近日，根據(jù)江蘇衛(wèi)視城市頻道報(bào)道。前段時(shí)間，南京的張某因網(wǎng)絡(luò)貸款被騙14000元后報(bào)警，并提供了含有詐騙者語(yǔ)音的聊天記錄。警方將語(yǔ)音提取后上傳全國(guó)聲紋庫(kù)進(jìn)行比對(duì)。由于詐騙高危地區(qū)回國(guó)人員需采集聲紋樣本入庫(kù)，警方通過(guò)比對(duì)，鎖定了從境外回國(guó)的嫌疑人李某。隨后，警方趕往外地將李某抓獲。

經(jīng)查，李某與劉某、李子某等人在緬甸北部，以虛構(gòu)幫助辦理網(wǎng)絡(luò)貸款的名目，共同對(duì)我國(guó)境內(nèi)不特定人員實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，騙取多名被害人共計(jì)10余萬(wàn)元。最終，李某被法院以詐騙罪判處有期徒刑3年6個(gè)月，并處罰金，其同伙也已到案。

01聲紋比對(duì)，技術(shù)破局的關(guān)鍵利器

在張某的案件中，警方提取詐騙分子語(yǔ)音后，立即上傳至全國(guó)聲紋庫(kù)進(jìn)行比對(duì)。系統(tǒng)顯示高度匹配剛從緬北回國(guó)的李某。這種技術(shù)手段正成為打擊電信詐騙的新利器。

江蘇沭陽(yáng)曾發(fā)生一起涉案180萬(wàn)元的跨境電信詐騙案。犯罪嫌疑人利用虛假投資平臺(tái)，偽裝成“高富帥”，誘騙受害人在賭博平臺(tái)充值。

沭陽(yáng)縣檢察院檢察長(zhǎng)張海濤在審查案件時(shí)，引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查。警方從國(guó)家反詐平臺(tái)獲取線索后，在受害者手機(jī)中提取了301條語(yǔ)音信息。

“犯罪嫌疑人的聲音很像一名取保候?qū)彽南右扇??！背修k檢察官敏銳發(fā)現(xiàn)這一線索。經(jīng)聲紋鑒定，曾經(jīng)矢口否認(rèn)罪行的犯罪嫌疑人張某面對(duì)科學(xué)證據(jù)，不得不交代了犯罪事實(shí)。

近年來(lái)，聲紋識(shí)別技術(shù)在電信詐騙案件偵破中發(fā)揮了重要作用。全國(guó)聲紋庫(kù)的建立，特別是對(duì)詐騙高危地區(qū)回國(guó)人員采集聲紋樣本入庫(kù)的措施，為案件偵破提供了關(guān)鍵支持。

02網(wǎng)貸騙局，花樣翻新的詐騙套路

網(wǎng)貸詐騙已形成多種成熟套路。南京浦口區(qū)的韋小姐在還款時(shí)發(fā)現(xiàn)平臺(tái)故障，通過(guò)微信搜索公眾號(hào)聯(lián)系“客服”，結(jié)果落入圈套。“客服”向其發(fā)送財(cái)務(wù)微信收款碼，讓其掃碼轉(zhuǎn)賬。韋小姐轉(zhuǎn)賬3120元后，第二天登錄APP查看，賬戶依舊顯示還款失敗。

冒充官方客服是網(wǎng)貸詐騙的常見(jiàn)手法。詐騙分子利用借款人急于還款的心理，打造虛假“還款入口”，誘騙借款人掃碼轉(zhuǎn)賬。

19歲的浙江女孩小喻在下載某貸款軟件后，被告知銀行卡信息與借款人信息不符，導(dǎo)致賬戶被凍結(jié)?！翱头彪S后發(fā)來(lái)抬頭為“中共銀監(jiān)會(huì)辦公廳南京市地方監(jiān)督管理局辦公室”的紅頭文件，要求繳納貸款金額30%的保證金。

征信詐騙則是另一種常見(jiàn)套路。南京江北新區(qū)的張先生接到“客服”來(lái)電，稱其征信有不良記錄，可以幫忙消除。在對(duì)方引導(dǎo)下，張先生通過(guò)某貸款A(yù)pp貸出14萬(wàn)元，正準(zhǔn)備轉(zhuǎn)給“安全賬戶”時(shí)，民警的預(yù)警電話及時(shí)打來(lái)。

03法律重拳，構(gòu)筑反詐防火墻

2022年12月1日，《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式施行，為反詐工作提供了強(qiáng)有力的法律武器。該法首次從法律層面明確了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的定義：以非法占有為目的，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段，通過(guò)遠(yuǎn)程、非接觸等方式，詐騙公私財(cái)物的行為。

法律明確規(guī)定，辦理電話卡不得超出國(guó)家有關(guān)規(guī)定限制的數(shù)量。對(duì)經(jīng)識(shí)別存在異常辦卡情形的，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者有權(quán)加強(qiáng)核查或者拒絕辦卡。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善符合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)特征的異常賬戶和可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制。對(duì)監(jiān)測(cè)識(shí)別的異常賬戶和可疑交易，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況采取核實(shí)交易情況、重新核驗(yàn)身份等必要的防范措施。

法律還規(guī)定了對(duì)從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪及關(guān)聯(lián)犯罪的人員，可以按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定記入信用記錄，并規(guī)定了相應(yīng)懲戒措施。

04防騙指南，識(shí)破網(wǎng)貸詐騙陷阱

面對(duì)層出不窮的網(wǎng)貸詐騙，消費(fèi)者需提高警惕，掌握防范技巧。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)均無(wú)權(quán)直接凍結(jié)任何單位或個(gè)人的銀行賬戶，更不會(huì)向消費(fèi)者收取任何形式的保證金、認(rèn)證金等名目的費(fèi)用。

正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不會(huì)要求消費(fèi)者向“安全賬戶”轉(zhuǎn)賬。凡是接到自稱客服并提到會(huì)影響征信的電話，都應(yīng)提高警惕，通過(guò)官方渠道溝通核實(shí)。

消費(fèi)者如果有資金需求，應(yīng)通過(guò)正規(guī)渠道從金融機(jī)構(gòu)辦理。對(duì)于陌生來(lái)電、非正規(guī)網(wǎng)絡(luò)途徑推銷“低息快捷”、“免抵押擔(dān)?！辟J款業(yè)務(wù)的行為，應(yīng)提高警惕，不向來(lái)歷不明的賬戶或個(gè)人匯款。

警方建議公眾安裝國(guó)家反詐中心APP，該應(yīng)用能及時(shí)識(shí)別涉詐電話和短信，有效降低被騙風(fēng)險(xiǎn)。

05現(xiàn)身說(shuō)法，創(chuàng)新反詐教育方式

2023年8月，四川省廣安市前鋒區(qū)法院向一名曾偷越國(guó)境到緬甸參與電信詐騙的肖某某發(fā)出了四川省內(nèi)首份“反詐宣傳服務(wù)令”。

法院責(zé)令其在緩刑考驗(yàn)期內(nèi)依法進(jìn)行社區(qū)矯正，矯正內(nèi)容包括在微信等社交媒體平臺(tái)轉(zhuǎn)發(fā)反詐內(nèi)容，“現(xiàn)身說(shuō)法”。

類似做法已在福建、江西等地推行。2022年3月，福建省平和縣出臺(tái)的《關(guān)于“電詐”緩刑人員執(zhí)行“反詐勸導(dǎo)令”的指引》被視為全國(guó)首創(chuàng)。這種“判處一個(gè)，教育一片”的方式，增強(qiáng)了反詐宣傳的針對(duì)性和實(shí)效性。

過(guò)去一年，各地區(qū)各部門以前所未有的力度和舉措，狠抓電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，全國(guó)公安機(jī)關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件46.4萬(wàn)起。

四川廣安，一份特殊的“反詐宣傳服務(wù)令”讓曾偷渡到緬甸參與詐騙的肖某某在社交媒體上現(xiàn)身說(shuō)法7。福建、江西等地也推行類似措施，讓涉詐緩刑人員走上街頭宣傳反詐知識(shí)?！芭刑幰粋€(gè)，教育一片”的理念正在全國(guó)推廣。

在技術(shù)、法律和全民參與的共同防御下，詐騙分子的空間越來(lái)越小。根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件數(shù)同比上升28.5%，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙立案數(shù)連續(xù)9個(gè)月下降。保護(hù)好個(gè)人信息，謹(jǐn)慎核實(shí)每一個(gè)陌生來(lái)電，遇到可疑情況立即報(bào)警。