文/郵儲銀行總行消費信貸部副總經理秦維維

內需是推動中國經濟巨輪破浪前行的澎湃動力。2025年《政府工作報告》明確提出“加快補上內需特別是消費短板，使內需成為拉動經濟增長的主動力和穩定錨”，把促消費、惠民生結合起來，大力提振消費將成為今年經濟工作的重中之重。這對于扭轉2024年以來社會消費品零售總額增幅回落、內需及最終消費支出對經濟增長貢獻下行的局面意義重大。

消費新范式的內涵與發展趨勢

內需是推動中國經濟巨輪破浪前行的澎湃動力。2025年《政府工作報告》明確提出“加快補上內需特別是消費短板，使內需成為拉動經濟增長的主動力和穩定錨”，把促消費、惠民生結合起來，大力提振消費將成為今年經濟工作的重中之重。這對于扭轉2024年以來社會消費品零售總額增幅回落、內需及最終消費支出對經濟增長貢獻下行的局面意義重大。圍繞做好“提振消費”大文章，近年來國務院有關部門先后出臺了《關于恢復和擴大消費的措施》《關于金融支持恢復和擴大消費的通知》《關于促進服務消費高質量發展的意見》等一系列政策指導意見，相關文件對支持大宗、服務、新型等各類消費均有專項部署。在此基礎上，近期中辦、國辦印發《提振消費行動方案》，系統提出八個方面30項具體措施，全面部署促消費、擴內需各項工作，成為提振消費的最新行動指南。

消費新范式的內涵

在新一輪科技革命和產業變革的推動下，消費市場格局正在加速重構，以數字消費和綠色消費為主要特征的新型消費蓬勃發展，新型消費范式油然而生。不同于傳統的單一消費模式或業態，新型消費范式是一種全新的消費活動模式：依托大數據作為核心生產要素，借助數字技術作為驅動力量，以線上線下一體化的模式構建數字化的交互界面、沉浸式場景以及個性化體驗，精準對接并滿足了數字經濟時代消費者日益增長的多樣化服務需求（保海旭，2024）。以購房、購車等傳統大宗消費場景為例，VR/AR等新技術已廣泛應用，為消費者打造出沉浸式看房體驗與虛擬汽車試駕感受，以數字技術推動“人貨場”融合重構，極大地增強了消費者購房、購車決策的參與感、便捷性和滿意度，有效地降低企業銷售成本，提高了房、車等大宗商品線下交易成功率。

消費新范式的發展趨勢

未來，隨著新質生產力驅動下產業轉型的加速推進和新興業態的不斷涌現，新型消費范式也將進一步得到加強與深化。一方面，基于數字化與AI技術的新興產業發展顯著改變了生產生活方式，促進數字消費、綠色消費、健康消費等新型消費需求更趨數智化。另一方面，新型消費模式將呈現出“平臺+生態”的發展態勢，即通過打破行業壁壘，數據跨界融合，打造多方主體相互依存的協同生態，提升購物體驗。前瞻性來看，隨著AI技術的日益成熟，自動駕駛、智能穿戴、人形機器人等新技術產品開發與推廣成為消費新熱點，“AI+消費”的深度融合將開啟消費市場新篇章，以消費需求重塑生產供給成為新的商業經營邏輯，能夠滿足消費者個性化與定制化需求的企業才能在激烈的市場競爭中脫穎而出。

數字金融的賦能路徑與行業實踐

做好數字金融大文章是建設金融強國的必然要求。人民銀行等七部門聯合印發的《推動數字金融高質量發展行動方案》指出，要以數據要素和數字技術為關鍵驅動，以服務大眾為價值目標，有效提高金融產品服務的可獲得性和普惠性。結合這一總體要求，當前形勢下，增強金融對國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，首先是要促進居民消費回暖升級，強化信貸端的支持是最直接、最有效的手段之一，深化信貸業務的數字化轉型將為金融助力提振消費提供可靠支撐......

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來源 | 《清華金融評論》2025年4月刊總第137期

編輯丨周茗一

審核 | 丁開艷

責編丨蘭銀帆

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