1萬存一年，利息才100多元？存錢越來越不靠譜了。

五一過后，央行宣布降準降息，下調0.5個百分點的存款準備金率，降低政策利率0.1個百分點，下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點。

網上一片沸騰，說太好了，又省錢了。但其實對于大部分普通人來說，這是一個利空消息，因為貸款利率下降了，意味著存款利率也要跟著降了。

這兩年，國有大行連續7次下調掛牌存款利率，現在已經全面進入“1時代”了。中小銀行也跟著下調，今年4月以來，超過30家商業銀行又下調了存款利率，即便是曾被視為存款利率“高地”的村鎮銀行、民營銀行，也紛紛加入了“降息”的隊列。

《消費者報道》對2025年5月的26家商業銀行的定期存款利率進行了統計，利率最高的竟然只有2.2%。六大國有銀行一年期存款利率只有1.1%，三年期為1.5%，五年期為1.55%。也就是說1萬元存一年，利息才110元，即便是存5年，利息才775元。

這26家銀行中，一年期存款利率最高的是江西銀行和成都銀行，為1.7%，1萬元存一年也才170元，不到200元。五年期最高的也是這兩家，為2.2%。

而且，現在還有一個現象，存款利率倒掛，也就是5年期利率反而比3年期低。融360 數字科技研究院數據顯示，今年3月，銀行整存整取3年期定期存款平均利率為2.042%，而5年期平均利率僅為1.883%。

一般來說，銀行為了穩住存款，都是存的時間越長，利率越高，現在反而擔心儲戶存的時間太長了。

中國老百姓喜歡存錢，不只是因為養成了這個習慣，還是因為存款利率比較高。上世紀90年代，3年期和5年期存款利率超過10%，50萬存3年，利息高達15萬。

進入2000年后，存款利率雖然逐漸下降，但利率5%以上的還是比較常見。2015年是一個分水嶺，國有大行存款利率大降，3年期只有2.75%。不過，這些年中小銀行開始爆發式增長，特別是農商銀行和村鎮銀行，這些銀行為了搶存款，不少存款產品利率仍然超過5%。

不過，從2022年開始，咱們的存款利率就像是吃了瀉藥一樣，一路狂跌不止，現在基本上很難找到利率3%以上的存款產品了。

有意思的是存款利率雖然一直降，但銀行的存款卻一直在增加。到2021年末，住戶存款余額突破100萬億元，到2024年末，突破150萬億元。2025年一季度住戶存款又增加了9.22萬億元，達到了161.34萬億元，人均存款超過了11萬元。

為什么存款利率一直降，老百姓還是要把錢存銀行呢？說白了，沒有任何理財產品，有存款這么穩定，真的是旱澇保收，錢進去本金不會損失一分錢，還有利息拿，存款一直以來都是普通老百姓最堅強的后盾。

但現在存款利率這么低，而且后面還會降，存錢似乎越來越不靠譜了，普通老百姓該怎么辦？

目前來看，只能是矮個子里挑將軍了。雖然存款利率很低，但還是有些高的。比如城商行，前面說到的江西銀行和成都銀行，最高2.2%的利率。

其次就是民營銀行，3年期最高的是福建華通銀行，利率為2.7%，上海華瑞銀行、安徽新安銀行、吉林億聯銀行都是2.6%。最高的是村鎮銀行，吉林集安惠鑫村鎮銀行、連江恒欣村鎮銀行、昆明宜良融豐村鎮銀行還存有3%以上利率產品。

村鎮銀行是存款利率最高的，可以去當地了解一下。前幾年雖然出了河南村鎮銀行事件，但現在已經加強了監管，還是比較安全的，只要在一家銀行存款不超過50萬就行。

對于大多數普通老百姓來說，沒有好的投資渠道，也沒有理財的能力，存款依舊是最安全的。