北京銀行聚焦“雙碳”目標(biāo)，堅(jiān)持綠色低碳運(yùn)營理念，持續(xù)打造立體化綠色金融產(chǎn)品體系，提升綠色金融服務(wù)水平，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展提供助力

投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員 齊文健

近年來，可持續(xù)發(fā)展的重要性愈發(fā)凸顯。

作為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，我國堅(jiān)持人與自然和諧共生。根據(jù)《中國可持續(xù)發(fā)展評(píng)估報(bào)告（2024）》，過去七年（2017年至2024年）我國可持續(xù)發(fā)展綜合指數(shù)穩(wěn)步增長，在全社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型、美麗中國建設(shè)等綠色發(fā)展方面成績斐然。

事實(shí)上，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的低碳轉(zhuǎn)型并非朝夕之間，需有序推進(jìn)能源和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。在此期間，面臨資金需求量大、投資周期長等諸多難題。面對(duì)如此情況，發(fā)展綠色金融是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的客觀需求，也是金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要抓手。

自2023年10月中央金融工作會(huì)議提出做好“五篇大文章”以來，綠色金融在銀行業(yè)的地位愈發(fā)重要，并在持續(xù)的政策引導(dǎo)和市場需求雙向推動(dòng)下，銀行機(jī)構(gòu)在綠色金融產(chǎn)品、服務(wù)等方面不斷創(chuàng)新，也為經(jīng)營發(fā)展帶來新的盈利增長點(diǎn)和競爭力。

過去近五年時(shí)間，在綠色金融蓬勃發(fā)展的時(shí)代浪潮里，北京銀行股份有限公司（下稱北京銀行，601169.SH）緊跟經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面綠色轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略機(jī)遇，持續(xù)推動(dòng)綠色金融產(chǎn)品體系創(chuàng)新，不斷完善綠色金融服務(wù)品牌，全方位踐行綠色發(fā)展，積極探索特色化、差異化的綠色金融發(fā)展之路，用實(shí)際行動(dòng)擦亮“環(huán)境友好型銀行”底色。

多維度踐行綠色金融

近年來，在可持續(xù)發(fā)展的呼聲下，綠色成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的鮮明底色，同時(shí)綠色金融不斷發(fā)力加速經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。

在此階段，銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，同時(shí)踴躍探索、革新綠色金融服務(wù)模式，深入挖掘不同行業(yè)和企業(yè)綠色信貸要求，完善金融支持模式。

北京銀行將發(fā)展綠色金融納入“十四五”時(shí)期業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，制定《北京銀行綠色金融三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（2025-2027）》，從頂層設(shè)計(jì)明確綠色金融的戰(zhàn)略發(fā)展地位。

具體展業(yè)過程中，北京銀行清晰地認(rèn)識(shí)到綠色金融并非簡單的借貸業(yè)務(wù)，需要深入了解地區(qū)、企業(yè)的實(shí)際需求，設(shè)計(jì)與綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展相匹配的金融工具，提升綠色金融服務(wù)適配度。

如今，北京銀行先后創(chuàng)新推出“無廢貸”“節(jié)水貸”“綠棕貸”等綠色金融產(chǎn)品，并完成首單業(yè)務(wù)落地。比如，2024年北京銀行南京分行向江蘇振江新能源裝備股份有限公司發(fā)放5000萬元綠棕收入掛鉤貸款，鼓勵(lì)企業(yè)追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)，注重推動(dòng)核心業(yè)務(wù)的綠色轉(zhuǎn)型。

除了不斷豐富產(chǎn)品工具箱，從披露的2024年年報(bào)來看，北京銀行交出了一份可圈可點(diǎn)的綠色金融“答卷”。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，北京銀行綠色貸款余額（人行新標(biāo)準(zhǔn)口徑）2103.5億元，較2023年同期增加633.65億元，同比增幅43.11%。

北京銀行也在加大綠色債券投資力度。截至2024年末，該行綠色債券投資余額達(dá)207.86億元，同比增長14.46%，涉及領(lǐng)域包括綠色建筑、天然氣輸送、太陽能發(fā)電、農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)等。

另外，北京銀行積極探索投融資碳核算方式方法，建立該行企業(yè)碳賬戶金融管理系統(tǒng)。截至2024年末，該行運(yùn)用碳減排支持工具累計(jì)向50個(gè)項(xiàng)目發(fā)放貸款14.13億元，帶動(dòng)的年度碳減排量為52.04萬噸二氧化碳當(dāng)量。

圍繞經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型實(shí)際需求，北京銀行綠色金融產(chǎn)品服務(wù)不斷創(chuàng)新，拓展了綠色托管、綠色汽車消費(fèi)金融、綠色ABS、綠色理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。

簡單來看，2024年，北京銀行托管ESG資管計(jì)劃、碳中和、綠色經(jīng)濟(jì)等主題資管產(chǎn)品40余只，規(guī)模超過500億元；該行2024年全年綠色汽車貸款余額22.06億元，占汽車消費(fèi)貸款比例為77%；截至2024年，該行投資綠色、碳中和類ABS產(chǎn)品余額105.34億元，積極為企業(yè)和社會(huì)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展提供金融支持。

投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員注意到，為積極響應(yīng)國家“雙碳”目標(biāo)戰(zhàn)略，北京銀行于2021年成立了綠色金融專職團(tuán)隊(duì)，制定綠色金融行動(dòng)計(jì)劃，并發(fā)布綠色金融服務(wù)品牌“綠融+”。該行還加入聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融倡議組織，正式簽署聯(lián)合國《負(fù)責(zé)任銀行原則》（PRB）。

2020年至2024年北京銀行綠色貸款余額變化

數(shù)據(jù)來源：北京銀行歷年年報(bào)

綠色轉(zhuǎn)型由內(nèi)驅(qū)動(dòng)

在全力寫好綠色金融“大文章”的過程中，北京銀行實(shí)現(xiàn)了從資金提供者到生態(tài)圈建設(shè)者的身份轉(zhuǎn)換，同時(shí)也不斷開拓綠色金融的內(nèi)涵與外延。

除了為經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展提供金融服務(wù)之外，北京銀行在自身運(yùn)營中融入ESG理念，踐行綠色發(fā)展，并取得亮眼成效。據(jù)投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員了解，截至2024年末，北京銀行Wind ESG評(píng)級(jí)達(dá)到A級(jí)，綜合得分在A股上市銀行穩(wěn)居第10位。

北京銀行董事長霍學(xué)文在2024年業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示，ESG與中國式現(xiàn)代化、高質(zhì)量發(fā)展高度契合，是一流企業(yè)的標(biāo)配，是打造“百年老店”、實(shí)現(xiàn)基業(yè)長青的重要保障，行黨委、董事會(huì)高度重視ESG工作，推動(dòng)ESG要素與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合，全力建設(shè)“ESG領(lǐng)先銀行”。

為此，北京銀行持續(xù)完善ESG治理架構(gòu)，在董事會(huì)辦公室設(shè)立ESG管理室，協(xié)調(diào)推動(dòng)ESG重點(diǎn)工作落地，并制定《北京銀行ESG三年行動(dòng)方案（2025-2027年）》。

同時(shí)，北京銀行緊扣“雙碳”目標(biāo)，實(shí)施全面節(jié)能降耗戰(zhàn)略，從優(yōu)化用能結(jié)構(gòu)、加快節(jié)能改造、全面實(shí)施綠色辦公、降低員工碳足跡等六大方面，推動(dòng)形成綠色低碳運(yùn)營方式。綠色辦公方面，該行從節(jié)能管理、水資源管理、廢棄物處理、碳盤查、無紙化辦公五方面展開，從而全方位降低資源消耗，減少碳排放。

另外，《2024年社會(huì)責(zé)任暨ESG報(bào)告》顯示，北京銀行推動(dòng)碳中和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，通過聘用外部核查和認(rèn)購機(jī)構(gòu)形式，實(shí)現(xiàn)通州綠色支行連續(xù)三年運(yùn)營層面碳中和，七家綠色金融特色經(jīng)營機(jī)構(gòu)全部通過等量注銷CCER的方式實(shí)現(xiàn)2024年運(yùn)營層面碳中和。

觀察發(fā)現(xiàn)，北京銀行還致力于建設(shè)綠色數(shù)據(jù)中心，通過采取封閉冷通道、優(yōu)化氣流組織、利用自然冷卻方式、動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)房溫濕度等方式強(qiáng)化數(shù)據(jù)中心綠色運(yùn)營工作，月節(jié)電量達(dá)50萬千瓦時(shí)，占總耗電量19.2%。

堅(jiān)持綠色發(fā)展的同時(shí)，北京銀行也積極履行社會(huì)責(zé)任。具體來看，該行打造“兒童友好型銀行”，對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商培養(yǎng)、傳統(tǒng)文化誦讀教育和孩子之間的社交交往，與北京廣播電視臺(tái)攜手舉辦“熒光心愿”六一文藝匯演活動(dòng)。鄉(xiāng)村振興方面，該行成立鄉(xiāng)村振興金融部，涉農(nóng)貸款余額超千億元，在新疆和田參加駐村幫扶工作。該行還通過布放外卡POS受理終端、創(chuàng)新“暢游通”等方案，幫助外國朋友解決支付難題。

公益慈善事業(yè)上，北京銀行自2006年起出資捐助北京市“紫禁杯”獎(jiǎng)勵(lì)基金，累計(jì)獎(jiǎng)勵(lì)北京市優(yōu)秀班主任超7000人。同時(shí)，2024年該行對(duì)外捐款累計(jì)達(dá)5600萬元。

北京銀行董事長霍學(xué)文表示，今年北京銀行將重點(diǎn)開展“+ESG”行動(dòng)，將ESG理念、要求貫通經(jīng)營管理全過程和各領(lǐng)域，從“高質(zhì)量發(fā)展+ESG”“金融服務(wù)+ESG”“風(fēng)險(xiǎn)管理+ESG”三方面，朝著“ESG領(lǐng)先銀行”加速邁進(jìn)。

投時(shí)關(guān)鍵詞：北京銀行（601169.SH）