3月份的"消費貸"新政，個人消費貸款自主支付的金額提高到50萬，還款期限則延長到7年。

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政策看似寬松了，但對普通人的意義，小到可以忽略不計。

消費貸不像房貸。房貸即便利息高點，到最后房子是自己的，不動產是拿不走的。

但消費貸是用來消費的，當你買了一件產品或服務，產品保質期到期，或者服務結束，感覺像是什么都沒發生過，但錢是實實在在花出去了，剩下的就是苦逼地還貸。

許多人一看到銀行宣傳，覺得政策寬松，對自己有利，先把錢貸出來改善生活，后面再慢慢還。

但往往忽略了，隱藏在表面之下的那把"刀"。

比如招行，消費貸利率2.58%，貸出50萬，按7年84期還款，每月大約需要還6531，到最后總利息是46000+。

如果是每月2萬以上收入的人群，能保證7年的收入穩定，又有迫切的需求，那確實可以。

如果你有3.5%利率的房貸，想要利用消費貸來置換（風險先不討論），像前幾年的經營貸那樣操作，也許也有一定的可能性。

但本文討論的是月薪幾千的普通人。

假設你在大城市，月薪8000，除去社保和基本的衣食住行，每月能剩下一半就算好的了。把剩下的4000拿來消費，沒有心理壓力。但如果你使用消費貸來消費，那么每月工資不僅得用來維持社保和衣食住行，還得用來還貸。

雖然也是用剩余的工資來還，但本來你可以隨意花自己的錢，現在卻變成"不得不花"了，因為一旦逾期，就不只是錢的事了，你的征信也會變花。

也就是說，貸與不貸，都一樣在花錢。但貸了，你的錢就花得壓力重重。

更嚴重一些的，還會陷入"以貸養貸"的惡性循環。

有點像信用卡的"最低還款"。作為一名資深"最低還款"用戶，博主有很大的發言權。

博主2017年開始頻繁使用信用卡，先后辦了十幾張，總額度幾十萬。但由于17、18年的收入根本覆蓋不了每月賬單，于是開始了"最低還款"的生活，然后還把額度循環利用。2022年還由于一個錯誤的投資決定，又從平安銀行貸了50萬出來，結果貸款和信用卡"互幫互助"，又過起了一段時間的"最低還款"生活。

“最低還款”的陷阱就在于，能夠讓你的征信保持良好，但每月都有新的利息要還，是一個你不得不踩的陷阱。

這幾年算下來，感覺像是，平白無故送了銀行三四十萬利息。當然，博主有一部份消費屬于有迫切需求。但回顧起來，其實有一半以上的消費，是陷入"消費主義"陷阱而花的錢。

所以，普通人如果沒有既迫切又大宗的消費，千萬別碰任何類型的貸款，無論銀行宣傳得多好聽。

銀行的宣傳，只對銀行有利，個人所獲得的任何好處，都有相應的代價。