中國(guó)工商銀行江西省分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng) 李新彬

黨的二十屆三中全會(huì)聚焦“進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化”這一主題，釋放了“堅(jiān)定不移高舉改革開(kāi)放旗幟”的鮮明信號(hào)。改革沒(méi)有完成時(shí)，只有進(jìn)行時(shí)。中國(guó)工商銀行江西省分行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“工行江西分行”）始終堅(jiān)持在發(fā)展中解決發(fā)展的問(wèn)題，聚焦經(jīng)營(yíng)管理的難點(diǎn)與堵點(diǎn)，持續(xù)深化改革轉(zhuǎn)型，努力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展站上新高點(diǎn)、再攀新高峰。

起勢(shì)：大興調(diào)查研究 找準(zhǔn)發(fā)展瓶頸

工行江西分行黨委深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于調(diào)查研究的重要論述，大力弘揚(yáng)尋烏調(diào)查唯實(shí)求真精神，深入基層、市場(chǎng)、客戶進(jìn)行廣泛調(diào)研，將制約全轄可持續(xù)發(fā)展的因素歸納總結(jié)為“四對(duì)矛盾”。

一是人員總量越來(lái)越少與業(yè)務(wù)量越來(lái)越多的“一少一多”矛盾。從縱向看，2020—2022年，工行江西分行人員總量?jī)魷p545人，按照規(guī)劃，未來(lái)三年還要繼續(xù)凈減600人。與此同時(shí)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，近三年存貸款規(guī)模年均增速均在40%左右，客戶總量不 斷擴(kuò)大，其中日均金融資產(chǎn)20萬(wàn)元以上中高端個(gè)人客戶、普惠客戶、商戶數(shù)量分別增長(zhǎng)了0.5倍、1.4倍和 2.1倍。從橫向看，在系統(tǒng)內(nèi)，工行江西分行是中部六省唯一一家員工人數(shù)低于一萬(wàn)的分行。“一少一多”的矛盾不可逆轉(zhuǎn)，且越來(lái)越突出，已經(jīng)成為當(dāng)前及未來(lái)一個(gè)時(shí)期分行經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨的主要矛盾。然而，轄內(nèi)“二級(jí)分行+管轄支行+網(wǎng)點(diǎn)”的管理架構(gòu)導(dǎo)致支行管理幅度偏小，很大程度上造成服務(wù)重疊及資源浪費(fèi)，且中后臺(tái)人員占比較高，人力資源效能未得到充分發(fā)揮。此外，分行在業(yè)務(wù)拓展、管理等方面存在傳統(tǒng)路徑依賴(lài)，科技對(duì)業(yè)務(wù)的賦能支撐作用發(fā)揮不夠，數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度與業(yè)務(wù)快速發(fā)展不適應(yīng)。

二是長(zhǎng)尾客戶市場(chǎng)下沉與大客戶需求上移的“一下一上”矛盾。一方面，普惠、個(gè)貸等業(yè)務(wù)發(fā)展日益轉(zhuǎn)向線上化、場(chǎng)景化，產(chǎn)品由總省行開(kāi)發(fā)，直接下沉到網(wǎng)點(diǎn)落地。但在當(dāng)前“兩級(jí)管理、一級(jí)經(jīng)營(yíng)”的模式下，支行“傍大戶、吃大戶”現(xiàn)象依然突出，對(duì)普惠客戶、長(zhǎng)尾客戶的維護(hù)和拓展不夠，網(wǎng)點(diǎn)普惠“沒(méi)人做、不會(huì)做”的問(wèn)題仍然突出。另一方面，大客戶更加傾向于集團(tuán)化運(yùn)作，投融資業(yè)務(wù)上收是大趨勢(shì)，傳統(tǒng)以支行為主的服務(wù)由于層次不高、能力有限，已不能適應(yīng)當(dāng)前大中型客戶全球化、跨業(yè)跨境經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的更高層級(jí)的金融服務(wù)需求，亟需通過(guò)直營(yíng)改革提升服務(wù)層級(jí)，提高專(zhuān)業(yè)化服務(wù)能力。

三是大客戶收益降低與小微客戶綜合貢獻(xiàn)度較高的“一低一高”矛盾。受信貸供需關(guān)系影響，大客戶議價(jià)更趨強(qiáng)勢(shì)，優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的貸款利率已經(jīng)進(jìn)入“1時(shí)代”，而普惠、個(gè)貸業(yè)務(wù)能一定程度緩解利差下行態(tài)勢(shì)，特別是普惠業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)結(jié)算、存款等效應(yīng)非常明顯，具有較高的綜合貢獻(xiàn)度。就工行江西分行目前的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)而言，個(gè)貸、中長(zhǎng)期貸款自2022年以來(lái)余額占比下降均超過(guò)5個(gè)百分點(diǎn)，加之存款定期化、長(zhǎng)期化趨勢(shì)進(jìn)一步加劇，存貸利差“兩頭擠”導(dǎo)致利息收入持續(xù)增長(zhǎng)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。因此，大力發(fā)展普惠、個(gè)貸業(yè)務(wù)不僅僅是踐行金融工作政治性、人民性的具體行動(dòng)，也是實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在需要。

四是城區(qū)市場(chǎng)已趨于“紅海”與縣域市場(chǎng)仍為洼地“藍(lán)海”的“一紅一藍(lán)”矛盾。近年來(lái)，工行江西分行整體保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，但從區(qū)域結(jié)構(gòu)看，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)主要集中在城區(qū)，縣域仍是服務(wù)短板。至2022年末，全轄縣域支行各項(xiàng)存貸款余額市場(chǎng)占比分別較城區(qū)支行低3.2和3個(gè)百分點(diǎn);縣域支行個(gè)人全量客戶數(shù)占縣域人口的比重僅為35%，較全轄個(gè)人全量客戶數(shù)占比低11個(gè)百分點(diǎn)；全轄縣域網(wǎng)點(diǎn)僅208家，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)僅24家，鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率不足2%。江西縣域資源豐富、市場(chǎng)廣闊，是價(jià)值洼地和潛力所在，也是工行江西分行開(kāi)辟“第二增長(zhǎng)曲線”必須深挖的“藍(lán)海”市場(chǎng)。

破局：堅(jiān)持系統(tǒng)觀念 推進(jìn)集約轉(zhuǎn)型

針對(duì)“四對(duì)矛盾”，工行江西分行黨委緊緊圍繞解決“人”這一核心問(wèn)題，堅(jiān)持系統(tǒng)觀念，運(yùn)用系統(tǒng)思維，抓主要矛盾和矛盾的主要方面，一體推進(jìn)城區(qū)支行扁平化、大客戶直營(yíng)、“個(gè)貸+普惠”集約化運(yùn)營(yíng)、縣域支行競(jìng)爭(zhēng)力提升四項(xiàng)體制機(jī)制改革，同時(shí)將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為“總鑰匙”貫穿其中，為打造區(qū)域強(qiáng)行注入強(qiáng)勁動(dòng)能。

聚焦管理集約，推進(jìn)城區(qū)支行扁平化。突出組織運(yùn)行集約化、輕型化、綜合化，將全轄城區(qū)支行打造成集中火力攻市場(chǎng)、拓客戶的精銳作戰(zhàn)單元。推進(jìn)集約化，對(duì)于城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量15個(gè)（含）以下的9家二級(jí)分行，取消管轄支行模式，網(wǎng)點(diǎn)全部由二級(jí)分行直管；對(duì)于城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量15個(gè)以上的南昌、贛州兩家分行，按照“一區(qū)一行”原則優(yōu)化設(shè)置管轄支行。有序調(diào)整優(yōu)化城區(qū)一級(jí)支行31個(gè)，城區(qū)一級(jí)支行總量減少70.5%。推進(jìn)輕型化，對(duì)于實(shí)行直管模式的分行，剝離城區(qū)支行非經(jīng)營(yíng)性中后臺(tái)職能，由二級(jí)分行提供運(yùn)營(yíng)、保衛(wèi)、后勤等直通式服務(wù)，讓支行輕裝上陣；對(duì)于實(shí)行管轄支行模式的分行，按照最少、必須原則整合優(yōu)化城區(qū)支行內(nèi)設(shè)部室34個(gè)，將更多力量下沉網(wǎng)點(diǎn)一線。推進(jìn)綜合化，改變網(wǎng)點(diǎn)原來(lái)以零售為主的經(jīng)營(yíng)模式，累計(jì)通過(guò)改革釋放78人，全部補(bǔ)充至網(wǎng)點(diǎn)普惠、個(gè)貸等崗位，提升網(wǎng)點(diǎn)綜合化經(jīng)營(yíng)能力。

聚焦服務(wù)集約，推進(jìn)大客戶直營(yíng)改革。按照“直營(yíng)、直管、直辦”原則，在各二級(jí)分行本部組建大客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)，直接承擔(dān)城區(qū)大中型法人客戶的經(jīng)營(yíng)職能，提升客戶服務(wù)層級(jí)、效率與管理水平，并負(fù)責(zé)做好與支行及相關(guān)部門(mén)的公私聯(lián)動(dòng)、存貸聯(lián)動(dòng)等工作。直營(yíng)改革后，全轄累計(jì)上收客戶448戶，選聘直營(yíng)客戶經(jīng)理53人，人均管戶8.45戶，更好平衡管戶的效率與質(zhì)量。

聚焦業(yè)務(wù)集約，推進(jìn)“個(gè)貸+普惠”集約化運(yùn)營(yíng)。把普惠、個(gè)貸等作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方向，在原有個(gè)貸業(yè)務(wù)處理中心基礎(chǔ)上，進(jìn)一步上收個(gè)人抵押類(lèi)和信用類(lèi)貸款職能，明確城區(qū)支行網(wǎng)點(diǎn)“服務(wù)+接單”定位，建立“多渠道獲客+分散受理+集中處理”的經(jīng)營(yíng)模式，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)的流水線作業(yè)、專(zhuān)業(yè)化分工、集約化經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)效率和風(fēng)控質(zhì)量雙提升。目前轄內(nèi)城區(qū)支行已實(shí)現(xiàn)“個(gè)貸+普惠”集約化運(yùn)營(yíng)全覆蓋，房抵組合貸放款時(shí)間由3天縮短至1天，效率大幅提升，帶動(dòng)全轄市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力顯著增強(qiáng)。截至2024年6月末，“普惠+零售”貸款增量占比達(dá)53.5%，較年初提升6.4個(gè)百分點(diǎn)。

聚焦服務(wù)下沉，扎實(shí)推進(jìn)縣域支行競(jìng)爭(zhēng)力提升。明確將縣域支行競(jìng)爭(zhēng)力提升作為高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略工程，統(tǒng)籌搭建“125”整體框架體系，全力推動(dòng)縣域支行競(jìng)爭(zhēng)力穩(wěn)步提升。錨定“一個(gè)目標(biāo)”，深化戰(zhàn)略認(rèn)同。印發(fā)《工行江西分行提升縣域支行競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)施意見(jiàn)》，明確以增量領(lǐng)先帶動(dòng)存量進(jìn)位，力爭(zhēng)用三年時(shí)間全力打造縣域金融服務(wù)示范樣板的戰(zhàn)略目標(biāo)。同時(shí)，通過(guò)召開(kāi)片區(qū)專(zhuān)題會(huì)、“命題調(diào)研”等多種方式，全力破解縣域支行發(fā)展難題。聚焦“兩大領(lǐng)域”，明確主攻方向。將儲(chǔ)蓄存款和普惠金融作為重中之重，從戰(zhàn)略到戰(zhàn)術(shù)層面強(qiáng)化精準(zhǔn)指導(dǎo)與賦能，探索出一套適合縣域市場(chǎng)的特色“打法”。針對(duì)儲(chǔ)蓄存款，從戰(zhàn)術(shù)、執(zhí)行、賦能三端發(fā)力，營(yíng)造“全行辦、全員戰(zhàn)”的“比學(xué)趕超”濃厚氛圍；針對(duì)普惠金融，聚焦線上化、小額化、個(gè)人化、場(chǎng)景化的總體思路，堅(jiān)持在產(chǎn)品創(chuàng)新、流程優(yōu)化、服務(wù)提升、落地執(zhí)行上持續(xù)發(fā)力，加快普惠金融向縣域市場(chǎng)下沉，推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)真正走入“田間地頭”。強(qiáng)化“五大賦能”，服務(wù)縣域發(fā)展。出臺(tái)《優(yōu)化縣域支行人力資源管理機(jī)制的若干意見(jiàn)》，從完善工作機(jī)制、強(qiáng)化考核引導(dǎo)、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局、實(shí)施聯(lián)動(dòng)幫扶、強(qiáng)化隊(duì)伍激勵(lì)等五大方面明確具體舉措，確保賦能效果最大化。截至2024年6月末，74家縣域支行各項(xiàng)存貸款余額系統(tǒng)貢獻(xiàn)占比較2022年末分別提升2.15、2.01個(gè)百分點(diǎn)。其中，普惠貸款余額系統(tǒng)占比較2022年末提升3.71個(gè)百分點(diǎn)，64家縣域支行普惠貸款增量市場(chǎng)領(lǐng)先，較2022年末增加34家。儲(chǔ)蓄存款增量市場(chǎng)領(lǐng)先的縣域支行由2022年末的24家提升至51家，增量市場(chǎng)落后支行實(shí)現(xiàn)全面“清零”。

聚焦數(shù)字賦能，全力加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐。堅(jiān)持“科技驅(qū)動(dòng)、價(jià)值創(chuàng)造”，把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為“一把手”工程和戰(zhàn)略性工作來(lái)抓，為集約化改革注入數(shù)字動(dòng)能。在數(shù)字化服務(wù)上，搭建數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，完成數(shù)字化零售“基礎(chǔ)設(shè)施”建設(shè)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化服務(wù)的“精準(zhǔn)制導(dǎo)”。截至2024年6月末，落地長(zhǎng)尾客戶資產(chǎn)提升、手機(jī)銀行客戶促活、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶拓展等30余個(gè)項(xiàng)目，帶動(dòng)全轄實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款與AUM協(xié)同增長(zhǎng)，儲(chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)和日均增幅分列系統(tǒng)第一名、第二名，11家二級(jí)分行增幅均保持在8%以上。同時(shí)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，成立系統(tǒng)首家省級(jí)汽車(chē)分期中心，實(shí)現(xiàn)直客式汽車(chē)分期業(yè)務(wù)線上輸出、批量獲客，汽車(chē)分期增量躍居系統(tǒng)前列。在數(shù)字化管理上，聚焦網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)改革、業(yè)務(wù)管理、業(yè)績(jī)計(jì)量等，打造一批易用實(shí)用的管理工具，全面提升基層綜合管理的智能化、便利化水平。在數(shù)字化風(fēng)控上，深化智能風(fēng)控體系建設(shè)，在總行新一代分期系統(tǒng)基礎(chǔ)上，增加特色風(fēng)篩模型，構(gòu)建涵蓋黑名單篩查、遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)面簽和貸后管理監(jiān)測(cè)預(yù)警的智能風(fēng)控體系，進(jìn)一步織密分期風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)。

立勢(shì)：改革成效初顯 紅利逐步釋放

經(jīng)過(guò)一年多的探索與實(shí)踐，工行江西分行“五位一體”改革取得了初步成效。對(duì)內(nèi)，管理鏈條大幅縮短，兩級(jí)機(jī)關(guān)賦能基層成效初顯，支行網(wǎng)點(diǎn)“作戰(zhàn)效能”進(jìn)一步提升，縣域支行競(jìng)爭(zhēng)力明顯增強(qiáng)。對(duì)外，客戶服務(wù)層級(jí)明顯提高，市場(chǎng)響應(yīng)速度升級(jí)換擋，特別是對(duì)頭部集團(tuán)客戶的綜合化、深層次服務(wù)更加專(zhuān)業(yè)高效，客戶體驗(yàn)大幅提升，成功實(shí)現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)基金、債券承銷(xiāo)、科創(chuàng)債、重大并購(gòu)項(xiàng)目等多領(lǐng)域的突破。改革紅利的加速釋放，為工行江西分行的高質(zhì)量發(fā)展注入了澎湃動(dòng)力。2023年，分行KPI考核、等級(jí)行評(píng)定穩(wěn)居系統(tǒng)“第一方陣”，并實(shí)現(xiàn)了“4+9”的年度最佳排位，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、價(jià)值創(chuàng)造力、可持續(xù)發(fā)展能力持續(xù)提升。

受制于人員結(jié)構(gòu)、隊(duì)伍素質(zhì)、考核管理等因素，改革過(guò)程中仍存在一些堵點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題，亟需深化推進(jìn)、久久為功。例如，個(gè)別分行城區(qū)支行扁平化改革不夠徹底，客戶經(jīng)理占比仍然偏低；大客中心客戶經(jīng)理管戶效能有待進(jìn)一步提升；“個(gè)貸+普惠”集約化運(yùn)營(yíng)覆蓋面有待從城區(qū)逐步擴(kuò)展至縣域；數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍處于初級(jí)階段，從省行到支行“用數(shù)”能力有待提升，服務(wù)范圍需進(jìn)一步向?qū)I(lǐng)域延伸。此外，隨著市場(chǎng)和業(yè)務(wù)的加速下沉，當(dāng)前網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)人員配備無(wú)法有效滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要，亟需通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)集約，釋放更多人力資源，賦能一線業(yè)務(wù)發(fā)展。同時(shí)，隨著改革紅利的加速釋放，各項(xiàng)業(yè)務(wù)尤其是資產(chǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)高速發(fā)展態(tài)勢(shì)，亟需加快搭建全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，進(jìn)一步提升個(gè)貸、普惠等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別前瞻性、精準(zhǔn)性及風(fēng)險(xiǎn)化解的有效性，確保業(yè)務(wù)發(fā)展高質(zhì)量、可持續(xù)。

深化：保持戰(zhàn)略定力 縱深推進(jìn)改革

下一步，工行江西分行將深入貫徹落實(shí)黨的二十屆三中全會(huì)及中央金融工作會(huì)議精神，緊扣總行“五化”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略部署，統(tǒng)籌推進(jìn)“轉(zhuǎn)型發(fā)展年”各項(xiàng)工作，堅(jiān)持“三個(gè)更加注重”，將原有“五位一體”組合拳升級(jí)為“六位一體”，以深化改革的新活力激發(fā)轉(zhuǎn)型發(fā)展新動(dòng)力，以打造區(qū)域強(qiáng)行新成效更好助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)。

一是更加注重改革實(shí)效，持續(xù)激發(fā)存量改革新活力。以不達(dá)目標(biāo)不罷休的韌勁，推動(dòng)各項(xiàng)措施落到實(shí)處，持續(xù)提升分行競(jìng)爭(zhēng)力。關(guān)于大客戶直營(yíng)及支行扁平化改革，做好跟蹤問(wèn)效，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，推廣經(jīng)驗(yàn)，確保改革成效最大化。對(duì)于改革還不夠徹底的個(gè)別分行，持續(xù)加大改革調(diào)整力度，確保跟上統(tǒng)一步調(diào)。關(guān)于“個(gè)貸+普惠”集約化運(yùn)營(yíng)，加快推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化、線上化管理，統(tǒng)籌配備好二級(jí)分行集約化團(tuán)隊(duì)成員，力爭(zhēng)2024年底實(shí)現(xiàn)所有支行全覆蓋。關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型，結(jié)合實(shí)際在“轉(zhuǎn)意識(shí)、轉(zhuǎn)組織、轉(zhuǎn)文化、轉(zhuǎn)方法、轉(zhuǎn)模式”上加快探索，努力實(shí)現(xiàn)從“數(shù)據(jù)大”向“大數(shù)據(jù)”的轉(zhuǎn)變，找到數(shù)字化賦能自身經(jīng)營(yíng)發(fā)展的特色路徑。例如，在省行層面探索組建集中運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，全權(quán)負(fù)責(zé)全轄長(zhǎng)尾客戶的日常維護(hù)與提升。關(guān)于縣域支行競(jìng)爭(zhēng)力，持續(xù)加大對(duì)縣域支行在干部配備、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化、費(fèi)用投入等方面的傾斜力度，系統(tǒng)深入抓好“一縣一品”“一行一策”工作落實(shí)，持續(xù)激發(fā)縣域支行經(jīng)營(yíng)活力，更好服務(wù)城鄉(xiāng)融合和鄉(xiāng)村振興。

二是更加注重突出重點(diǎn)，全力挖掘網(wǎng)點(diǎn)集約新動(dòng)能。主動(dòng)適應(yīng)業(yè)務(wù)加速下沉新趨勢(shì)，結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)改革，扎實(shí)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)集約，并將其作為存量“五位一體”改革組合拳的有力補(bǔ)充，切實(shí)打通業(yè)務(wù)下沉的“最后一公里”。一方面，做“減法”，由二級(jí)分行層面集中統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)，最大限度為支行網(wǎng)點(diǎn)“分流”減負(fù)，助力支行網(wǎng)點(diǎn)輕裝上陣。另一方面，做“加法”，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)集約化運(yùn)營(yíng)，不斷釋放網(wǎng)點(diǎn)人員效能，確保下沉業(yè)務(wù)“有人做”、分田到戶“有人管”，為增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)能提供基礎(chǔ)性、源頭性保障。

三是更加注重系統(tǒng)集成，全力打好深化改革組合拳。大客戶直營(yíng)、支行扁平化、“個(gè)貸+普惠”集約化運(yùn)營(yíng)、網(wǎng)點(diǎn)集約化運(yùn)營(yíng)四者構(gòu)成一套集約化運(yùn)營(yíng)的組合拳，推進(jìn)管理集約、業(yè)務(wù)集約、服務(wù)集約和網(wǎng)點(diǎn)集約，加快建立敏捷、高效的內(nèi)部組織體系，實(shí)現(xiàn)降低成本、管控風(fēng)險(xiǎn)和提升效率的統(tǒng)一；數(shù)字化轉(zhuǎn)型和縣域支行競(jìng)爭(zhēng)力提升則是這套集約化改革組合拳的“兩翼”，分別為全轄轉(zhuǎn)型發(fā)展插上科技賦能和二次騰飛的翅膀。深刻把握“六位一體”改革背后的主邏輯和接續(xù)性，厘清其蘊(yùn)含的互融互促關(guān)系，堅(jiān)持一體推進(jìn)、聯(lián)動(dòng)集成，切實(shí)增強(qiáng)各項(xiàng)改革之間的系統(tǒng)性、整體性和協(xié)同性，確保改革優(yōu)化組合拳形成更大合力。