假如退休后，每月給你5000塊的退休金，夠嗎？

相信很多人都會說不太夠，在不降低現有生活品質的前提下，衣食住行樣樣都跟錢沾邊，生活開銷著實不小。

但是根據人社部的數據來看，2022年我國領取職工養老金的1.36億老人，平均每人每月可以領取到3606元。

別忘了，這個平均數還被體制內退休人員拉高了不少。所以，實際到手的退休金可能比這個數字還低。

再加上延遲退休的落地執行，說實話，什么時候能拿到社保退休金還是個未知數。

很明顯，養老不能只靠社保退休金，我們還得看看商業養老年金保險。

這里給大家推薦一款養老保險產品——樂享頤年養老年金保險（分紅型）。

如果你既想有高現金價值，又想按月領取養老金，還想有充足流動性，更想抵御未來通貨膨脹，甚至還想保留身故保障，那么選擇中郵保險的樂享頤年準沒錯！

今天就從收益表現、股東背景、核心償付能力、過往的投資收益水平等多個維度，來給大家綜合測評一下。

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樂享頤年亮點分析

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樂享頤年養老年金保險（分紅型）是一款集“固定領取+分紅收益+身故保障”三大優勢于一體的分紅型養老年金保險產品，其獨特的設計和多重保障，吸引了不少人的關注。

下面，我就給大家講講這款產品的眾多亮點。

01.起投門檻低、領取靈活

樂享頤年的起投門檻非常低，一年2000塊即可擁有，而且最高支持69周歲投保，對于特定年齡老年人群來說，躉交后，第二年即可開始領取養老金，養老年金領取頻率可約定年領或月領。

02.臻享紅利

根據公司實際經營情況派發紅利，紅利實現方式三種可選，可選擇購買交清增額，保證我們退休后能領到更多的養老金。也可以選擇累積生息或現金領取，一經選定，終身守護。

03.身故有保障

若被保險人在責任期間身故，按已交保險費與被保險人身故時，合同基本保險金額對應的現金價值較大者給付身故保險金，可以指定受益人，讓關愛延續。

04.終身有現價

如果老年期間急需用錢，可以隨時退保or保單貸款領取救急。

說完亮點，我們再來看看投保示例。

以30周歲男性、年交保費10萬元、5年交為例，從60歲開始按年領取基本保險金額，并且現金紅利用于累積生息，其保單利益演示如下：

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現金價值部分第7個保單年度末現價回正；預期紅利利益部分第6年現價回正（預期分紅部分利益是不確定的，具體以實際保單年度分紅為準）

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收益水平

樂享頤年這款產品，適合各個年齡階段的人群投保。

無論是想給孩子攢點教育基金，還是想讓爸媽的退休生活更滋潤，選擇它作為短期理財投資，絕對是個明智的選擇。

接下來，我們看下具體示例：

若年輕人投保

如果是年輕人購買，從交費開始，每年領取紅利收益，領取年齡開始每年領取固定金額。

同時現金價值和正常養老年金一樣，領取前現金價值不斷增長，終身有身故保障=保費。

以30歲女性、躉交10萬元、60周歲開始領取、選累積生息的分紅方式為例：

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在第5個保單年末，其現金價值就已經超過了保費，達10.2萬元。如果再加上紅利部分，收益非常亮眼。

第15個保單年末，其現金價值達到了12.43萬，算上紅利部分，收益接近15萬，可以說是相當可觀了。

若即將退休或已退休人士投保

如果是即將退休或已退休人士投保，最快第二年就可以開始領取，既有保證固定領取，也有每年紅利收益，現金價值也會增長，終身有身故保障=保費。

以59歲男性、躉交10萬、60周歲開始領取、選累積生息的分紅方式為例：

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同樣在第5個保單年末，現金價值就超越了保費，算上紅利部分，足足超越保費8000多元。在銀行持續降息的背景下，這個收益可以說是相當優秀了。

第10個保單年末，其現金價值更是達到了11.08萬，算上紅利部分，收益達到了12.5萬，樂享頤年的回報非常出色。

當然，我們也可以看看按月領取養老年金部分。

在第1個保單年度，已經可以按月領取1632元，隨著持有時間的增加，養老年金也越來越多；

第5個保單年度，每月可領取8160元，甚至超越了很大一部分人的退休金；同時，現金價值已經超越了保費；

第10個保單年度的養老年金更是高達每月16320元，從這一點來看，樂享頤年非常適合作為養老補充。

作為子女，我們可以給父母買樂享頤年，提升他們老年生活品質，也可以給孩子投保，用于孩子的出國留學、繼續教育資金，當然也可以給自己投保，作為一份理財產品入手。

高現價、高分紅、高流動、高保障，四項buff疊滿，無論是保障還是增值，都能滿足我們的需求，樂享頤年堪稱保險界的尖子生。

看完收益表現，我們還得從中郵保險的股東背景、保費業務收入、償付能力等多方面，考察一下其保司實力。

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中郵保險實力有多強

1.公司實力雄厚

中郵保險背靠中國郵政集團（占股75.01%）和友邦保險（占股24.99%）兩大股東，這兩位股東的份量有多重，自不用多說。

中國郵政，是國內家喻戶曉的巨無霸央企，營業收入、利潤排名均是世界郵政企業第一位。

友邦保險，是亞太地區最大的保險集團之一，常年入選世界500強。

即使在大佬遍地的保險業，中郵保險的股東背景也屬于頂尖位置。

中郵保險的總資產5828億元，穩居行業第8位，央企身份再加上老牌保險公司的后臺，實力可見一斑。

2.保費業務收入出色

憑借郵政強大的銷售渠道，以及友邦的資源投入，中郵保險得以飛速發展，其保費業務收入更是不容小覷。

從成立次年起就達到20億，在2023年更是達到1099億，在國內壽險公司中排名第7位。

在2024年的前三季度財報中，中郵保險依舊增長迅猛。

其保費收入增長20.31%，達到1286.02億元，在保費業務收入最高的五家公司中，中郵保險的保險業務增幅最大。

其中，中郵保險凈利潤排名第一，規模達到108.12億元，占59家人身險公司總凈利潤206.23億元的一半以上，成為非上市人身險公司中唯一的凈利潤突破百億元的公司。

3.償付能力優秀

償付能力，是評價一家保險公司經營是否穩健的重要參考。

根據最新披露的數據，中郵保險2024年第1、2、3季度的綜合償付能力充足率分別是180.66%、198.67%、196.88%；

核心償付能力充足率分別是100.09%、125.54%、123.22%。

最近一期風險綜合評級結果由B類提升為BB類。所以，大家完全不用擔心償付能力這塊。

4.投資能力強勁

中郵全資資管公司，投資渠道非常多元化，而且可投資資產約5000億元，近3年總投資收益率達4.99%左右，在新七家壽險公司中排行第四。

在行業協會公布的最新一期保險公司經營評價中，獲評A類（考評綜合投資收益率），截至24年三季度末，公司綜合投資收益率7.88%，位居頭部險企第2位，堪稱人身險中的佼佼者。

投資方向更不用說，大家聽過的西氣東輸、南水北調、一帶一路、國家管網建設、重大民生的棚戶區改造、京津冀協同發展、上市公司債務重組、長江經濟帶……等國家政策重點支持的項目，其中都有中郵保險的身影。

而且前不久，中郵保險還以錨定投資方式參與美的集團IPO，認購約3.9億港元，完成在香港資本的首次亮相；

又以“基石+錨定”的投資方式認購3.9億港元，成為華潤飲料戰略投資者；

5.經營能力卓越

截至2024年10月末，中郵保險的新業務價值97.8億元（按上年同口徑為127.6億元），穩居行業前5；

利潤總額107億元，位列行業第6位；

保費收入1310億元，位列行業第7位；

總資產5828億元，穩居行業第8位。

而且，中郵保險還成功登上央視網《大國保險》紀錄片，從77家保險公司中，能登上的只有10個。

片中更是稱贊中郵保險為“中國保險業璀璨星河中獨具特色的耀眼之星”。

前段時間，中郵保險更是被評為“投中2024年度中國最佳保險資金——TOP20”。

所以，中郵保險的穩定性、發展潛力真不是一般保司能比的。

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最后，給大家總結一下樂享頤年這款產品：

樂享頤年回正速度超快，全程高現價；減保\年金任選，保持高流動；大廠分紅保障，產品高收益；保留身故責任，一生高保障。

而且中郵保險經營穩健，我們有什么理由不選它呢？