近期發(fā)生了一起涉案金額巨大的金融詐騙案，主要針對(duì)上海地區(qū)的退休老年人。這足以證明作案手段高超、隱蔽且復(fù)雜，甚至觸及人性本質(zhì)。

主犯花了20年精心策劃，用1年詐騙，7年轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。主犯僅靠一本圣基茨護(hù)照，就成功卷走500多億元，其中至少50億是中國(guó)中老年人的養(yǎng)老金。此人就是隱藏在涉案金額500億的金恪艷陽(yáng)度假幕后的主犯王建鋒。

王建鋒是浙江浦江人，擁有豐富的跨國(guó)公司工作經(jīng)驗(yàn)，曾任職于松下電器、瑞士的梅特勒托利等企業(yè)。2014年，王建鋒創(chuàng)立的金恪投資控股有限公司在上海最繁華金融中心陸家嘴登場(chǎng)，注冊(cè)資本高達(dá)32億元。公司一開始主營(yíng)養(yǎng)老、旅游、零售業(yè)務(wù)，看似是多元化發(fā)展的現(xiàn)代化企業(yè)，實(shí)際卻是精心包裝的龐氏騙局。

擁有20萬會(huì)員的艷陽(yáng)度假集團(tuán)也參與其中。湖北人夏景文2005年創(chuàng)立太倉(cāng)艷陽(yáng)農(nóng)莊，以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)為噱頭，打著度假的旗號(hào)，吸引大量游客。2006年，夏景文在上海成立上海艷陽(yáng)旅行社，后更名為艷陽(yáng)國(guó)旅，進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)版圖。

2009年，夏景文和老鄉(xiāng)陳九林共同成立上海玖林投資有限公司，將艷陽(yáng)農(nóng)莊等資產(chǎn)注入，并陸續(xù)投資多個(gè)度假村，形成“前店后場(chǎng)”模式?！扒暗辍敝副椴忌虾＝诸^的艷陽(yáng)國(guó)旅門店，吸引中老年參加低價(jià)旅行團(tuán)；“后場(chǎng)”是玖林投資旗下的度假村，通過展示實(shí)力吸引老年人購(gòu)買會(huì)員資格。最初度假的盈利模式是賣會(huì)員，會(huì)員可免費(fèi)或以極低價(jià)格入住長(zhǎng)三角所有度假村，但單純的會(huì)員模式無法滿足需求。

2016-2017年，王建鋒通過復(fù)雜的股權(quán)變更，讓金恪集團(tuán)完全掌控了艷陽(yáng)度假，并開始對(duì)上海的老年人進(jìn)行“收割”。將會(huì)員產(chǎn)品包裝成承諾年化收益7.5%并贈(zèng)送免費(fèi)旅游權(quán)益的產(chǎn)品，既吸引追求高收益的老年人，又通過旅游鞏固他們的信任。

金恪集團(tuán)入駐艷陽(yáng)度假后，采用五步策略將騙局推向高潮：

1. 買總部大樓，彰顯實(shí)力：金恪集團(tuán)在北京“購(gòu)買”的總部大樓，實(shí)際只是租用，連招牌都是批上去的。

2. 畫餅擴(kuò)張，吸引投資：金恪集團(tuán)四處投資，從貴州的山棟子造藥廠到新疆的九龍，再到浙江的湘飛生態(tài)產(chǎn)業(yè)，看似多元化，實(shí)則為騙錢。

3. 批量宣發(fā)，塑造形象：金恪集團(tuán)通過大量媒體宣傳，將自己包裝為資產(chǎn)300億、營(yíng)收300億的央企，進(jìn)一步騙取老年人信任。

4. 組織優(yōu)化，拉人頭分錢：金恪集團(tuán)內(nèi)部看似是區(qū)域中心化管理，實(shí)際通過拉人頭分提成的方式激勵(lì)員工瘋狂推銷產(chǎn)品。

5. 帶老人旅游，完成“收割”：金恪集團(tuán)繼承艷陽(yáng)系旅游模式，通過免費(fèi)旅游和贈(zèng)送禮品鞏固老人信任，最終完成“收割”。

金恪集團(tuán)的王建鋒早在2021年便取得了圣基茨護(hù)照，其家屬在加拿大購(gòu)置了價(jià)值超過5億元的莊園，追捕難度極大。而國(guó)內(nèi)市場(chǎng)方面，11家酒店及農(nóng)業(yè)項(xiàng)目都已抵押，變現(xiàn)價(jià)值有限，資金流向復(fù)雜，500億資金中僅有4%用于實(shí)體運(yùn)營(yíng)，其余通過藝術(shù)品拍賣、虛擬貨幣等渠道洗白，司法審計(jì)顯示集團(tuán)通過關(guān)聯(lián)交易資金超過200億元，部分流向加密貨幣市場(chǎng)，追蹤和凍結(jié)困難。

此外，金恪集團(tuán)旗下有350多家關(guān)聯(lián)公司，但員工僅有600人，平均每家公司僅有兩名正式員工，明顯是為了遮掩資金流向。艷陽(yáng)國(guó)旅的財(cái)務(wù)狀況也觸目驚心，多家度假村的土地使用權(quán)證被抵押給銀行，還出現(xiàn)設(shè)備重復(fù)抵押的情況。

金恪集團(tuán)拖欠員工工資時(shí)只承諾本月先發(fā)，卻對(duì)溫泉酒店的違約金精確到天計(jì)算。此案件也暴露出新三板市場(chǎng)信息披露不足，艷陽(yáng)國(guó)旅關(guān)聯(lián)交易信息披露不充分，最終損害投資者利益。

在提醒老年人注意保護(hù)保命錢的同時(shí)，騙子的魔爪已開始伸向中年人甚至年輕人。每個(gè)人都希望60歲后能為一生拼搏做好準(zhǔn)備，但總有陷阱讓人老來凄涼。只有不斷提高認(rèn)知，從年輕抓起，才能避免悲劇重演。但很難說這是否會(huì)是最后一次類似騙局。