今天有一位上海市的朋友問，1965年出生的男性，選擇了延遲兩個月退休，工齡42年，養老保險個人賬戶有25萬余元，養老金能領多少錢？多繳的這兩個月保險，提升了多少養老金？

從2025年1月起，我國實施漸進式延遲退休政策，確確實實晚退休能夠提高養老金的。當然，延遲退休的最大保障還是單位不得解除勞動者。按照勞動合同法的規定，經濟補償金是按照每工作一年支付一個月工資的標準發放。而用人單位違法解除勞動者，要支付經濟補償金兩倍的賠償金。這種情況下，用人單位不可能冒天下之大不韙，解除臨近退休的勞動者的。

參加養老保險產生的養老金，一般包括基礎養老金、個人賬戶養老金兩部分構成。當然，像前面所說的這位老人由于工齡長，參加社保年齡早，還有過渡性養老金，但是一般不會受到延遲退休影響。

養老金如何計算？

首先計算基礎養老金，等于退休上年度社會平均工資×（本人平均繳費指數＋1）÷2×繳費年限×1%。

上海市計算養老金使用的上年度社平工資已經是全口徑社平工資了，2023年計算養老金使用的是12183元，2024年是12307元，預計今年變化也不大。

養老保險個人賬戶余額有25萬元，在上海市這種社平工資高的地區，實際上也算是正常情況。從90年代建立個人賬戶積累到現在，100%到120%檔次繳費的職工差不多都能達到這樣的數值。

保守起見假設平均繳費指數是1.0，工齡42年可以領取42%的社平工資，因此基礎養老金結果是5168.94元。繳費高，待遇高。像上海市100%檔次繳費，繳費基數也是12307元的，在全國各地都屬于較高水平了。

其實繳費年限多了兩個月，養老金計算是多了0.1667年，按照上面的計算方式來看基礎養老金部分增加了21元左右。

②個人賬戶養老金部分，等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

養老保險個人賬戶余額是25萬元，60歲02個月退休的計發月數是137.8個月，每月個人賬戶養老金是1814元左右。

晚退休兩個月，養老保險個人賬戶最起碼繳費增加額度達到了2000元，另外還有兩個月的利息也有1000多元，退休年齡確定的計發月數會由139個月變為137.8個月。這一系列因素，都促進了養老金的增長。

正常退休，個人賬戶養老金為24.7萬元除以139=1777元，比正常提升了34元左右。

③過渡性養老金部分，上海市是分為兩部分計算的，一部分是1992年12月以前的視同繳費年限，另一部分是虛賬實記的金額。工齡42年，差不多有10年左右的計算年限，每月過渡性養老金能有2000元左右。

通過以上計算來看，工齡42年，平均繳費指數是1的情況下，三部分養老金能達到9000元左右。多繳納的兩個月養老保險，提升了養老金55元左右。

總體來說，上海市的養老金水平本來就高，多繳費提升的養老金待遇也會更加明顯一些。