到底什么時候才能退休？

年輕人忙著想就業，中年人忙著擔心退休，這種焦慮沒有一個截止日期，甚至有越來越漫長的趨勢。

9月中旬，一則關于“漸進式延遲法定退休年齡”的消息在網上傳播開來。

其中指出，十五年時間內，“男職工法定退休年齡將從60歲延遲到63周歲，女職工法定退休年齡從50周歲、55周歲分別延遲到55周歲和58周歲”。

隨著國家層面的正式決定，這一政策的實施已成為現實，為人們帶來了明確的預期。

70末、80初這個群體成為了延遲退休分界線的一個特殊的存在。

本期顯微故事講述的就是這些正在焦慮自己還能工作多久的中年人。

雖然在各種定義上，他們應該還處于人生的上升期，但35歲+的年紀卻成為了求職時不可繞開的門檻，哪怕沒有跳槽，在原單位也逐步走向職業生涯的暮年。

于是，這些中年人們開始采取各種手段為退休做準備。例如，找副業、購買養老保險、提前置業準備退休后收租補貼生活所需。

到底哪種方法風險最低，收益最大？以下是關于他們的真實故事：

文 | Cana醬

編輯 | 卓然

玟玟 44歲 廣告公司老板

十多年前我就辭職創業了，與朋友攜手成立了一家廣告公司。

也許繼承了母親的經商基因，即使疫情肆虐，我們不超過10人的小團隊依舊穩健如初。

手里一旦有閑錢，我就會不由自主地投資房產。家里就我和母親兩人，這十多年在市中心陸續買了5套房子。自住一套，其余出租，每月房貸三萬多，雖然經濟壓力不小，但痛并快樂著。

朋友們對我的房產執念充滿好奇，他們不解，為何要讓自己過得如此辛苦。“房子夠住就好，干嘛把自己逼得那么緊。公司賺的錢都拿去供房子了，退休手里沒錢怎么辦？”

現在看來，還好我當時咬牙買了這些房子，才成為我后來的底氣。不過，現在這一代年輕人再也沒有這樣的機會了。

我心中對房子的執著，源于初二父母離婚。父親把頂樓的房子賣掉了。母親分得5萬多塊，還沒捂熱就拿去還債了。

無奈之下，我和母親搬進了外婆的老房子。5個人擠在40平米的小房子，擁擠而嘈雜。從那時起，我便立志要有自己的家。

買房子，不僅是為了給年輕的自己一個慰籍，更是為了提前規劃我的退休生活。我曾夢想在50歲之前退休，提前還清貸款，靠租金過上悠閑的日子。

然而，我得了一種病叫特應性皮炎，嘴唇常年干燥脫皮嚴重，看了不下20個皮膚科醫生，十多年來花了將近5萬。現在每月要打針控制，醫藥費要幾千塊。

我算了一筆賬，退休金每月拿到的錢也就2000出頭，根本無法滿足我的開銷。只有成為“包租婆”，才能支撐我昂貴的醫藥費和退休生活。

這幾年母親幫忙打理這些房子，脾氣變得越來越大。有的租戶遲遲不打款，有的租戶經常找茬。疫情開始房子很難租出去，即使降了租金，有時候三四個月都無人問津。

房地產市場的波動也讓母親擔憂。

她時不時嘮叨：“現在房地產泡沫，很多人房子斷供或者拋售，你倒好，欠著銀行700多萬債務，降租都沒人租，再這樣下去要喝西北風了。房子現在是負資產，不如把房子賣掉兩套，你壓力也沒那么大。”

我始終不肯松口。每次跟母親吵完，我總會打開微信小程序，看看里面房貸還剩多少期沒還，再看看銀行卡里的存款。

老實說，現在房子有價無市。曾經漲起來的房價和房租，這幾年也逐步退到原來購買的水平。可以說，這十年來很多興奮和期待，都是幻想出來的。

我心里默默計算，還需要多努力才能實現我夢想中的退休生活？

房子花了10多年漲起來，不到3年就跌回去，只希望在我退休時還能看到它復蘇的一天。

藺佳 46歲 自由職業

我是個單親媽媽，2017年離婚后帶著女兒租了個房子住，每月要寄3000塊給鄉下的父母。

我曾在一家在線教育公司做營銷項目負責人，一個月1.5萬元左右的工資，手上有十多萬存款，生活雖簡單卻滿足。

雙減后，公司搬遷到周邊小城市，我來回通勤時間接近四個小時。與HR溝通無果后，我選擇了辭職，并帶著一筆補償款暫時退出了職場。

我休息了一個月后，開始投簡歷找工作，找的是運營經理的崗位，投了很多簡歷都石沉大海。

幸運的是，得益我之前做銷售的人脈，朋友推薦了一家20人的知識付費公司總裁助理的崗位給我。

沒想到，入職第四個月，我在公司裝修的事情上跟股東鬧得很僵。最后不歡而散。

離開時，朋友對我說道：“你能力強，就是不懂得變通。很多年紀大的銷售要么自己單干，要么做保險，要么尋其他出路。你這年齡沒幾年就要退休了，你的孩子還小，大學畢業還要十多年，你要想想怎么存多點錢養老養娃。”

這次求職的經歷讓我深刻感受到，同行每天加班到9點半下班，從身體和家庭來看，都是我現在無法接受的。

我沒有急于重返職場，而是利用這段時間，通過我的人脈網絡深入了解當前的人才市場狀況，為自己謀劃一個全新的職業道路。

直到有一天，一位前同事在微信上給我發來了一條消息：“有沒有興趣做兼職，幫公司推銷課程，賺取傭金？”她的直白讓我精神一振。

我做全職時就特別眼紅那些拿13%提成的渠道方。這番話為我打開了新世界的大門。

我意識到，這是一個利用自身優勢的絕佳機會。我可以賣課、推薦老師，從中獲取中介費。

回想起在職時對公司產品線的局限感到不滿，現在我可以自由地與不同的教育公司合作，推廣更多樣化的課程，滿足客戶的需求。

我是個行動派，想到便去做。與多家教育機構洽談合作，收集了豐富的課程資源，并建立了自己的學習社群，將精選的課程推薦給我的客戶。

圖 | 在機構門口等待孩子下課的家長們

我開始積極尋找資料，學習社群管理和運營的相關知識。一個月之后，我這個社群運營小白終于出師了，成交了幾單。事情往好的方向發展。

以前在公司我不僅要管理團隊、準備匯報，還需應對錯綜復雜的同事關系。現在我只需要運營好社群，與客戶建立并維護信任。

一切變得簡單起來。我就是一個人的公司，自己成了自己的老板。沒有了失業的擔憂。

退休不再是我職業生涯的終點，而是一個新起點，我依然可以繼續這份工作，享受工作帶來的成就與滿足。供孩子上大學的錢和退休金也有了穩妥的安排。

苗苗媽 46歲 全職主婦

2013年，我跟隨丈夫的腳步，離開了熟悉的城市，搬到一百多公里外的二線城市安家。

不久，女兒苗苗的到來讓我決定成為全職主婦，這意味著要放下正處于上升期的事業和新獲得的部門負責人職位。

做出這個決定并不容易，心中充滿了矛盾和掙扎。但家庭的重要性最終讓我堅定了選擇。

這些年在家的日子過得并不舒心。丈夫在一家游戲公司做設計，每天都是凌晨才回。周末，加班依舊是他的常態，只留下我們母女倆在家尋找樂趣。

圖 | 公司供加班的同事使用的行軍床

這幾年市場不景氣，丈夫的游戲公司受到不小沖擊，經歷了幾輪裁員風波。丈夫比我大一歲，成了公司里歲數最大的一群人。

他本不善于言表，但近期卻頻繁地向我提起公司的種種動態，語氣中難掩對未來職位安全的憂慮。

我掌著家里的財政大權，肩上扛著不小的重擔。孩子的教育費用、房貸，這些固定支出每月都需上萬，讓我時刻感到經濟的壓力。我嘗試通過基金投資來緩解這份壓力，但這幾年市場不景氣，投資不僅未見回報，反而讓我陷入了困境。

隨著年齡大起來，國家關于延遲退休的討論愈發頻繁，退休規劃逐漸成為我們家庭的重要議題。

女兒上學后，我有了更多的個人時間，便想尋找一份兼職來補貼家用，最好是能在下午4點結束工作。然而，合適的機會卻遲遲未出現。

工作難覓、退休未卜、經濟緊張，這些重壓讓我身心俱疲，甚至影響了我的健康。體重驟然下降，從85斤降至72斤，肚子常常作響，飯后不久便感到饑餓。

這次身體突然的暴瘦讓我感到非常驚慌，我急忙前往醫院進行了一次全身檢查。

幸運的是，檢查結果顯示沒有重大問題，只是發現胃部有息肉和小隆起。醫生建議，如果擔心，可以選擇住院進行手術切除。這一系列的檢查，花費了我幾千塊。

與一位朋友談及我的病情時，她分享了自己的經驗：“我之前也因腸胃問題住院手術，通過社保和商業保險的雙重報銷，原本3萬多的醫療費，我個人只支付了300多元。

我購買的商業保險是重疾儲蓄型，連續交費20年后，還能作為養老金使用。僅依靠社保是遠遠不夠的。”

她的話讓我意識到，多年前她曾建議我購買商業保險，但我當時認為保險多是虛假宣傳，而且每年需要支付的保費也讓我猶豫不決。

現在，隨著年齡的增長，健康問題逐漸顯現，一次檢查就讓我感到經濟上的壓力。自從我沒工作之后就把社保停了，這讓我對未來的退休生活感到擔憂。

跟丈夫商量后，我們決定要買一份商業保險。這樣，不僅在健康出問題時有一個額外的保障，也為我們的退休金增加了一份來源。

退休的日子一天天臨近，丈夫的工作穩定性成了家中的隱憂。面對未來，我們只能一步一個腳印，盡力多存一些錢，為退休生活做好準備。

（應受采訪者要求，本文人名均采用化名）