隨著資本市場對外開放不斷推進，中國財富管理行業結構愈發多元化，全球資產配置也成為投資者日益關注的重要命題。作為瑞銀集團旗下在亞太區推出的首個數字化財富管理平臺，瑞富眾深耕投全球的業務策略備受關注。

作為一家扎根于大灣區的外資財富管理機構，瑞富眾如何借鑒瑞銀集團全球領先的財富管理經驗，為投資者提供多元化的全球資產配置解決方案？基金代銷行業競爭加劇，瑞富眾的“精品店”模式如何打造差異化優勢？

瑞富眾迎來展業兩周年之際，瑞銀基金銷售（深圳）有限公司（簡稱“瑞富眾”）總經理何秀鴻接受記者采訪，深入分享瑞富眾實踐成果與發展經驗。

立足投全球，打造“1-3-1”差異化展業模式

2022年成立之初，瑞富眾就明確了自身定位，致力于打造基金“精品店”而非“基金超市”。兩年來，基金銷售機構 馬太效應與日俱增，瑞富眾的“精品店”模式如何煉成？

何秀鴻認為對于產品數量不占優勢的“精品店”而言，找到差異化優勢是關鍵。對此，瑞富眾首先明確了目標用戶是以18-35歲的年輕新富人群為主，針對目標受眾的需求與痛點，公司也逐步構建了獨特的“1-3-1”經營模式 。

第一個“1”是指全球資產配置價值主張，即立足全球視野，以國際領先的財富管理及金融科技能力，賦能客戶在指尖體驗高度個性化的全球資產配置服務。

“3”則反映了瑞富眾三方面的差異化優勢。一是依托專業的投研能力，瑞富眾借助瑞銀財富管理投資總監辦公室（瑞銀CIO）全球資產配置框架，提供及時的投資洞見幫助客戶調整策略，有效結合長短期機會打造優質的資產配置方案。二是專業的選品能力，基于瑞銀CIO投資洞見，瑞富眾建立了嚴格的選品邏輯，將專業的投研成果轉化為普通投資者可理解的產品選擇，降低投全球門檻。三是全旅程專業陪伴，以長期服務“聰明錢”的經驗為基礎，打造真正適配新富人群的服務體系。

第二個“1”則代表了瑞富眾B2B2C + E 的生態互聯平臺戰略。B2B2C，即依托豐富的生態資源拓寬經營場景，通過區域性及數字銀行、保險、媒體、商業地產等多方面資源，從客戶需求出發設計豐富的“線上+線下”運營及服務體系。+E則表示獲客場景將進一步拓寬至企業的員工計劃，為客戶提供有價值、持續的專業金融服務。

業務版圖不斷擴張，持續為客戶創造價值

自2022年年底在深圳推出以來，瑞富眾立足于大灣區，服務中國新富人群的數字化財富管理需求。隨著業務版圖不斷擴張，公司影響力已從大灣區輻射至北京、上海等一線城市，并逐步拓展至無錫、武漢等充滿活力的二線或新一線城市。

在交流會上，何秀鴻進一步分享了瑞富眾兩年來的展業成績單。

一是產品線不斷拓寬，持續豐富基金“精品店”的陳列貨架，更好地滿足客戶多元化資產配置需求。產品數量方面，目前，瑞富眾架上公募基金共56只，并將持續拓展至100只。2024年7月，瑞富眾首只獨家私募資管計劃募集成功。這一舉措不僅豐富了瑞富眾產品體系，更為投資者帶來了更加靈活、高效、創新的資產配置工具。

二是精耕細作“投全球”戰略布局。目前瑞富眾架上公募基金超過48%包含海外底層資產，其中有18只QDII產品、5只MRF（香港互認基金）產品。與此同時，瑞富眾的全球資產配置理念正不斷得到客戶認可及信任——截至2024年11月底，30%以上瑞富眾客戶持有“投全球”主題基金。

三是產品業績不斷為客戶創造財富價值。2024年截至12月18日，近90%的瑞富眾架上基金錄得正收益。這其中，有半數產品均取得雙位數正收益，充分展現出瑞富眾專業的選品能力及全球化布局優勢。

四是不斷拓展與頭部基金公司的合作。目前，瑞富眾已與17家國際、國內第一梯隊基金公司建立了深度合作，保障了瑞富眾卓越的產品運營能力。

盡管以上數字與頭部基金銷售機構相比還有一定距離，但作為一家定位小而美的“精品店”，尤其是外資財富管理機構而言，背后也需要極大的魄力與創新能力。何秀鴻表示，瑞富眾將始終根植于國際化標準的數字金融理念，為投資者提供更優質的體驗，能夠切實享受3分鐘啟程，一鍵觸達全球頂尖的財富管理服務。

發布全球資產配置調研報告，

充分彰顯投全球優勢

作為地道的”深圳制造“，瑞富眾高度重視本土化策略，密切關注行業變化及投資趨勢，不斷與時俱進靈活調整策略，確保充分滿足中國投資者的財富管理需求。

為幫助投資者更好地了解全球財富管理新趨勢，瑞富眾近期發布《全球視野下的財富布局：中國投資者全球資產配置趨勢與需求調研報告》（簡稱“調研報告”）。

報告為投資者厘清當前全球資產配置的需求和痛點提供了四大關鍵洞察。其一，追求穩健仍是投資者的主流選項，多元化配置需求有待挖掘；其二，投資者重視全球視野與專業支持，跨境投資需求強勁；其三，全球資產配置理念逐步成型，分散投資與科技創新成主要關注點；其四，全球投資意愿強烈但存在信息不對稱等挑戰。

基于調研報告的核心發現，何秀鴻分享了瑞富眾服務中國投資者的愿景。一方面，提升與金融產業的深度合作，加強與保險等機構的密切聯動，提供更具綜合性及多元化的財富管理服務。

另一方面，瑞富眾也將以全球資產配置為中心進一步優化服務及功能。產品上，進一步完善投全球基金貨架，動態調整產品的引入節奏與策略。近期，中國證監會修訂發布《香港互認基金管理規定》，香港互認基金客地銷售比例限制由50%放寬至80%。借政策利好，未來瑞富眾將充分發揮專業實力和資源優勢，積極引入更多高質量香港互認基金，為境內投資者提供更加廣泛的產品選擇。此外，何秀鴻透露，2025年初將推出一款獨家私募資管計劃，借助海內外卓越的公、私募實力，為投資者提供一鍵投全球的便捷渠道，力求在復雜市場中找到全球化布局的最佳實踐。

功能上，瑞富眾App將上線全球資產配置專區，涵蓋全球股票、全球債券、中國股票及另類基金四大模塊，幫助投資者完成全球視野下的精準布局，實現更全面和多元的全球資產配置。未來，瑞富眾也將持續優化專區功能，拓展更多配置選項，為客戶提供更加靈活和高效的解決方案。

何秀鴻表示，瑞富眾不僅關注資產配置的優化，更著眼于投資者的全方位財富規劃，力求通過推動與金融生態合作伙伴的協同發展，為客戶提供更加精準、高效的財富管理解決方案，幫助其更好地捕捉全球機遇，實現財富的長期穩健增長。

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