“浪奔、浪流，萬里濤濤江水永不休……”

才子黃霑在創作這首膾炙人口的《上海灘》時，本意以海浪、潮水來隱喻人生際遇的挫折與高峰。但在今天，這首歌似被時代賦予了更多的意義。特別是在粵港澳大灣區，在踐行國家“科技強國”戰略、推動新質生產力發展的創新浪潮中，“浪奔、浪流”的歌聲早已融入滾滾珠江水，與大灣區"敢為天下先"的改革和開拓精神共振。

近年來，作為大灣區的最大主場，廣東省正以智能芯片、軟件系統、新型儲能等先進產業為突破口，全力沖刺新質生產力發展高地。科技創新蓬勃興起的背后，離不開金融強有力的支持。近日，鳳凰網財經與興業銀行一起調研了廣州、深圳多個科技園區，解碼"科技-金融-產業"良性循環的廣東樣本，探尋中國特色科技金融與科技強國的融合路徑。

鳳凰網財經發現，國家高新區在這場盛大的產業躍遷中扮演著至關重要的角色。而興業銀行頗具前瞻性的在2022年就推出了園區金融特色解決方案，并持續深化與國家級高新區的戰略合作伙伴關系，這也使得該行在如今競爭越發激烈的科技金融賽道中搶得了先發優勢。

戰略升維、前瞻布局 深度融合五篇大文章

在中央金融工作會議正式提出五篇大文章之前，興業銀行就從總行戰略層面提出了科創金融、普惠金融、能源金融、汽車金融、園區金融“五大新賽道”，以“頂層設計-機制保障-產品創新”為主線，構建起“全周期覆蓋、全場景滲透、全生態協同”的特色服務體系。在五篇大文章頂層設計提出后，興業銀行將園區金融與科技金融深度融合，形成“雙向賦能”機制，以園區為主陣地推動科技金融業務發展。

不僅如此，近年來興業銀行打造了1個科技金融工作領導小組、20家科技金融重點分行、150家科技特色支行“1+20+150”經營管理體系，并設立以科技金融深圳中心為代表的直營機構，重點服務科技企業與園區經濟。

據興業銀行戰略客戶部相關負責人介紹，分行層面的科技金融中心會受總行科技金融工作專班的直接指導，以更好的服務頭部的戰略客戶，前期試點包括華為、榮耀等頭部企業，“這也體現了興業銀行對于頭部民營企業的重視。”

除頭部民營企業外，對各類客戶的服務能力也是興業銀行著力打造的五大能力（戰略執行、客戶服務、投資交易、全面風控、管理推動）之一，背后是該行“以客戶為中心”的核心理念。

“以客戶為中心”即以客戶需求為中心，科技企業因其自身“輕資產、高成長”特點，往往難以滿足傳統抵押貸款對于“資金流”的要求。在這樣的現實困難下，興業銀行突破傳統財務指標限制，打造了“技術流”評價體系，從發明專利、科研團隊、技術優勢等維度考察科技企業，破解了科技企業“研發投入大、抵押不足”的融資難題。

在“技術流”評價體系的輔助下，興業銀行深圳分行在星火半導體經營規模持續增長，資金需求旺盛時，依據其核心技術，以及比亞迪、長安汽車等頭部客戶的訂單、應收帳款評估，即為其快速審批了500萬元的綜合授信，使得企業順利度過難關，同時為后期穩定發展墊定堅實基礎。興業銀行通過實際行動陪伴企業一路成長，也是該行科技金融“全周期覆蓋”的最好體現。

科技賦能、多元接力 打造雨林式創新生態

當前，“技術流”已經成為興業銀行大力發展園區金融、科技金融的重要抓手。該行以“技術流”評價體系重構授信評價體系，將科技資質、知識產權等數據作為“第四張報表”對科技企業進行綜合評分。據此，興業銀行將此前“看不懂”的科技企業技術實力，轉化成“看得見”的評級得分，從而較大程度上解決了“不敢貸、不愿貸”的難題。

“技術流”是興業銀行自己的“硬科技”，也是其在數字金融方面取得的重要成果。與之相匹配的，興業銀行在發展科技金融“軟實力”方面，也邁入了高標準建設階段。據鳳凰網財經了解，興業銀行的科技金融領導小組辦公室已調整至總行綠色金融部/戰略客戶部，園區金融處加掛科技金融處，從體制機制層面為分行加大對園區內科技企業的服務力度提供有力支撐。

在此基礎上，興業銀行構建了“1+3+N”園區金融服務體系，即通過1個園區生態服務平臺，聚焦園區運營商、入駐企業及員工3類重點客群，提供N個園區差異化服務方案。以深圳天安云谷產業園為例，興業銀行針對園區內行業特色制定“4+2”專屬解決方案，根據天安駿業集團招商需求，設計“租金貸+裝修貸”服務方案，有效滿足園區商戶、企業金融需求，助力園區高效運營。

截至目前，興業銀行通過“技術流”評價體系，在深圳天安云谷一個園區就為99家科技企業完成了授信。

此外，針對科技企業不同成長階段，興業銀行推出了“1+4+N”科技金融產品矩陣，即1份基礎產品手冊+4類特色產品工具+N個專屬產品。在興業銀行科技企業客戶中，廣州鼎甲科技非常具有代表性。據興業銀行廣州開發區支行相關負責人介紹，鼎甲科技是興業銀行廣州分行首單虧損企業授信，“當時鼎甲沒有多少固定資產，賬面又處于虧損狀態，并不符合銀行傳統的授信要求，那時大家對虧損企業授信普遍難以接受。”

但是，經過實地調研和“技術流”的評估，興業銀行發現，“鼎甲的虧損都是因為大量的研發投入導致的，并非企業經營有問題。而且鼎甲是國內頭部的災備企業，所以我們堅定支持。”而鼎甲的發展狀況也印證了興業銀行的判斷，在其拿到興業銀行授信后一年，即實現了扭虧為盈。幾年來，興業銀行對于鼎甲科技的授信已經從最初的500萬提升到7000萬元。

興業銀行針對成長期和成熟期的企業也有著相應的特色專屬產品。作為國家級專精特新小巨人，正在籌備上市的奧松電子和鼎甲科技一樣，如今已經是興業銀行服務成長、成熟期客戶的代表。興業銀行也同樣陪伴了奧松電子的成長。在奧松電子成立早期，興業銀行就為其提供了廠房建設貸款、技術改造貸款等基礎融資；在成長、成熟期，又圍繞企業擴張需求，配套流動資金貸款、供應鏈融資等金融產品，覆蓋研發、生產、市場拓展全領域全周期。

通過多元化產品的接力式服務，興業銀行已經成功構建出科技金融生態圈，培育了雨林式的新質生產力發展環境。截至2024年末，興業銀行園區金融客戶已達46.6萬戶，兩年復合增長率11%。園區內科技金融客戶貸款余額達到5521億元，較上年增長1040億元，增長率23%。

一園一策、雙線協同 共建產融服務閉環

星火半導體、鼎甲科技、奧松電子都是在初創期就獲得了興業銀行的融資支持。那么，該行何以擁有一雙慧眼，能識英雄于微末呢？

答案其實很簡單，“與地方政府合作，與科技園區共建”——興業銀行通過“政銀園三位一體”模式，深度聯動地方政府與科技園區，構建了一整套科技金融支持生態。

鳳凰網財經發現，無論是銀行還是企業，都不約而同的提到了廣深兩地的營商環境很好，特別是在政府補貼方面，“各類補貼比較多，也都很便捷”。“有些新入駐園區的企業，并不太清楚都有哪些補貼，也不了解該如何申請補貼。現在這些都已經囊括在興業銀行非金融服務業務中，在銀行就可以一站式辦理。”興業銀行深圳分行戰略客戶部相關負責人介紹道。

不僅如此，政府補貼還成了興業銀行篩選目標客戶的一個重要參照。比如，“深圳天安云谷產業園區有一套完整的入園打分評價體系，能入園的企業就意味著達到了一定的標準，就可以獲得相應的政府補貼，這些企業就是興業銀行的目標客戶，是想支持的客戶。”興業銀行深圳分行戰略客戶部相關負責人說道。興業銀行還將地方政府補貼、稅收返還政策與自身“技術流”授信評價體系相結合，為科技企業提供“財政貼息+低息貸款”雙重服務。

在與園區深度聯動方面，興業銀行通過一園一策，提供全生命周期服務的方式，與政府和園區雙線協同，共建產融服務閉環。作為政府主導的優秀園區代表，廣州開發區在建設伊始就與興業銀行建立了密切的合作。在園區建設前期，興業銀行通過提供廠房貸款、專項配套融資等金融服務助力園區快速發展；在運營期，又通過“園區生態服務平臺”，為園區運營商提供數字化管理工具，將銀行服務深度植入企業日常經營場景。截至今年一季度末，僅僅是廣州開發區，興業銀行服務的科技企業就已經超過了2000家。

以園區為支點，興業銀行將地方政府的產業政策、數據資源與銀行的資金、風控能力深度融合，通過“政策-園區-資本-技術”四維聯動，實現科技金融從“單點授信”到“生態賦能”的躍升。

放眼國際、深耕出海 打造業務新增長極

2022年，興業銀行通過提前布局園區金融特色解決方案而在如今競爭激烈的科技金融賽道搶到了先發優勢。但現在，隨著同業集中發力，原有的科技金融市場已經變成紅海，興業銀行又提出了全新的戰略部署：發力國際業務，助力科技企業出海。

鳳凰網財經了解到，目前興業銀行園區金融可以通過“融資+融智”的綜合服務體系，為企業出海提供全周期、多維度的金融支持。深圳寶安高新奇科技園內的首航新能成立之初即以海外業務為主，但在開拓海外市場的過程中，興業銀行通過提供跨境結算、流動資金貸款、信用證、銀行承兌匯票、出口信保押匯等一系列金融工具與服務，助力企業全球業務開展。

不僅如此，興業銀行還充分發揮自身“商行+投行”協同優勢，2021年該行集團投資機構向首行新能源投資1000萬元，成為當時該企業唯一銀行集團股東。并在商行端同步擴充傳統敞口授信額度至2億元，助力首航新能穩外貿、拓市場，為企業的發展注入“興業動力”。

談及未來助力科技企業出海的具體規劃，興業銀行相關負責人表示，“考慮到當前國際形勢的特性，我行支持企業出海的重點之一是布局海外園區，支持企業在越南、墨西哥、匈牙利等新興市場建廠，提供項目融資與本地化金融服務。同時，協助海外上市企業回歸A股，并通過并購整合提升全球競爭力。升級數字化平臺，推廣‘CIPS+司庫’財資管理模式，強化在線融資、行業分析、撮合交易等功能，覆蓋企業出海全場景需求，持續賦能企業全球化布局。”

因勢而變、順勢而為 積蓄穿越周期的力量

“因勢而變，順勢而為，堅持做難而正確的事，繼續為穿越周期積蓄力量。”不久前的年報發布會上，董事長呂家進如是講述興業銀行的發展理念。多年來，興業銀行正是因為有了這樣的戰略前瞻性和戰術定力，才得以在激烈的競爭中凸顯逆周期韌性，實現穩健增長。

截至去年年末，興業銀行合作科技金融客戶32.45萬戶，較上年末增長14.15%；科技金融融資余額1.74萬億元，較上年末增長17.82%。據最新數據，截至今年一季度末，興業銀行科技金融貸款已突破1萬億元。該行也正在努力將科技金融打造成綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”之外的“第四張名片”。

從“技術流”授信體系的突破創新，到“園區+科技”雙向賦能的生態構建；從陪伴企業由初創到上市的全程護航，再到助力中國智造出海的全球布局，興業銀行正以金融之力，重塑科技創新的邊界。

5月7日，興業銀行正式獲批AIC牌照，也是首家獲得AIC資格的股份制銀行，這意味著該行在科技金融賽道又多了一項核心競爭力。未來興業銀行將繼續以金融為槳、科技為帆，在"科技-金融-產業"的深度融合中劈波斬浪，為中國新質生產力的發展注入澎湃動力。這不僅是興業銀行的征途，更是中國特色科技金融與科技強國的融合路徑。