2024年樓市重磅第一槍來了！

就在剛剛

央行公布

LPR利率下調(diào)

直降25個基點

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2024年2月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為3.95%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

1年期市場報價利率為3.45%，與上月持平。

5年期貸款市場報價利率為3.95%，上月為4.2%，下調(diào)25個基點。

這是繼2023年6月以來，LPR時隔7個月再次下調(diào)，單次下調(diào)幅度史上最大，遠遠大于市場預期。

嚴躍進-易居研究院研究總監(jiān)

LPR的下調(diào)幅度非常大，即下調(diào)了25個基點。從歷史上的調(diào)整來說，我國共有8次五年期LPR的下調(diào)，但過去下調(diào)幅度一般都在5-15個基點進行。

而此次一次性下調(diào)了25個基點，屬于歷史上降息最猛的一次。這是最大的信號。

換言之，歷史上最大的降息周期開啟。

降息對于房地產(chǎn)市場的影響積極。房地產(chǎn)市場當前正處于企穩(wěn)復蘇的階段，但復蘇過程需要鞏固。降息利好資金成本的下調(diào)，直接引導房貸的下調(diào)，這對于房貸市場的影響是積極的。簡單測算，若按100萬貸款本金、30年等額本息償還方式計算，此次降息后購房者月供大約可以減少150元左右。屬于相對減負比較大的一次，有助于進一步促進房貸申請和消費，其對于后續(xù)購房市場的活躍等也都有積極的作用。

東方金誠宏觀研究認為

本次5年期以上LPR報價下調(diào)，將直接帶動新發(fā)放企業(yè)中長期貸款和居民房貸利率跟進下調(diào)，有助于提振企業(yè)投資需求，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場運行。

總體上看，本次5年期以上LPR報價下調(diào)，在價格方面釋放了穩(wěn)增長、穩(wěn)樓市政策加力的明確信號，有助于提振市場信心，改善社會預期。

“本次兩個期限品種的LPR報價為非對稱調(diào)整，主要原因是2019年以來5年期以上LPR比1年期LPR的降幅小15個基點。

5年期以上LPR報價是個人住房貸款和企事業(yè)單位中長期貸款的定價基準，當前樓市持續(xù)低位運行，投資穩(wěn)增長需求較高，較大幅度下調(diào)5年期以上LPR報價有較強的必要性。

而1年期LPR報價保持不動，則有助于穩(wěn)定已處歷史低位的銀行凈息差，為5年期以上LPR報價較大幅度下調(diào)騰出空間。”

廈門最新房貸利率是多少？

值得注意的是，此前2月MLF操作利率繼續(xù)“按兵不動”，但在央行釋放引導市場利率穩(wěn)步下行積極信號的基礎(chǔ)上，市場普遍預期此次LPR有望下行。

今年以來，貨幣政策加大逆周期和跨周期調(diào)節(jié)力度，疊加前期銀行存款降息，為LPR下行鋪路，向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利的空間擴大，有助于穩(wěn)增長、穩(wěn)預期、穩(wěn)市場。

主要銀行2022年以來四次下調(diào)存款利率，也進一步打開LPR下行和銀行讓利實體的空間。

據(jù)貝殼研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，2024年1月百城首套主流房貸利率平均為3.84%，二套主流房貸利率平均為4.41%。

此次降息之后，根據(jù)最新利率計算，以貸款100萬、按揭30年，等額本息，銀行加點不變的情況計算：

以廈門為例，此前首套房貸利率為3.7%（4.2%-50基點），利息總額65.7萬元，月供4602.83元；

LPR下調(diào)25個基點后，首套房貸利率為3.45%（3.95%-50基點），利息總額60.65萬元，月供4462.58元；

降息之后，月供少付140.25元，30年利息總額減少約5.05萬元。

房貸什么時候降？

根據(jù)央行發(fā)布的相關(guān)公告要求，自2020年3月1日起，金融機構(gòu)應與存量浮動利率貸款客戶協(xié)商，利率定價方式二選一：固定利率或者浮動利率，即LPR+加點(加點可為負值)。通常情況下，選擇固定利率，每年的還款利率不變，直到還清所有貸款為止；但如果選擇浮動利率，房貸利率的定價則是由LPR為定價基準+基點(1個基點是0.01%)后構(gòu)成。

需要注意的是，LPR調(diào)整后，用戶的房貸利率并非立即調(diào)整。一般來說，房貸利率的重定價日是每年的1月1日或貸款的發(fā)放日(不同銀行政策不同，用戶可在簽訂貸款協(xié)議時進行選擇)。所以，對于存量房貸來說，會在利率重定價日當天，按照最新LPR報價利率加上合同約定的基點得出新的利率，在下一周期執(zhí)行。

綜合來源：中國人民銀行、每日經(jīng)濟新聞、新民晚報等