近日，作為國內(nèi)首家?guī)в小梆B(yǎng)老”字樣的持牌金融機(jī)構(gòu)，平安養(yǎng)老險積極響應(yīng)政策號召，做好金融“五篇大文章”,努力為客戶打造“省心、省時、又省錢”的極致體驗。

深耕養(yǎng)老金融，全方位布局養(yǎng)老三支柱

近幾年，養(yǎng)老金融行業(yè)快速發(fā)展，已經(jīng)進(jìn)入轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期。《指導(dǎo)意見》特別強(qiáng)調(diào)，服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展，為建立企業(yè)年金或職業(yè)年金的單位及其職工以及個人養(yǎng)老金參加人提供更加便捷的金融服務(wù)。加強(qiáng)養(yǎng)老資金投資管理，推動實現(xiàn)養(yǎng)老金穩(wěn)健增值。大力發(fā)展商業(yè)保險年金，探索與健康、養(yǎng)老照護(hù)等服務(wù)有效銜接。

平安養(yǎng)老險深度參與國家養(yǎng)老三支柱建設(shè)，依托專業(yè)能力，為企業(yè)和個人提供多層次、多樣化的養(yǎng)老金融服務(wù)。

在第一支柱方面，早在2016年，平安養(yǎng)老險已成為首批基本養(yǎng)老保險基金證券投資管理機(jī)構(gòu)，目前管理著多個現(xiàn)金管理類和固定收益類基金組合，有效助力基本養(yǎng)老基金穩(wěn)健運營與保值增值。在第二支柱方面，平安養(yǎng)老險于2005年成為首批企業(yè)年金受托人、投資管理人，并在2007年獲得賬戶管理人資格，2017年底開始落地的職業(yè)年金招標(biāo)也實現(xiàn)了33個統(tǒng)籌區(qū)“全中標(biāo)”，展現(xiàn)出強(qiáng)大的管理能力。目前，平安養(yǎng)老險管理的年金基金資產(chǎn)規(guī)模超萬億元，持續(xù)為企業(yè)和員工提供專業(yè)穩(wěn)健的養(yǎng)老金融服務(wù)。在第三支柱方面，公司于2018年成為首批個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點機(jī)構(gòu)，積極參與第三支柱稅優(yōu)和非稅優(yōu)的相關(guān)產(chǎn)品，在金融監(jiān)管總局關(guān)于“商業(yè)保險年金”文件指引下，實現(xiàn)稅優(yōu)和非稅優(yōu)“雙輪驅(qū)動”，為民眾提供多樣化的養(yǎng)老儲備產(chǎn)品，助力構(gòu)建完善的個人養(yǎng)老保障體系。

整體而言，在服務(wù)養(yǎng)老金融方面，平安養(yǎng)老險具備三大核心突出特色，一是聚焦大眾長壽風(fēng)險管理，提供終身領(lǐng)取養(yǎng)老年金方案，有效解決“人還在，錢沒了”的養(yǎng)老難題，保障退休后的穩(wěn)定現(xiàn)金流；二是依托健全的服務(wù)機(jī)構(gòu)和專業(yè)服務(wù)體系，深度參與客戶養(yǎng)老規(guī)劃，根據(jù)需求提供個性化養(yǎng)老解決方案，助力客戶實現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值；三是平安集團(tuán)以“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”為核心戰(zhàn)略，布局了高端康養(yǎng)、居家養(yǎng)老、企業(yè)員工健康管理等一攬子醫(yī)療健康養(yǎng)老服務(wù)。平安養(yǎng)老險作為平安集團(tuán)旗下服務(wù)養(yǎng)老保障民生的重要“窗口”，背靠平安集團(tuán)豐富的康養(yǎng)資源背景，可以結(jié)合客戶的差異化需求，為客戶提供醫(yī)療健康養(yǎng)老一站式服務(wù)。

響應(yīng)綠色金融，助力低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

近年來，綠色金融在全球范圍內(nèi)受到高度關(guān)注。《指導(dǎo)意見》也指出，完善綠色金融體系，統(tǒng)籌對綠色發(fā)展和低碳轉(zhuǎn)型的支持，為確保國家能源安全、助力碳達(dá)峰碳中和形成有力支撐。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將綠色低碳轉(zhuǎn)型因素納入資產(chǎn)組合管理考量，豐富綠色金融和轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品服務(wù)。推動金融機(jī)構(gòu)逐步開展碳核算和可持續(xù)信息披露。深化綠色金融國際合作。

平安養(yǎng)老險早在2023年便設(shè)定綠色金融五年發(fā)展目標(biāo)，為深入貫徹落實國家“雙碳”戰(zhàn)略目標(biāo)，2024年公司積極響應(yīng)國家政策號召，將綠色金融理念融入公司發(fā)展戰(zhàn)略，通過綠色投資、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險管理、合規(guī)內(nèi)控、綠色運營和宣傳交流等多維度實踐，為經(jīng)濟(jì)社會的綠色轉(zhuǎn)型注入金融動能。

在綠色投資方面，平安養(yǎng)老險始終秉持可持續(xù)發(fā)展理念，持續(xù)推動綠色金融與ESG投資，加大低碳環(huán)保領(lǐng)域的投資助力，為污染防治攻堅和社會綠色轉(zhuǎn)型貢獻(xiàn)金融力量。在投資過程中納入綠色和ESG（環(huán)境、社會和公司治理）因素的評估考量，基于價值投資和長期資金的定位，并結(jié)合ESG分析，投向既創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值又符合綠色發(fā)展，且具備可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)和項目，落地多個綠色投資項目。

在綠色保險方面，隨著生態(tài)環(huán)境產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，公司結(jié)合自身實際，為綠色產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)員工提供保險保障，助力綠色產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

在綠色服務(wù)方面，公司持續(xù)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深化無紙化服務(wù)，不斷提升綠色運營效率。保險服務(wù)上，公司不僅升級了直賠流程，還為團(tuán)體客戶提供契約保全直連服務(wù)，截至2024年底，累計服務(wù)145家企業(yè)，覆蓋37.8萬名個人用戶，有效減少了紙質(zhì)單證使用，推動綠色運營發(fā)展。年金服務(wù)上，截至2024年底，公司自主開發(fā)的新一代企業(yè)年金受托數(shù)字化平臺實現(xiàn)73.66%的運營業(yè)務(wù)單證通過系統(tǒng)直接對接傳輸，減少紙質(zhì)單證使用；已有265萬人次通過好福利APP進(jìn)行年金業(yè)務(wù)查詢，約1萬人次完成年金業(yè)務(wù)辦理，進(jìn)一步減少線下操作，提升綠色運營水平。

憑借在綠色金融領(lǐng)域的持續(xù)探索和卓越實踐，平安養(yǎng)老險在2024年獲得“保險業(yè)綠色金融實踐方舟獎”，充分展現(xiàn)了行業(yè)領(lǐng)先地位。此外，平安養(yǎng)老險還將繼續(xù)深化綠色金融布局，為推動低碳、可持續(xù)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。

探索數(shù)字金融，打造智能化線上服務(wù)體系

推動金融與數(shù)字技術(shù)的深度融合，是實現(xiàn)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容。《指導(dǎo)意見》提出，加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，增強(qiáng)數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)能力。加快數(shù)字金融創(chuàng)新，支持鞏固拓展數(shù)字經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢。構(gòu)建應(yīng)用便利、安全高效的數(shù)字支付服務(wù)體系。

平安養(yǎng)老險積極探索數(shù)字化技術(shù)在金融服務(wù)場景的應(yīng)用，面對萬千客戶的個性化線上服務(wù)需求，為不同企業(yè)、不同個人提供差異化的服務(wù)。

在企業(yè)服務(wù)方面，運用數(shù)字化工具實現(xiàn)千企千面線上服務(wù)，著力改善客戶體驗，提高服務(wù)效率。通過公司自研的H5可視化頁面搭建平臺，零開發(fā)即可實現(xiàn)企業(yè)專區(qū)快速上線部署。依托智能身份識別技術(shù)，登錄后系統(tǒng)自動識別企業(yè)員工身份，提供量身定制的產(chǎn)品和服務(wù)。同時，企業(yè)專區(qū)H5頁面支持輸出至企業(yè)內(nèi)部平臺，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋范圍，提升員工使用便捷性，實現(xiàn)“一站暢享、一鍵直達(dá)”。據(jù)統(tǒng)計，2024年，公司新增約2000余家企業(yè)創(chuàng)建了企業(yè)線上服務(wù)專區(qū)，覆蓋150萬名員工，累計訪問量超8000萬人次。通過該服務(wù)，企業(yè)90%的客戶服務(wù)實現(xiàn)自動化，處理耗時降低80%，客戶滿意度提升15個百分點，成為企業(yè)智慧服務(wù)的名片。

在年金服務(wù)方面，秉承“服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、管理數(shù)字化、流程系統(tǒng)化”理念，推出了“新一代企業(yè)年金受托數(shù)字化平臺”，包括受托運營管理、受托客戶服務(wù)、受托資產(chǎn)管理、大數(shù)據(jù)共四大系統(tǒng)群，功能涵蓋受托客戶服務(wù)、受托賬戶服務(wù)、受托運營、受托管理、受托投資監(jiān)督、受托績效分析、合作方直連、大數(shù)據(jù)八大服務(wù)，實現(xiàn)企業(yè)年金管理的智能化升級。該平臺已為2.7萬家企業(yè)、513萬個人客戶提供服務(wù)，支撐近5000億企業(yè)年金受托資產(chǎn)管理運營。另外，該平臺還完成了15家賬管、10家托管、22家投管直連，實現(xiàn)近3500個績效指標(biāo)全面管理。憑借創(chuàng)新突破，該平臺于2024年11月榮獲中國人民銀行頒發(fā)的“金融科技發(fā)展獎”，進(jìn)一步鞏固了其在企業(yè)年金管理領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。

值得一提的是，平安養(yǎng)老險推出的“好福利App”，成功讓年金服務(wù)、養(yǎng)老規(guī)劃與企業(yè)中的個人客戶需求相契合。“好福利App”搭載了新一代智慧受托核心系統(tǒng)，實現(xiàn)隨時隨地查詢年金資產(chǎn)、繳費、收益等信息，支持投資自選、退休計稅、年金領(lǐng)取等一站式服務(wù)，助力企業(yè)和個人更加靈活、高效地管理年金資產(chǎn)。此外，還創(chuàng)新推出智能規(guī)劃工具“養(yǎng)老計算器”，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析和專業(yè)的養(yǎng)老規(guī)劃模型，量身定制專屬養(yǎng)老規(guī)劃方案，包括養(yǎng)老資金的儲備規(guī)劃、投資組合建議，利用智能化預(yù)測系統(tǒng)為用戶提供更為科學(xué)、可預(yù)期、可信的養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)。

在保險理賠服務(wù)方面，率先推出線上全流程自助理賠功能，有助于智慧理賠時代下更好地滿足中老年群體理賠需求。平安養(yǎng)老險2024年度理賠服務(wù)報告顯示，全年近90%的理賠案件由客戶通過好福利APP自助辦理，全程無人工干預(yù)自動結(jié)案133萬件，最快1秒結(jié)案，真正做到隨時隨地、極速理賠，省心又省時。同時，考慮到老年人在操作自助理賠服務(wù)時，受到視力衰退、新技術(shù)適應(yīng)能力減緩等因素影響，獨立使用理賠服務(wù)面臨多重障礙，公司創(chuàng)新性地針對老年人推出遠(yuǎn)程授權(quán)服務(wù)，可輕松授權(quán)他人輔助完成理賠申請，僅需通過人臉識別或簽字等方式認(rèn)證授權(quán)，后續(xù)操作均可由代辦人協(xié)助完成，極大地簡化了流程、降低了老年人自助提交理賠申請的難度，“適老化理賠服務(wù)再升級，聚焦老年客群打造有溫度的理賠服務(wù)”這一項目成功入選2025金融消保與服務(wù)創(chuàng)新適老化服務(wù)優(yōu)秀案例。

展望未來，平安養(yǎng)老險將緊跟時代發(fā)展方向，堅定履行金融機(jī)構(gòu)責(zé)任，持續(xù)深耕一、二、三支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)，奮力書寫“五篇大文章”，不斷推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新升級，為客戶提供更便捷、更高效、更有溫度的服務(wù)，打造“省心、省時、又省錢”的極致客戶體驗。“專業(yè)創(chuàng)造價值”“專業(yè)，讓生活更簡單”始終是平安服務(wù)廣大金融消費者的行動指南和不懈追求，公司將以“國內(nèi)領(lǐng)先的養(yǎng)老金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”為目標(biāo)，為金融創(chuàng)新和高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)“平安方案”與“平安力量”。