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【金融一線調研】銀行科技金融的適配性變化:分層分類服務破解企業融資難題

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“一邊捕魚、一邊直播,船還沒有開到岸邊,剛捕撈的魚已經在直播中賣出去了。”這是福建沿海地區不少漁民的捕魚現狀。

張林告訴經濟觀察報記者,之前漁民出海上網多使用海上寬帶衛星,這類設備硬件資費高、流量貴,1G流量資費高達數百元,而使用北斗+5G融合通信應用后,1G流量資費降低到只需要幾元錢,因此深受臨海經濟活躍區漁民的喜愛。

張林是福信富通科技股份有限公司(下稱“福信富通”)董事、副總經理,他所在的公司基于北斗衛星導航系統和5G融合技術,研發了北斗+5G海洋遠距離融合通信應用,為近海40海里內的區域帶來了更高帶寬和更低延遲的通信能力、數據傳輸速率,海上直播由此變得更加便宜、便捷。

雖然福信富通已經成為國家專精特新“小巨人”企業,但是公司在發展過程中面臨的資金問題至今讓公司高管記憶猶新。曾經,銀行對科技企業的服務具有風險不對稱、資金需求不對稱等難題。近期,經濟觀察報記者跟隨中國銀行業協會在福建調研了解到,福建省多家銀行業機構,針對不同類型的科技企業,正在形成與企業成長階段、技術屬性、商業模式、風險特征相匹配的分層服務體系,以支持新質生產力的發展。

研發型科技企業:注重未來成長性

福信富通成立于2010年9月,主要圍繞北斗衛星相關核心技術進行研發,為數字城市空天地海一體化建設提供時空、位置服務解決方案。該公司圍繞數字交通、數字海洋、數字低空、數字城市、數字文旅等核心業務,為用戶提供北斗技術解決方案。

福信富通副董事長、副總經理余建表示,作為一家研發型輕資產企業,公司在前期發展過程中,需要投入大量資金用于技術研發,且研發周期較長。“在此階段,金融機構對我們的支持為公司資金鏈的穩定、技術研發和市場拓展提供了有力支撐。”

隨著福信富通的發展,以及在國家金融政策加大對專精特新企業的支持力度下,福信富通獲得銀行貸款變得更加便利。

恒豐銀行福州分行公司金融部負責人劉賡表示,對于科技企業在系統研發時,銀行會考慮其成長性,以及能否轉化為生產力等因素。“2023年開始我們與福信富通開展合作,當時也是慕名而來。恒豐銀行在企業發展關鍵期提供了足夠的信貸支持和專業周到的敏捷服務,提高了銀企雙方溝通合作效率。”

張林表示,當時公司正值采購實驗設備的時期,恒豐銀行恰好到訪。本來以為需要耗時頗久的貸款流程,沒想到從前期接洽到最后放貸都非常順暢,不到1個月的時間就解決了資金問題。目前,公司在恒豐銀行有1800萬元信用貸款,未來可能會繼續申請相關貸款。

劉賡表示:“我們了解到福信富通在研發投入、成果轉化等方面需要長期、穩定的資金保障,分行根據總行專精特新特別授權和定價補助的政策機遇,成立工作專班,開辟了綠色通道,為其提供綜合授信2000萬元,以及包含流動資金貸款、銀行承兌匯票、國內信用證授信等一攬子金融服務。”

劉賡告訴經濟觀察報記者,恒豐銀行福州分行通過對區域內企業定期走訪,重點關注本地科技部門推薦的企業名錄,選擇適合該行風控體系的企業。針對符合條件的優質企業,福州分行著重提高審批效率,開通綠色審批通道,并提供優惠利率。未來,福州分行將繼續同企業在并購貸款、北斗技術賦能金融風險管理等領域加強業務溝通,深化合作。

轉型期科技企業:關注升級躍遷需求

在老式手機時代,很多人都聽說過“飛毛腿”手機電池品牌。現在,這家成立于1997年、總部位于福州馬尾經濟技術開發區的企業——飛毛腿集團有限公司(下稱“飛毛腿集團”)已經形成涵蓋消費類電池、中小型動力電池、工商業儲能電池等多板塊新能源電池、多板塊多輪驅動的產業格局。

2024年,飛毛腿集團獲得一家知名科技企業VR(虛擬現實)眼鏡充電倉業務,急需補充流動資金。飛毛腿集團市場部相關負責人告訴經濟觀察報記者,公司非常珍惜這次合作機會。一般情況下,客戶培育需要2到5年時間:最開始客戶方對企業進行資質審核,再分別經歷在工廠定制樣品、進行小規模生產、爬坡生產等一系列流程,最后進行大規模生產。在大規模生產之前,企業還要備貨、備料等,對資金的需求很大。

了解到飛毛腿集團的資金需求,郵儲銀行福州市分行為企業提供了5000萬元“科創貸”純信用貸款,用于企業日常運營。同時,該分行為企業辦理了近2億元票據貼現業務。

“我們行業的利潤率不高,如果銀行降息或有利率優惠,對我們(營業收入)影響很大。”上述飛毛腿集團相關負責人表示,郵儲銀行不僅提供了優惠的貸款利率,且在兩周內完成了從申請到批貸、放款的流程,及時滿足了我們企業的資金需求。

郵儲銀行福建省分行普惠金融事業部相關負責人表示,飛毛腿集團有大量研發專利,企業的經營狀況及發展前景經過綜合評估后,符合郵儲銀行的信貸戰略要求。2024年“科創貸”純信用貸款最高額度為5000萬元,郵儲銀行迅速為飛毛腿集團全額批貸。

近年來,飛毛腿集團正加速從“手機電池龍頭”向“儲能新勢力”轉型,成為傳統制造企業向新質生產力躍遷的典型樣本。“我們錯過了新能源汽車萬億級市場,因此必須介入儲能板塊,預計未來市場空間廣闊。2019年以來,公司依托多年的技術積淀和現有團隊,開始重點布局研發大儲能板塊。”

郵儲銀行福建省分行普惠金融事業部相關負責人透露,目前正結合飛毛腿集團最新經營狀況和融資需求,重新評估授信額度,并計劃增信,加大支持力度。

龍頭科技企業:提供多維金融服務

福建福光股份有限公司(下稱“福光股份”)上市敲鐘時的照片,擺放在企業的展廳里,記錄了這家高新技術企業的歷史性時刻。

2019年7月,福建福光在科創板上市,是全國首批、福建首家在科創板上市的先進民營制造業企業。

不同類型的科技型企業的金融需求重點不同。對初創企業來說,可能拿到第一筆銀行貸款非常重要。而對較為成熟的科技企業來說,需要全球化、綜合化的金融服務。

中國銀行福清分行公司金融部主任林厚力表示,中國銀行較早注意到福光股份的行業潛力。2012年伊始,中國銀行為福建福光數碼科技有限公司(福光股份前身)提供了2000萬元授信,其間,在存、貸、結算、代發薪、社保卡、募投資金專戶等業務領域開展合作,授信總量逐步增長至3.1億元。

中國銀行見證了該企業從初創發展到行業龍頭的過程。不僅僅是信貸業務,后續中國銀行與福光股份在供應鏈金融、產業基金等業務上開展了多維度合作。依托供應鏈金融服務,中國銀行福清分行通過融易信(應付賬款融資)等產品,為福光股份搭建供應鏈融資平臺,助力企業產業鏈高效運轉,同時圍繞福光股份的戰略布局,聚焦“福光基金”,打造“募、投、托、管、退”全鏈條產業基金服務。

結合福光股份的出口業務,在跨境業務方面,中國銀行依托國際結算、跨境人民幣等傳統優勢,如直入賬等跨境匯款線上功能,提供多元的產品組合,為企業提供全場景金融服務。

2022年4月,為進一步激勵金融機構對科技創新的支持力度,中國人民銀行創設科技創新再貸款,引導金融機構加大對科技創新的支持力度。依托政策性金融工具優勢,中國銀行福清分行為福光股份的核心企業——福建福光天瞳光學有限公司,提供科技創新專項再貸款支持,合計5000萬元,以低成本資金助力企業科技創新。同時,福清分行與企業達成股票回購增持貸款業務合作意向,通過定制化金融方案,為企業資本運作與戰略發展提供堅實保障。

(作者 胡艷明)

免責聲明:本文觀點僅代表作者本人,供參考、交流,不構成任何建議。


胡艷明

金融市場新聞中心資深記者 主要關注銀行、銀行理財子、央行、銀保監會、融資租賃、消費金融等金融領域。

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