《危機(jī)、改革與崩潰——元明清七百年的金融秩序》，于曉華 著，中信出版集團(tuán)出版

本書作者于曉華深耕農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)多年，此次聚焦元、明、清三朝700年的歷史，分析古代農(nóng)業(yè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、制度建設(shè)、全球貿(mào)易、貨幣發(fā)行、官商經(jīng)營(yíng)等，從一場(chǎng)場(chǎng)危機(jī)、改革中探尋王朝崩潰的必然。

在他筆下，三朝興衰的過(guò)往有了深入、客觀、普遍的解釋，更延伸至民國(guó)時(shí)期的幣制改革、金融現(xiàn)代化。書中詳細(xì)講述了元興滅金、滅宋的根本原因在于蒙古人靈活的財(cái)政與金融制度，斡脫商人推動(dòng)了亞歐大陸上人才與資源的流通；涌入明朝的大量白銀，促成了“一條鞭法”改革的成功，但貿(mào)易的不平衡一定會(huì)被時(shí)間打破，西班牙帝國(guó)的衰落和明朝的滅亡接踵而至；清朝在盛世之后馬上面臨內(nèi)卷的巨大壓力，太平天國(guó)運(yùn)動(dòng)爆發(fā)，北洋水師敗于現(xiàn)代金融制度的巨大資源調(diào)動(dòng)能力；民國(guó)的廢兩改元、金圓券改革的結(jié)果是埋葬了自己……

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隆慶開關(guān)

明朝開國(guó)雖然實(shí)行海禁，但是對(duì)外的海上交流一直存在，明初政府在浙江寧波、福建泉州和廣東廣州設(shè)有三個(gè)市舶司，用以管理對(duì)外貿(mào)易船只。不過(guò)，需要指出的是，明朝初期的對(duì)外交往完全出于政治目的，是為了展現(xiàn)明朝的對(duì)外政策，和外國(guó)維持朝貢關(guān)系。所以，王朝對(duì)外交易的主要原則是“厚往薄來(lái)”，政治優(yōu)先，經(jīng)濟(jì)利益是其次的。在朱棣時(shí)期，朝廷耗費(fèi)巨資組織建成龐大艦隊(duì)，六下西洋，就是基于這種原則而開展的一種交流活動(dòng)（當(dāng)然也有《明史·鄭和傳》中的簡(jiǎn)短記載，稱下西洋是為了尋訪下落不明的明惠帝）。

當(dāng)時(shí)中國(guó)的造船技術(shù)和航海能力不比西方差，但不計(jì)成本和利潤(rùn)的航海活動(dòng)是不可能持續(xù)的，也不能促進(jìn)歷史的重大進(jìn)步。盡管明朝開國(guó)皇帝朱元璋定下海禁政策，抑制商業(yè)活動(dòng)，害怕人員流動(dòng)會(huì)動(dòng)搖王朝的統(tǒng)治基礎(chǔ)，但是封閉保守的農(nóng)業(yè)社會(huì)能提供的資源是很有限的，馬爾薩斯定律總是像幽靈一樣，不時(shí)發(fā)揮作用。當(dāng)一個(gè)朝代升平日久，人口擴(kuò)張，有限的土地不能支持龐大的人口數(shù)量時(shí)，封閉的體制就會(huì)被迫發(fā)生改變。明朝中葉之后，人口擴(kuò)張，內(nèi)部不穩(wěn)，邊疆也越來(lái)越不太平；由于土地兼并嚴(yán)重，財(cái)政收入不能增加，人民生活困苦，財(cái)政時(shí)常處于緊張的狀態(tài)。24年不上朝、專心修道的嘉靖皇帝也要不時(shí)分心關(guān)注財(cái)政收入問(wèn)題，派太監(jiān)和官員到各地尋找新的財(cái)源。

清官海瑞在1566年上疏嘉靖皇帝，引起了軒然大波，這就是著名的《治安疏》,其中指出：“天下吏貪將弱，民不聊生，水旱靡時(shí)，盜賊滋熾。自陛下登極初年亦有之，而未甚也。今賦役增常，萬(wàn)方則效。陛下破產(chǎn)禮佛日甚，室如懸磬，十余年來(lái)極矣。天下因即陛下改元之號(hào)而臆之曰：‘嘉靖者，言家家皆凈而無(wú)財(cái)用也。’”

在大明王朝的外部，大航海時(shí)代已經(jīng)開始。葡萄牙人也在1513年到達(dá)了廣州的外海，在屯門設(shè)置了葡萄牙人居留地。1521年屯門海戰(zhàn)失敗后，葡萄牙人轉(zhuǎn)往澳門尋求定居地。葡萄牙人試圖向中國(guó)傳教，并開始與中國(guó)和日本做生意。盡管朝廷按照祖訓(xùn)，拒絕了葡萄牙人的請(qǐng)求，但是地方官員接受了賄賂，給予葡萄牙人便利，葡萄牙人后來(lái)以歲租二萬(wàn)兩白銀在澳門租下了一塊土地，作為貿(mào)易的基地。封閉的明朝意識(shí)到開放貿(mào)易的重要性，與外國(guó)開展貿(mào)易成為增加人民收入和財(cái)政收入的一個(gè)很好的手段。但是，當(dāng)權(quán)者也擔(dān)心過(guò)度開放會(huì)造成人員流動(dòng)與新思想的傳播，甚至動(dòng)搖王朝的統(tǒng)治。

在明朝政府的支持下，戚繼光這些杰出的軍事將領(lǐng)艱苦作戰(zhàn)，在中國(guó)沿海基本肅清了倭寇，也為沿海貿(mào)易提供了良好的政治環(huán)境。盡管明朝政府的海禁政策還在，但福建、廣東沿海地區(qū)的民間貿(mào)易已經(jīng)盛行。其實(shí)，倭寇的一大部分也并非日本人，他們亦商亦寇，以武裝來(lái)保證自己的商業(yè)貿(mào)易。

葡萄牙國(guó)王曼努埃爾一世（1495—1521年在位）對(duì)中國(guó)的青花瓷非常著迷。在葡萄牙人航海到達(dá)中國(guó)之前，他就從印度得到了一些瓷器，并不時(shí)向歐洲的貴族們炫耀。但是，這些美麗的瓷器很快就不是皇家的專屬了。1530年前后，青花瓷就出現(xiàn)在葡萄牙首都里斯本和比利時(shí)安特衛(wèi)普的市場(chǎng)，這說(shuō)明了中國(guó)和歐洲之間貿(mào)易擴(kuò)張的速度之快。來(lái)自中國(guó)的瓷器在歐洲被稱為“白色的金子”,被歐洲王室爭(zhēng)相收藏，下圖就是兩件收藏在德國(guó)慕尼黑皇宮博物館中的青花瓷精品，來(lái)自16世紀(jì)的中國(guó)。

慕尼黑皇宮博物館中的青花瓷藏品

到了1565年，西班牙人攜帶大量金銀，從南美洲跨過(guò)太平洋到了菲律賓，以此為基地和中國(guó)商人發(fā)展貿(mào)易。17世紀(jì)，荷蘭人也到了亞洲，以澎湖列島和臺(tái)灣作為貿(mào)易基地。通過(guò)航海，整個(gè)世界的貿(mào)易已經(jīng)連成一片。

16—17世紀(jì)，西班牙人和葡萄牙人開展國(guó)際貿(mào)易，開辟了不同的航海路線，讓世界開始連成一片。首先，葡萄牙人和西班牙人跨過(guò)大西洋，各自從自己的殖民地攫取大把金銀等資源，把金銀和其他貨物直接從南美殖民地運(yùn)送回國(guó)。然后，西班牙人從位于太平洋東側(cè)的墨西哥阿卡普爾科出發(fā)，向西穿越太平洋到菲律賓，與中國(guó)的商人做生意。葡萄牙人則從本國(guó)的里斯本出發(fā)，經(jīng)過(guò)非洲好望角、印度洋以及馬六甲海峽到中國(guó)東南沿海的澳門，與中國(guó)、日本商人進(jìn)行貿(mào)易。從某種意義上講，這就是第二次全球化，它的教訓(xùn)、經(jīng)驗(yàn)以及影響，直到今天都是非常深刻的。

中國(guó)的陶瓷、絲綢、茶葉、香料以及一些手工藝品在西方和日本市場(chǎng)大受歡迎。航海貿(mào)易的利潤(rùn)巨大，有時(shí)可以超過(guò)成本幾倍，甚至十倍以上。面對(duì)海上貿(mào)易巨額利潤(rùn)的誘惑，官方的海禁已經(jīng)形同虛設(shè)。1567年，嘉靖皇帝駕崩，他的兒子朱載屋登基，定年號(hào)隆慶。同年，福建巡撫涂澤民奏請(qǐng)開放海禁，得到了朝廷的同意。隆慶皇帝也意識(shí)到禁止貿(mào)易已經(jīng)不符合時(shí)代潮流，不僅不可能實(shí)現(xiàn)，還可能導(dǎo)致海盜增加，影響王朝的穩(wěn)定。而放開貿(mào)易可以讓一些海盜轉(zhuǎn)為商人，促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定，增加人民收入，還可以征收部分關(guān)稅，增加朝廷的收入，緩解朝廷的財(cái)政危機(jī)（關(guān)稅大部分流入了內(nèi)庫(kù)，成了皇帝的私房錢）。“市通則寇轉(zhuǎn)而為商，市禁則商轉(zhuǎn)而為寇”是他同意開關(guān)的政治原因。就這樣，明朝延續(xù)了200年的海禁被正式廢除了。這是時(shí)代的潮流，誰(shuí)也擋不住。中國(guó)開始大規(guī)模地和西方通過(guò)貿(mào)易打交道。

隆慶開關(guān)迅速擴(kuò)大了中國(guó)的對(duì)外貿(mào)易規(guī)模，外國(guó)商人向中國(guó)輸入銀子，中國(guó)向他們出售各種商品，包括絲綢、陶瓷、茶葉等。1580年以后，菲律賓呂宋島進(jìn)入繁榮時(shí)期，每年從中國(guó)到菲律賓的貿(mào)易船只大概為25—30艘。根據(jù)全漢昇先生的研究，1586—1643年，西班牙人每年在菲律賓輸入的中國(guó)貨物價(jià)值約133萬(wàn)銀元。據(jù)莊國(guó)土先生統(tǒng)計(jì)，1500—1650年，南美洲產(chǎn)銀13萬(wàn)—15萬(wàn)噸，其中40%—50%通過(guò)不同路徑流入中國(guó)。一部分如上述，從南美直接運(yùn)到菲律賓，再轉(zhuǎn)運(yùn)流入中國(guó)。另一部分白銀則從南美運(yùn)抵西班牙，葡萄牙人又通過(guò)走私將白銀從歐洲運(yùn)入中國(guó)。

16世紀(jì)時(shí)的日本，銀冶煉技術(shù)已十分成熟，白銀成為重要的出口商品。日本學(xué)者估計(jì)，在17世紀(jì)初，由日本人、中國(guó)人、葡萄牙人和荷蘭人從日本運(yùn)出的白銀每年達(dá)150—187.5噸。最終，大部分流入中國(guó)。

已經(jīng)有大量研究對(duì)明朝流入中國(guó)的白銀總量進(jìn)行了估算，但是具體數(shù)量可能存在一些差異。總體看法是明朝流入中國(guó)的白銀數(shù)量超過(guò)1億兩。譬如，王裕巽先生認(rèn)為明朝中國(guó)從馬尼拉貿(mào)易中得到的白銀為8775萬(wàn)兩，即1億1700萬(wàn)比索（約合4212噸）;而萬(wàn)明先生認(rèn)為中國(guó)從馬尼拉轉(zhuǎn)口貿(mào)易獲得的白銀達(dá)7620噸,通過(guò)歐洲轉(zhuǎn)口而獲取約5000噸，合計(jì)流入明朝的白銀超過(guò)2億兩。據(jù)梁方仲的估計(jì)，從1572年到1644年明朝滅亡前夕，除了國(guó)內(nèi)銀礦產(chǎn)的銀，海外輸入中國(guó)的銀元至少在1億兩以上。

貿(mào)易順差帶來(lái)大量的白銀流入，使得江南地區(qū)經(jīng)濟(jì)空前繁榮，1573—1620年（萬(wàn)歷年間）政府稅收大增，史稱“萬(wàn)歷中興”。雖說(shuō)宰相張居正推行的一條鞭法改革對(duì)萬(wàn)歷中興功不可沒，但是張居正改革的核心是折合各種賦役為銀兩。如果沒有西班牙、葡萄牙以及日本等國(guó)與中國(guó)貿(mào)易而輸入的大量銀兩，張居正的改革也無(wú)法成功。

在隆慶開關(guān)之前，明朝的歲入非常有限。1549—1570年，嘉中后期和隆慶年間，每年中央財(cái)政（太倉(cāng)）的正常收入只有200多萬(wàn)兩白銀，而每年財(cái)政支出在350萬(wàn)—800萬(wàn)兩，虧空通常在200萬(wàn)兩以上，明朝財(cái)政嚴(yán)重透支（見下表）,需要靠各種臨時(shí)攤派和加餉來(lái)平衡預(yù)算。在隆慶開關(guān)之后，明朝的財(cái)政狀況得到了根本改善，到了1580—1590年（萬(wàn)歷前期）,歲入通常超過(guò)400萬(wàn)兩，國(guó)庫(kù)充盈。