朋友圈里“存款要變天”的消息滿天飛，搞的大伙心里直打鼓。

有人形容這次調(diào)整就像一場“金融春雨”，有人看到的是春寒料峭，聰明的人卻已嗅到萬物生長的氣息。

當(dāng)看到大爺大媽在銀行門口絡(luò)繹不絕的打聽消息，不禁令人擔(dān)心，我們存在銀行的錢不會“縮水”吧？

利息“瘦身”別跳腳

“3字開頭的利率都成回憶了”，去年還能找到3.5%的三年定期，今年國有大行集體跌破3%大關(guān)，不少儲戶打開手機銀行APP，發(fā)現(xiàn)存款利率竟像坐上了“過山車”。

這不是銀行突然變“摳門”，而是經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期的必然陣痛，就像手機套餐從“不限流量”變成“定向流量”，存款市場也在經(jīng)歷結(jié)構(gòu)性調(diào)整。

不過別急著當(dāng)“驚弓之鳥”，存款利率當(dāng)前“天氣預(yù)報”要看長遠(yuǎn)，這就像炒股要看K線圖一樣，存款也得會“看線”。

一句話，只要貸款市場報價利率這個“指揮棒”往下?lián)]，存款利率自然跟著“起舞”。

這時候“存款大軍”就要改變戰(zhàn)術(shù)，精明的儲戶早就開始“花式存錢”，還是那句話：“雞蛋不要放在同一個籃子”，短期存款當(dāng)“救火隊”，中長期存款當(dāng)“定海神針”，再配點國債當(dāng)“備胎”，這才是聰明的“防守反擊”。

此外就是要“對癥下藥”，面對銀行取消網(wǎng)絡(luò)存款、結(jié)構(gòu)化存款、異地存款和靠檔計息等調(diào)整，要按需去調(diào)整自己的存款結(jié)構(gòu)。

雖然這些舉措對于儲戶來說，不是特別友好，但是出發(fā)點卻是保住儲戶的“錢袋子”，麻煩是麻煩點，不過只要錢在，那就都不叫事。

除了定期存款，活期存款也多了不少變化！

“急用錢想提前取？”這在之前存款中，如果儲戶寧可放棄定期存款利息取現(xiàn)，可能還能操作，但是新規(guī)之下，再想這么操作就要小心收益打水漂了，甚至還有面臨“階梯式罰息”。

這就像網(wǎng)購?fù)素浶枰孕兄Ц哆\費一樣，像是某些銀行推出的“靠檔計息”產(chǎn)品，如果提前支取的話，那么利息將按照最近的檔期計算，儲戶血虧。

甚至有些理財產(chǎn)品或是保險產(chǎn)品，一旦存了定期，在未按約定時間提取，還要面臨本金虧損的風(fēng)險，這時候儲戶們就要提高警惕了，一樣要做好“存款防坑三件套”。

在存款前，儲戶要用存款計算器算好不同期限的真實收益，另外建立活、短、長的“資金三池”，最后就是要善用“部分提前支取”的功能。

有不少網(wǎng)友分享妙招，就是把大額存款拆成多筆小額，急用錢的時候，就像拆盲盒一樣，只拆需要的部分就行了，既解決了急需用錢的窘境，又最大限度的保證了自己的收益。

此外，有部分儲戶還會將存款變?yōu)椤翱赊D(zhuǎn)讓大額存單”，這樣在急需用錢的時候可以在二手市場轉(zhuǎn)手，通俗講，就像轉(zhuǎn)讓演唱會門票一樣，以便規(guī)避銀行的種種“套路”。

不過，需要注意的是，有存款不一定就天不怕地不怕了！

以不變應(yīng)萬變

當(dāng)銀行高喊“保本保息”的時候，監(jiān)管層卻釋放了不同的信號，看似安全的“保護(hù)罩”，不可能永遠(yuǎn)無條件存在。

就像游樂園的旋轉(zhuǎn)木馬，音樂停了總要下來，買保險不能防生病，存款保險也不是“免死金牌”，特別是年輕人，別把銀行當(dāng)“保險箱”。

金融市場的法則永遠(yuǎn)都是“收益和風(fēng)險永存”，這兩者猶如雙胞胎一樣如影隨形，想要安全就別貪心，想高收益就得練就一雙“火眼金睛”。

金融市場的變化，與其說是“狼來了”，不如說是金融改革的“成人禮”，咱們儲戶要當(dāng)“變形金剛”，不能總指望銀行當(dāng)“保姆”。

以后再去銀行，別光盯著往下滑的利率看，也多問問理財經(jīng)理新政策，手機銀行的新功能，在錢的世界里，“慌”是最貴的奢侈品，“懂”才是最好的定心丸。

面對這場存款規(guī)則的“版本更新”與其焦慮的守著老攻略，不如主動升級“裝備”，俗話說得好“沒有永遠(yuǎn)保值的方式，只有永遠(yuǎn)進(jìn)步的財商”。

手機系統(tǒng)都需要定時更新，我們的理財思維也要與時俱進(jìn)，存款調(diào)整不是終點，而是財富管理新賽道的起點。

可以說，當(dāng)你開始研究存款技巧的時候，就已經(jīng)跑贏了80%的儲戶。

所以面對銀行的存款變化甚至五花八門的政策，不要慌，方法總比困難多，儲戶們只擦亮雙眼，存款套路依舊能輕松玩轉(zhuǎn)。